银行新员工培训讲义体系.pptx

银行新员工培训;银行的由来：BANK故事;银行的词义体现了银行的两个基本功能;资产负债表 ;利润表 ;银行盈利模式;目录 ;第一章 中国银行体系; 第二节 银行业金融机构 ;《银行业监督管理法》第二条规定：“本法所称银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。 l994年，我国成立了匡家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行，分别承担国家重点建设项目融资、支持进出口贸易融资和农业政策性贷款的任务。;2.大型商业银行;3.中小商业银行;;4.农村金融机构;5.中国邮政储蓄银行;6.外资银行;7.非银行金融机构;第二章 银行经营环境 ;第一节 经济环境;（一）宏观经济发展目标及其衡量指标;是指一个特定时期内一国(或地区)经济产出和居民收入的增长。 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值(GDP)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。 GDP是衡量一国(或地区)整体经济状况的主要指标 GDP增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标。;充分就业;是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。 常用的指标有三种： 消费者物价指数； 生产者物价指数； 国内生产总值物价平减指数。 与通货膨胀一样，通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降，对整个经济增长也同样有着不利的影响。;是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 国际收支包括经常项目和资本项目。 经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。 ;（二）经济周期;二、经济结构;;三、经济全球化;第二节 金融环境;（一）金融市场的功能;（二）金融市场的种类;;（三）我国的金融市场;（四）金融市场发展对银行的影响;二、货币政策;（一）货币政策的最终目标;（二）货币政策工具;1.公开市场业务;2.存款准备金;3.再贷款与再贴现;3.再贷款与再贴现;4.利率政策;;;5.汇率政策;;;;6.窗口指导;第三章 银行主要业务;第一节　负债业务;存 款 业 务 ;一、存款业务;1.个人存款业务;(1)活期存款的主要规定;(2)定期存款的主要规定;(3)其他种类的储蓄存款;2.单位存款业务;(1)单位活期存款;基本存款账户;一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户;(2)单位定期存款 单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入，到期一次性支取本息的存款类型。 (3)单位通知存款 客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短，可再分为一天通知存款和七天通知存款两个品种。;;3.人民币同业存款;4.外币存款业务;(1)外汇储蓄存款;(2)单位外汇存款;二、借款业务;1.同业拆借;2.债券回购;;第二节 资产业务;一、贷款业务;;2.个人贷款业务;(2)个人消费贷款;个人汽车贷款;助学贷款：包括国家助学贷款和一般商业性助学贷款 个人消费额度贷款：借款人提供银行认可的质押.抵押、第三方保证或具有一定信用资格后，银行核定借款人相应的质押额度、抵押额度、保证额度或信用额度 个人权利质押贷款：是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债、电子记账类国债、个人寿险保险单以及银行认可的其他权利出质，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款。;;3.公司贷款业务;(1)流动资金贷款;(2)固定资产贷款;(3)房地产贷款;(4)银团贷款;(5)贸易融资;以下为几种主要的贸易融资工具： ①信用证 ②押汇，按进出口方的融资用途来分，押汇可分为进口押汇和出口押汇。 ③保理 保理又称为保付代理、托收保付，是贸易中以托收、赊账方式结算货款时，出口方为了规避收款风险而采用的一种请求第三者(保理商)承担风险的做法。保理的优势主要在于融资功能。 国内保理主要包括应收账款买断和应收账款收购及代理。;;(6)票据贴现;二、债券投资业务;3.债券投资的收益　;4.债券投资的风险;三、现金资产业务;第三节 中间业务 ;一、交易业务;1.外汇交易业务;;2.金融衍生品交易业务;;;;;二、清算业务;三、支付结算业务;;四、银行卡业务;;;;五、代理业务;;六、托管业务;七、担保业务;八、承诺业务;九、理财业务;十、电子银行业务;第四章 银行管理;二、风险管理的发展历程;三、风险管理流程;;;第二节 公司治理;第三节 内部控制;第四