金融理财详细概述.pptx

AFP金融理财师资格认证培训金融理财概述版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ?FPSCCFPSCC所有中国金融理财标准委员会(FPSCC)AFP金融理财师资格认证培训目录一、什么是金融理财二、为什么需要金融理财三、CFPTM资格认证制度的发展沿革四、中国CFP资格认证制度的建立和发展五、成为CFP专业人士的路径六、金融理财师队伍的构成FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)3AFP金融理财师一.什么是金融理财 — FPSCC对金融理财的定义资格认证培训金融理财（Financial Planning），是一种综合金融服务。是指专业理财人员通过分析和评估客户财务状况和生活状况、明确客户的理财目标、最终帮助客户制订出合理的、可操作的理财方案，使其能满足客户人生不同阶段的需求，最终实现人生在财务上的自由、自主和自在。FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)4AFP金融理财师资格认证培训FPSCC对金融理财定义的要点不是产品推销，而是综合金融服务。不是客户自己理财，而是专业人员提供理财服务。不是仅仅针对客户某个生命阶段，而是针对客户一生。不是一个一次性产品，而是一个动态的过程。FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)5AFP金融理财师资格认证培训金融理财的五大误区银行理财≠储蓄存款预期收益≠实际收益口头宣传≠合同约定别人说好≠适合自己投资理财≠投机发财FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)6AFP金融理财师资格认证培训二.为什么需要金融理财金融理财的目的金融理财的意义FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)7AFP金融理财师资格认证培训2.1 金融理财的目的追求一生财务资源收支的平衡财富管理追求支出的合理控制财务风险的控制FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)8AFP金融理财师资格认证培训理财人生收入曲线 支出曲线 奋斗期养老期教育期 40 岁版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC60岁出生18岁FPSCC所有中国金融理财标准委员会(FPSCC)9AFP金融理财师资格认证培训2.1.1 平衡收支家庭收支的不一致性 – 收支总量的不一致 – 收支时间的不一致FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)10AFP金融理财师资格认证培训平衡收支方法—代际赡养 收入/支出收入曲线支出曲线年龄出生20岁40岁60岁 80岁收入/支出收入曲线 支出曲线年龄出生20岁40岁60岁 80岁收入/支出收入曲线 支出曲线年龄出生 20岁 40岁 60岁 版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC80岁FPSCC所有中国金融理财标准委员会(FPSCC)11AFP金融理财师资格认证培训平衡收支方法—国家福利特点是由国家包办了公民的教育、住房、养老、医疗等问题。计划经济体制下，政府对各种经济资源实行配给制度和票证制度。公民的住房由国家和单位分配。食品和布匹由国家以票证供应。子女教育是国家义务教育。退休后由国家按照统一标准发放退休金。医疗制度是国家公费医疗。FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)12AFP金融理财师资格认证培训平衡收支方法—终身理财家庭必须要独立面对和处理养老、居住、教育、医疗、保险等问题。个人管理自己的财富和规划自己的人生。家庭需要专业的金融理财服务人员提供专业的规划服务。理财进入到专业服务阶段。在专业服务阶段，理财是一个贯穿人生的过程，是生涯规划的财务解决方案，因此我们称这样一种理财方式为终身理财。FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)13AFP金融理财师资格认证培训2.1.2 财富管理家庭财富是指家庭或个人所拥有的全部资产。FPSCC所有版权属FPSCC所有 受法律保护 Copyright ? FPSCC中国金融理财标准委员会(FPSCC)14AFP金融理财师资格认证培训财富管理—财富水平的提高城乡居民人均人民币储蓄存款增长