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我国商业银行中间业务可持续发展研究 随着我国加入世界贸易组织（ WTO ），国有商业银行所面临经济和金融挑战愈 趋严峻， 经济全球化和金融混业化成为当今世界经济和金融的发展潮流。 国有商业银行若想 应对加入世贸组织的挑战，与国际接轨， 在竞争中站稳脚跟， 则须从传统的资产、 负债业务 为主经营渠道的模式调整到以资产、 负债、中间业务为支柱业务的发展方向上来。 近几年来， 我国商业银行中间业务得到了迅速发展， 增长幅度大。 为了使商业银行的中间业务保持健康、 持续、稳步发展，人民银行颁发了《商业银行中间业务暂行办法》 ，最近又制定了《关于落 实〈商业银行中间业务暂行办法〉的通知》 ，将对我国商业银行发展中间业务起到积极的推 动作用。本文将以可持续发展理论来研究我国商业银行中间业务可持续发展问题。 一、可持续发展理论对中间业务可持续发展的客观要求 For personal use only in study and research; not for commercial use 可持续发展是一个涉及经济、社会、 文化、 技术和自然环境的综合概念， 可持续发展是 经济问题、社会问题和生态问题三者相互影响的结合体。可持续发展理论以“发展与环境、 现实需求与未来需求、 量性发展与质性发展” 三大基本关系为支撑， 只有正确处理好这三大 关系才能真正解决发展的可持续问题。 不过， 可持续发展首先应该是经济的可持续发展， 而 金融作为经济的重要部分。其可持续发展成为经济可持续发展的重要组成部分。 随着金融业的发展， 商业银行的资产业务、 负债业务、 中间业务成为商业银行的三大支 柱业务， 中间业务越来越占据重要的地位。 西方商业银行的非利息收入占全部收入的比重目 前基本上保持在 40% 以上，有的银行甚至达到 80%左右。我国商业银行中间业务近几年也 以 20%-30% 的速度发展， 2000 年建行湖北省分行中间业务收入较上年增长了 174%，而且 伴随其发展出现了一些问题。 因此，中间业务的持续发展问题就不可避免地提上了研究日程。 何谓中间业务可持续发展？这个问题国内的理论界尚未具体研究。 笔者认为， 中间业务 的可持续发展是指中间业务发展的可持久永续， 以及中间业务赖以支撑的资源环境的可持久 永续。其内涵在于：中间业务的发展应该包含质的发展和量的发展，二者不可或缺、偏废； 中间业务的资源环境是中间业务得以持续发展的必要条件， 但不是充要条件； 中间业务的质 和量的问题是一对矛盾的统一体。 1、中间业务的发展与环境协调的客观要求。 中间业务的可持续发展的核心是与内外部环境协调发展的观念。这种协调包括多个层 面，比如中间业务的发展计划应符合内外部环境两个方面的资源的承载能力， 中间业务在发 展过程中应该适应环境的变化并相应进行经营管理变革创新等。中间业务的内部环境包括： 经营指导思想、产品营销战略、内部控制水平、资产负债规模、人力资源状况、科技开发能 力、客户资源状况等方面。中间业务的外部环境包括：金融需求环境、法制调控环境、金融 竞争环境。 科技支撑环境、公民素质环境等。 商业银行发展中间业务， 必须做到使内外环境 相互协调。 首先， 要建立以市场为导向、以客户为中心， 效益为目标的经营理念。 银行对中间业务 的设计、 开发、 营销无一不是从客户的角度和市场需求来思考，