阳光财险内训保险欺诈及防范.pptx

保险欺诈 及防范;主要内容：;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;保险诈骗罪简述;1、投保人、被保险人、保险受益人； 2、保险代理公司、保险经纪公司等中介组织； 3、保险从业人员自身的欺诈行为。 目前表现最多的主要还是第1类，但第2、3类情况也时有出现，且一旦中介或保司内部人员参与，欺诈行为将更呈隐蔽化、危害化。 ;保险诈骗的成因; ;常见的保险欺诈方式; 事后起意 除了具有前述的某些特征外，有时在以下特征方面体现更突出：①对保司要求提供的普遍性材料有意识拖延提供；②对保险公司对事故原因的正常调查不予配合等； ※事后起意客户的相关人员存的是能多赔点就多赔点的心理，期望值低，相对查处难度较小。;保险诈骗案件的识别及调查方法 ;(二)综合分析案情,寻找揭露诈骗的突破口 要运用现场查勘和调查访问所掌握的证据材料,分析案件性质,甄别保险事故和诈骗案件。 重点从以下几个方面分析：一要分析投保动机。要特别注意两种情况： 一是超额投保的案件,要对投保标的实际价值进行核实。采用纵火、沉船、盗车等手段造成保险标的全损的案件,绝大多数诈骗者都进行了超额投保,其动机是以损失价值较小的投保标的换取高额保险赔款; 二是对多次拒绝投保而后又主动上门投保的案件,要重点分析其投保动机。这类案件,大多是先出险后投保,或是风险即将发生,临危投保,转嫁损失。;二要将有关时间联系起来分析。 即分析投保时间、出险时间、报案时间之间的内在联系。实践证明,有预谋的诈骗案件,在几个关键的时间上总有一些特殊联系。一般来说,投保时间与出险时间相隔越短,出险时间与保单责任终止时间相隔越近、出险时间与报案时间间隔越长等情况,应特别引起警惕,要仔细分析其中原因,发现疑点,迅速查证。 三要将现场痕迹物证及有关证据结合起来分析。（重点分析两个方面） 一是将现场痕迹物证与保单、原始记帐凭证进行对比,分析现场标的物及损失数目与书证记载的内容是否相符; 二是将现场痕迹物证与有关证据进行对比,相互质证,辨明真伪。通过分析证据与事实、证据与证据之间的相互关系,识破诈骗者惯用的伪造、变造有关证明材料的伎俩。 ;四要分析索赔人心理 保险诈骗行为人（或其代表）与正常出险人在索赔时的心理表现有着不同。他们的心理反映在外在表现时，往往有不同正常出险人的特点，这些表现可以作为识别保险诈骗行为的参考。 主要表现有： （1）态度强硬，索赔要求苛刻 （2）急于索赔，甚至降低条件 （3）主动示证，证据过于完美 （4）叙述吞吐，情节前后矛盾 各类保险案件发生后,只要严格把握好现场查勘和案情分析这两个环节,在充分占有第一手资料的基础上,认真分析研究涉嫌诈骗的动机、时间和有关证据,由表及里,透过现象看本质,就能从错综复杂的各类赔案中,揭开保险欺诈的真面目。 ;保险诈骗案件的调查方法 ;③重复讯问法：对于有疑点但从材料上无法看出的，可以采取重复询问法。重复讯问是对上次讯问所得到的笔录或材料的全部或部分由不同的人，通过不同的方式要求嫌疑人重新陈述。如果嫌疑人以往叙述有谎，则前后各次陈述中可能出现不一致甚至矛盾的地方，从而发现谎言。 ④错觉法：在有疑点而无法掌握真实证据的情况下，针对嫌疑人疑心普遍较大且对保险公司信息很关注的情况，通过双方都熟悉且跟嫌疑人更亲密的第三方，将诸如“保险公司已经掌握一些材料；保司已准备请司法介入”等信息“无意”中透露给嫌疑人，并暂停与嫌疑人直接接触，冷一冷，让嫌疑人对保司掌握材料的程度、多少心生疑虑，在接下来的接触中再给予暗示，以图打破其心理底线，获得诈保确认。 以上几种方法要有建立在长期实践经验积累和心理学基础上的直觉性，对一丝一毫的反常都要有本能的直觉和警惕，在发现有疑点的基础上综合运用。要求较高，仅供参考！;保险诈骗的防范;1、严格贯彻执行《保险法》及其他法律中的有关规定。 我国现行的保险立法中，对保险欺诈已有不少具体规定，它们是预防保险欺诈的重要武器。保险公司的工作人员，首先必须认真学习《保险法》及有关法律，领会其精神实质，正确掌握各项法律规定，并积极向社会各界，尤其是要向投保人、被保险人和受益人宣传，使他们自觉地防止各种保险欺诈行为的发生。其次，当投保人、被保险人或者受益人实施保险欺诈行为，损害了保险人的利益时，保险人应该理直气壮地依据有关保险法律的规定维护自己的合法权益，并积极向有关部门揭发、检举，要求对欺诈者予以行政或刑事处罚。;２、加强风险评估，提高承保质量。 严把承保质量关,这是防范保险诈骗案发生的第一道屏障。从