银行融资业务规范.pptx

银行融资业务规范 2009年4月23日荣盛房地产发展股份有限公司荣盛 资金运营部主要流程阶段及内容第一阶段 银行融资前期准备阶段 第二阶段 银行融资的调查和审批阶段第三阶段 银行融资的放款阶段第四阶段 银行融资的还款阶段荣盛 资金运营部 银行融资各流程阶段示意图荣盛 资金运营部第一阶段 银行融资前期准备阶段 新成立公司办理贷款卡（45天）单体工程开工前第227天开始，开工前第182天完成 调查拟合作银行（45天）单体工程开工前第227天开始，开工前第182天完成 贷款方案内部审批（37天）单体工程开工前第182天开始，开工前第145天完成 荣盛 资金运营部1-1 新成立公司办理贷款卡行政人事部门及时办理完毕新公司营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证等公司基础证件；财务部凭营业执照和组织机构代码证等证件向当地人民银行征信管理部门提出申请，并领取《贷款卡申请报告书》；财务部如实填写《贷款卡申请报告书》，根据所在地人民银行要求准备公司资料，并送有关部门审检通过后，由所在地人民银行发放贷款卡。 荣盛 资金运营部1-2 调查拟合作银行分子公司财务部调查至少三家以上拟合作银行，了解拟合作银行支持程度、融资规模、抵押率、相关人员业务素质等，并将调查结果报公司资金运营部审批；公司资金运营部根据分子公司调查情况，拟定合作银行，必要时可派专人前往项目所在地调查拟合作银行；公司资金运营部确定拟合作银行后，报财务总监、总经理审批通过后，方可执行。 荣盛 资金运营部截止2009年3月各行占公司贷款总额比列荣盛 资金运营部2006年-2009年3月各行贷款金额增减变动荣盛 资金运营部1-3 贷款方案公司内部审批分子公司财务部根据项目开发进度，项目总投资估算和抵押物确定在合作银行的融资金额（在开工前第152天前，确定项目所在地办理预售许可证前是否需要由土地抵押转为在建工程抵押）；公司资金运营部根据公司整体情况对分子公司上报的融资方案进行审核、调整；公司资金运营部将融资方案形成文字说明上报资金管理委员会审批通过，后方可执行。 荣盛 资金运营部第二阶段 银行融资的调查和审批（一）合作银行开户、评级（30天） 单体工程开工前第145天开始，开工前第115天完成 银行融资资料的准备（20天） 单体工程开工前第115天开始，开工前第95天完成 银行支行对融资资料的调查和审批（15天） 单体工程开工前第95天开始，开工前第80天完成 荣盛 资金运营部第二阶段 银行融资的调查和审批（二）银行分行对融资资料的调查和审批（20天）单体工程开工前第80天开始，开工前第60天完成银行省行前台对融资资料的评估（21天） 单体工程开工前第60天开始，开工前第39天完成 银行省行后台对融资资料审查并批复（39天） 单体工程开工前第39天开始，开工前第0天完成 荣盛 资金运营部银行支行、分行、省行前台及后台审核资料分子公司准备资料、根据情况修改资料资金运营部根据公司情况进行调整、审核、定稿银行融资资料准备、更改、审定、上报示意图 银行融资运作时间长，牵涉部门、环节多，并需要根据公司需求、项目开发进度、银行审查要求等情况不断修改融资资料，资料的准备、更改、审定、报银行流程如图所示： 荣盛 资金运营部银行支行、分行、省行前台及后台调查流程银行支行银行分行银行省行前台银行省行后台收集融资资料调查报告初审意见支行行长签批出具行文报分行审查补充融资资料审查报告复审意见法律意见书分行行长签批出具行文报省行前台审查项目所在地调查补充融资资料项目调查报告押品调查报告前台老总审批移交后台审查审查上报资料补充融资资料项目审查报告后台老总审批提交贷审会审议荣盛 资金运营部2-1 合作银行开户、评级分子公司财务部根据合作银行要求提供开户资料和信用评级资料，及时完成开户及信用评级工作。如评级遇到流程调整等因素需延长时限，需在开工前第115天前向公司资金运营部做出书面申请，批复后可顺延；公司资金运营部审核分子公司开户资料和信用评级资料，督促分子公司报合作银行审查，协助协调银行审查进度，并及时批复分子公司评级时限调整的申请。 荣盛 资金运营部2-2 银行融资资料的准备分子公司财务部根据项目可行性研究报告和项目平面规划图初稿编制银行融资可行性研究报告初稿，及其他基础融资资料的准备；公司资金运营部对分子公司的银行融资可行性研究报告及财务数据审核定稿，财务数据定稿后报公司财务总监审批后提供给合作银行 。基础银行融资资料明细如下：荣盛 资金运营部2-2 银行融资资料的准备（1）公司资料 分子公司和总公司的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证、资质证书