金融业的发展与变革.pptx

2 金融业的发展与变革 2.1 金融业的基本概述 2.2 传统金融业的发展 2.3 现代金融业的兴起 2.4金融创新与金融业的变革2.5 我国金融体系现状与未来 2.6 案 例 1价值的跨期转移2未来结果达成的契约和权利金融业，是指经营金融商品的特殊行业，主要包括银行业、保险业、信托业及证券业等行业。金融业具有指标性、垄断性、高风险性、效益依赖性和高负债经营性等特点。23可转让性2.1 金融业的基本概述金融金融的三个重要基础1金融就是指资金的融通。即由资金融通的工具、机构、市场和制度构成的有机系统。金融业的商业性金融机构分类存款型金融机构 包括：商业银行、储蓄银行和信用社契约储蓄型金融机构 包括:保险公司（人寿、财产和意外）及养老保险投资型金融机构 包括：财务公司、资本市场和货币市场共同基金 2.2 传统金融业的发展商业银行的产生商业银行的职能商业银行产生起源：意大利最早的近代银行1580年建立的威尼斯银行是最早的近代银行，也是第一采用“银行”为名称的机构股份制银行在威尼斯出现从事存贷、汇兑业务的机构，主营贷款业务，面临政府，具有高利贷性质。 文学作品：威尼斯商人1694年英国建立了第一家股份制银行—英格兰银行，这为现代金融业的发展确立了最基本的组织形式。商业银行的职能签发流通工具，创造派生存款3流通工具电子银行国际结算银行卡财富管理4为货币经营机构，具有为客户保管，出纳和代理支付货币的功能。2主要职能支付中介金融服务信用中介物权交易物物交易资产交易资金交易12 金融业的发展与变革 2.1 金融业的基本概述 2.2 传统金融业的发展 2.3 现代金融业的兴起 2.4金融创新与金融业的变革2.5 我国金融体系现状与未来 2.6 案 例 2.3.1 现代商业银行的组织形式：1、单元制： （美国）优点：不易产生垄断，从而能提高银行服务质量；独家银行经营成本较低；可以为当地经济很好地服务。2、分支行制： （大多数国家） 优点：银行规模可以按业务发展而扩充，实现规模经济效益；各分支行之间能相互调度资金，提高资金使用效率；贷款和投资分散于各地，符合风险分散原则，银行安全性大大提高。3、集团银行制： 也称持股公司制。4、代理行制：银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务。5、连锁银行制：也称联合银行制，指两家以上商业银行受控于同一个人或同一集团，但又不以股权公司的形式出现的银行组织形式。 特点：成员银行在法律上是独立的，但实际上所有权由一人或一个集团控制。它与集团银行制的区别在于没有股权公司的形式，不须成立控股公司。四、我国的商业银行： 中国工商银行 中国农业银行 中国银行 中国建设银行 交通银行 招商银行 深圳发展银行 中国光大银行 中国民生银行 等四大国有商业银行 股份制商业银行合作性质的商业银行——城市合作银行、农村合作银行 2.3.2 商业银行的业务一、商业银行的经营方针（原则）： 商业银行在经营管理上有三个基本经营方针： 盈利性 安全性 流动性 (一) 盈利性——银行从事各种活动的动因（二）安全性 指银行的资产、收入、信誉以及所有经营生存发展条件免遭损失的可靠程度。 银行经营中面临的风险： 信用风险——违约风险 市场风险——利率风险 外汇风险——汇率风险 购买力风险——通货风险 内部风险——管理风险 政策风险——国家风险 我国贷款的五级分类法：1）正常：能按合同按时足额偿还本息。2）关注：当前有能力偿还，但存在可能影响 其清偿力的不利因素。3）次级：还款能力有明显问题，依靠其正常 经营收入已无法保证按时足额偿还。4）可疑：无法足额偿还本息，即使执行抵押、担 保也肯定会有损失。5）损失：在采取所有措施和法律手段后，贷款仍无法收回或只能收回极少部分。 风险管理的主要策略： 准备策略——对风险设置多层预防线的方法。 规避策略——避重就轻、收“硬”付“软”等。 分散策略——通过金融资产的有效组合分散风险。 转移策略 ——通过金融衍生品交易锁定风险， 把风险转移给对方；定价时使价 格包括风险报酬。（三）流动性 流动性管理的方法： 资金汇集法： 资金匹配法：按照资金来源的稳定性分配几个“流 动性——盈利性”中心，再按每个中 心的特征分配资金于不同的领域。 缺口监察法：分析资产负债之间的流动性 差额，来表示现有流动性状态 和预期流动性需要之间关系。(四) 三性的对立统一： 盈利性为银行的目标，安全性是一种前提要求，而流动性是银行的操作性或工具性的要求。银行经营的总方针，就是在保证安全性的前提下，通过灵活调整流动性，来致力于提高盈利性。二、商业银行的业务： 根据我国《商业银行法》，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：1、吸收公众存款；2、发放短期、中期和长期贷款；3、办理国内外结算；