银行融资产品介绍供应链融资.pptx

建设银行山东省分行 2009.4.10 ;;引 言;1、供应链融资产品的特点和种类 2、建行供应链融资系列产品简介 3、案 例;供应链;供应链管理;供应链管理的最大难题;供应链瓶颈;供应链融资;供应链融资的特点;供应链融资价值;;供应链融资产品特点;供应链融资产品特点;供应链融资产品的分类--按照责任主体划分;2、建行供应链融资系列产品简介;17;3、案例介绍; 1、小企业特色融资产品介绍 2、案例介绍;“成长之路”业务; 对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户，在评级授信后办理的表内外各类信贷业务。 ;信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户。 重点发展六类小企业群体 为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体； 具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业； 发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业； 与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业”； 按公司制规范运作、有发展前途的股份制及三资小企业； 经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业。 ;借款人基本条件 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 持有人民银行核发的贷款证(卡)； 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 贷款条件 有充足的还款来源和良好的还款意愿 可以提供足额的抵（质）押物或其他担保 企业业主或股东承担连带保证责任 建设银行认为必要的其它条件。 ;b级(含)以上小型企业和BB级(含)以上中小型企业客户可办理交存100％保证金及银行信用支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务 a级(含)以上小型企业和BBB级(含)以上中小型企业客户可办理以下信贷??务 贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款 银行承兑汇票 小企业额度抵押贷款 中小企业购船抵押贷款 非融资类保函 开立信用证 出口议付(含远期信用证汇票贴现及应收款买入) 提货担保 信用证项下信托收据贷款（含信用证项下海外代付） 贴现业务 出口信用保险项下贷款 出口保理预付款 D/P项下出口托收贷款 总行创新并允许办理的其它信贷业务;aa级(含)以上小型企业和A级(含)以上中小型企业客户还可办理以下信贷业务 保理业务（不含国际保理业务） 小企业法人账户透支业务 D/A项下出口托收贷款 出口商业发票融资 总行创新并允许办理的其它信贷业务。;额度 授信额度与其净资产、销售收入和资产规模相匹配 计息方式 实行按日计息，按月结息 还款方式 期限在一年以内的贷款，可以选取按月、按季还本或到期一次性还本的方式； 期限在一年以上的贷款，应根据借款企业现金流特点，选取按月、按季等整贷零偿还款方式。;“速贷通”业务;贷款对象和品种;条件 借款人基本条件 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 持有人民银行核发的贷款证(卡)； 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 贷款条件 贷款用途明确，合法合规； 符合建设银行小企业信贷准入政策和贷款对象范围； 能提供符合要求的担保； 原则上由企业法定代表人、实际控制人或主要股东承担连带保证责任； 建设银行认为必要的其它条件。 ;用途 “速贷通”业务信贷资金用于小企业客户生产经营资金周转 额度 “速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。 贷款额度根据抵(质)押物的价值、客户综合贡献度综合确定，“速贷通”业务最高贷款额不超过2000万元，低信用风险业务除外。 对于一类贸易融资产品，单户发放贷款额度不得超过上年度销售收入的1/4，且最高贷款额度不超过等值2000万元人民币。 在贷款方式上可以采取最高额抵押，在抵押有效期内循环使用，按年度重估抵（质）押物价值，并根据重估价值和相应的抵（质）押率，调整最高贷款额度。;期限 “速贷通”业务信贷资金只用于发放流动资金贷款，贷款期限根据贷款用途和企业生产经营周期等因素合理确定,最长不得超过3年；动产质押的贷款期限和贸易融资产品的单笔融资期限按照