金融诈骗罪详细介绍.pptx

第二十三章;1、本节有8个犯罪, 虽只2个罪规定了“非法占有为目的”，但8个罪在构成要件上均应要求这一目的。 法律仅对这2个罪明文规定具有区分的特殊意义。 2、注意法条第199条关于无期和死刑的规定。有4个罪有死刑。（修八草案取消了三个，仅保留集资诈骗罪的死刑） 3、 1996年12月最高法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》 4、修正案五对第196条信用卡诈骗罪予以修改。 ;一、集资诈骗罪（192） （一）集资诈骗罪的概念与特征 集资诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用 诈骗方法集资，数额较大的行为。 1、客体为复杂客体。 2、主体既可以是自然人，也可以是单位。 3、主观方面是故意，具有非法占有的目的。;4、客观方面必须使用诈骗方法非法集资，并且数额较大 非法集资，是指未经有关机关批准，向社会募集资金的行为。 一般来说，具有下列??形之一的，应当认定为“以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资”： （1）携带集资款逃跑的； （2）挥霍集资款，致使集资款无法返还的； （3）使用集资款进行违法犯罪活动，致使集资款无法返还的； （4）具有其他欺诈行为，拒不返还集资款，或者致使集资款无法返还的。 ——根据1996年12月最高法院《关于审理诈骗案件具体应用法律的若干问题的解释》 ;（二）认定 1、注意区分罪与非罪的界限。 （1）是否为数额较大。 （2）与集资借贷纠纷。关键是后者无非法占有目的。 ;2、注意与相关犯罪的区别。 本罪与欺诈发行股票、债券罪，擅自发行股票、公司、企业债券罪，非法吸收公众存款。 相似：都可谓非法筹集资金的行为。 区别：关键在于是否具有非法占有的目的。集资诈骗罪必须以非法占有为目的，而上述其他几种犯罪不仅没有非法占有的目的，而且具有返还的意图。 （三）刑事责任 根据刑法第192条、199条和200条的规定处罚。 注意：最高刑为死刑。 浙江女富豪吴英非法集资诈骗一审被判死刑、 杜益敏案;二、贷款诈骗罪（193） （一）贷款诈骗罪的概念与特征 贷款诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 1、客体为复杂客体。犯罪对象是贷款。 2、客观方面是使用欺诈方法，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为。 3、主体必须是自然人；单位不能成为本罪主体。 4、主观方面必须是故意，且具有非法占有贷款的目的。 ;（二）认定 1、罪与罪的界限。看数额、欺诈手段、非法占有目的。 2、本罪与无力偿还贷款的界限。看申请贷款时的条件和取得贷款后的用途及贷款到期的表现，以此综合认定有无非法占有目的。 对于具有下列情形之一的，应认定为具有非法占有目的：;（1）假冒他人名义贷款的； （2）贷款后携款潜逃的； （3）未将贷款按贷款用途使用，而是用于挥霍致使贷款无法偿还的； （4）改变贷款用途，将贷款用于高风险的经济活动造成重大经济损失，导致无法偿还贷款的； （5）为谋取不正当利益，改变贷款用途，造成重大经济损失，致使无法偿还贷款的； （6）使用贷款进行违法犯罪活动的； （7）隐匿贷款去向，贷款到期后拒不偿还的；等等。;3、与修正案六骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的区别 后罪行为人主观上无对贷款 的非法占有目的，只是在取得贷款上，使用了欺骗手段。 （三）刑事责任 根据刑法第193条的规定处罚。;三、票据诈骗罪（194-1） 票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。 1、本罪主体既可以是自然人，也可以是单位。 2、主观方面只能是故意，且具有非法占有的目的。 ;3、客观方面必须是利用金融票据进行诈骗活动，骗取数额较大财物的行为。 刑法第194条明确规定了“利用金融票据进行诈骗”的5种行为方式： （一）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的； （二）明知是作废的汇票、本票、支票而使用的； （三）冒用他人的汇票、本票、支票的； （四）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的； （五）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。 ;刑事责任 根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。;四、金融凭证诈骗罪（194-2） 金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单或其他银行结算凭证，骗取数额较大财物的行为。 刑事责任 根据刑法第194条、199条和200条的规定处罚。 ;五、信用证诈骗罪（195）;客观方面的行为具体表现形式是： （1）使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件； （2）使用作废的信用证； （3）骗取信用证； （4）以其他方法进行信用证诈骗活动。 刑事责任 根据刑法第195条、199条和200条的规定处罚。 ; 六、信