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贷款业务操作流程 贷款业务操作流程Company Document number：WUUT-WUUY-WBBGB-BWYTT-1982GT鸿鑫小额贷款责任有限公司贷款业务操作规程〔试行〕第一章总那么第一条：为防范和掌握信贷风险，进步信贷资产质量，标准贷款业务操作程序，依据国家有关法律法规和本公司的性质和特点制定本规程。其次章根本程序其次条：办理贷款业务的根本程序：1.客户申请2.贷款业务员受理和调查3.审查部门审查4.贷审会审议审批5.与客户签订贷款合同6.贷款发放7.贷后管理和收回第三条：贷款业务办理各环节的时间要求。贷款从申请到受理应当天完成，调查〔含评估〕不得超过〔〕个工作日，审查不得超过〔〕个工作日，审议审批不得超过〔〕个工作日。第三章贷款业务申请与受理第四条；客户贷款应以书面形式向本公司贷款业务部门提出申请，其内容主要包括客户根本状况，申请贷款的品种，金额，期限，用处，担保方式，还款来源等。第五条：贷款业务的受理贷款业务部门负责承受贷款业务的申请，对客户的根本状况，信誉等级，授信额度和借款的合法性，平安性，盈利性及工程可行性等状况进展初步调查。认定是否具备发放贷款的根本条件。对同意受理的，要求客户供应相关资料。第六条：客户申请办理贷款业务需供应以下资料：一，自然人申请贷款需供应的资料：1.借款申请书〔原件〕2.申请人的身份证等有效身份证明〔原件，复印件〕3.个人及家庭收入，资产负债证明〔原件〕4.财产抵〔质〕押状况和对外担保状况〔原件〕5.年检合格的营业执照〔原件，复印件〕6.生产经营答应证，特别行业答应证等〔原件，复印件〕。7.户口本和家庭成员及关联人状况〔原件，复印件〕二，法人客户及商户借款需供应以下资料；1.借款申请书〔原件〕2.董事会〔股东会〕同意借款的决议〔原件〕3.企业法人代表身份证明〔原件，复印件〕4.与借款相关的业务合同，工程协议，工程可行性报告，工程批文等〔原件，复印件〕。5.年检合格的营业执照〔原件，复印件〕6.受权代理人的身份证及受权托付书〔原件，复印件〕7.股东名录，身份证明〔原件，复印件〕8.公司章程，合伙协议及股东大会关于利润安排的决议书〔原件，复印件〕。9.年检合格的组织机构代码证和人民银行颁发的有效的贷款卡以及年检合格的税务登记证〔原件，复印件〕。10.注册资金验资报告及验资单位资格的证明〔原件，复印件〕11.近两年及今年X月份资产负债表，损益表，现金流量表，财务审计报告〔原件，复印件〕12.与贷款用处有关的生产经营答应证，特别行业答应证，开采答应证，承建资格证，安全资质证，工程施工平安答应证，环保合格证及批文，卫生消防合格证及批文，建立用地规划答应证，工程规划答应证，建筑开工答应证等〔原件，复印件〕13.结算账户证书〔原件复印件〕14.法人印鉴卡及法人代表签字式样。15.需供应的其他资料。三．担保人需供应的资料；身份证明，有效合格的营业执照，特别行业生产经营答应证，企业资质等级证书，董事会或股东会同意抵押担保的有效决议书，抵押物权利证书和价值评估报告。第七条贷款业务部门对客户提交的相关资料进展登记，并将有关数据资料录入信贷业务管理系统。第四章贷款的调查第八条贷款业务部是贷款的调查部门，负责对客户及担保人相关状况进展调查核实，调查人员必需2名或2名以上。调查的主要内容：一．客户供应的资料是否完好，真实有效，客户供应的复印件与原件是否相符。1. 查验客户供应的企业法人营业执照是否按规定办理年检手续。2．查验客户法定代表人或受权托付书的身份证明是否真实有效。3.查验客户申请书的内容是否真实，齐全，完好。4.查验客户在银行开立账户状况。二．调查客户信誉及品德情况。1.客户及其担保人生产经营是否合法，正常。2.理解客户目前借款，其他负债和供应的担保状况，对外供应的担保是否超出客户的承受力量等。3.理解客户法定代表人及财务销售等主要部门负责人的品德，经营管理力量和业绩，及从业经受，是否有不良记录等。三．对客户及其担保人的资产，生产经营情况和市场前景状况进展调查，分析贷款需求和还款方案。1.查阅客户及其担保人财务报告，账簿等资料。对客户及其担保人和资产负债率，流淌比率，速动比率，应收账款周转率，全部者权益，收入，支出，利润等状况进展分析。2.分析客户及担保人生产经营的主要产品技术含量，市场占有率及市场前景等状况。3.分析贷款需求的缘由及贷款用处的真实性，合法性。4.查验客户商品交易的真实性，合法性。5.分析还款来源和还款时间的可能性。6.推断客户供应的担保是否符合担保条件，并确定其担保力量。7.测算贷款的风险度。第九条对个人客户，应调查分析其个人及家庭的经济收