银行信贷业务法律风险防范.ppt

银行信贷担保法律风险防范;;风险;信用中介、支付中介和信用创造;;公民(自然人) ;;; 风险的四大步;现代企业外部环境风险;《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》;风险还在继续发酵; 借款合同 风险----四步;;债权的五大先天缺陷;;债权的三大权能;贷款战略----研讨;合同是博弈的成文记录;合同前99%与合同后1%;贷款五类;　80%的客户是诚实的，但是20%的不诚实的客户都可能造成银行80%的不良贷款。;贷款“四问”?;我国成文法合同法外国案例法合同法（主要原则差异） ;英美合同法合同成立三要素;提前收回贷款的约定（实体）;法定商业银行抵销权;约定有权扣收债务人帐户利息或本金;托管人制度应写入合同;平湖案;法人人格否认制度;担保体现了借款人第二清偿能力;主合同与从合同的关系;担保物权的担保范围;担保交付与冲突;独立担保只能在国际商事中;约定保证合同的独立性;公司法：对外担保的规制;;银行债权人应当索取股东会决议;债权合同与物权合同;合同效力与物权效力区分;抵押合同与抵押权区分;人保和物保并存时担保权实行规则;行使抵押权的条件：;流质契约的禁止;《物权法》第180条：财产抵押“法不禁止即为允许;第184条：下列财产不得抵押：;选择登记（对抗主义）;登记生效（要件主义） 《物权法》第187条规定以下抵押物必须办理登记手续： (一)建筑物和其他土地附着物； (二)建设用地使用权； (三)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权； (四)正在建造的建筑物。 抵押权自登记时设立。 ;区分“种类”保物;同一物上的抵押权受偿顺序;房地产抵押贷款;质权的适用范围扩大 ;质权与登记;流质契约的禁止;动产物权交付生效;权利质权与登记;可以出质的权利范围;权利质押;未经登记的动产抵押权是否可以对抗质权？;应收账款质押;流质契约的禁止;质权人是否可以转质？;法律上的无底洞;优先权与另有规定的除外;贷款与保险;抵押权与租赁权竞合; 建筑工程的承包人的优先受偿权;风险及防范 ;购房消费者的优先权 ;承租人的优先购买权;船舶、航空器优先权;破产特定费用优先权; 划拨土地上??建工程的抵押;风险及防范;税收优先权;风险及防范;留置权;应当建立合同管理的监督、制约机制;管辖;民事证据种类;债权人举证;起诉的实质要件;诉讼财产保全;仲裁法;公证法;诉讼时效起算时间确定;诉讼时效的法律风险;已过诉讼时效债务的重新确认　;（四）诉讼时效;公告催收法;协商实现抵押程序;协商程序;抵押权人直接申请人民法院拍卖、变卖抵押财产;行使抵押权的----时效;担保人数 ;多种担保方式 ;保证保险 ; 担保物保险 ; 担保范围 ; 担保合同的审查 ; 物权公示  ; 抵押物和质物的妥善保管义务 ;担保权的行使 ;催收通知 ;追偿权的诉讼时效 ;债权人怠于行使权利, 保证人免除责任 ;人保与物保并存 ;保证期间和保证诉讼时效 ; 除斥期间 ;保证诉讼时效起算 ;保证诉讼时效的中断和中止 ; 保证担保的诉讼 ;抵押合同的违约救济 ;抵押登记 ;;补办登记 ;抵押权与留置权 ;抵押权与质权 ;抵押权与抵押权 ; 抵押权的实现 ;折价清偿及流质契约 ;抵押时效;可诉的主体;;合同漏洞---工程师;银行贷款合同 的内涵与外延;; 合同是博弈的成文记录;法律结构;四问?;合同书的主要种类：; 采取法定兼约定的原则 根据《担保法》、《物权法》、《民法通则》规定，担保方式采用法定原则，并确立了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。 担保贷款的形式： ;债权合同与物权合同;第一条 借款的内容;;;5、借款利率;;第三条 贷款人权利和义务;;借款人权利和义务 ;点评：法人和财产例变禁止。;; 点评：外力例变禁止。;点评：8-11款还是例变禁止及变的补救，包括担保例变禁止，就是确保还款。;;;点评：本金、利息、罚息、调息、复利就是要利并且控制。 ;;;包括但不限于;第八条 直接扣划约定;;第九条 争议的解决;;第十条 其它事项;特别提示;上海农村商业银行借款合同补充条款;点评：我们方基本免责。;借款人向贷款人作出如下承诺:;第二条贷款资金监管;; 上海农村银行商业银行最高融资合同通用条款;第一条 最高额融资额度;第五条 融资申请人的权利和义务;其它费用;第九条 违约事件及处理;交叉违约条款;;点评：将自己处于有利的位置，是《孙子兵法》的战略体现。;;第十三条合同的生效;上海农村商业银行最高额抵押合同 通用条款;;;;第三条 抵押物;第四条 抵