信用、利息与利率培训课件.pptx

第四讲 信用、利息与利率1.信用概述2.信用工具3.利息与利率4.中国的利率市场化改革4.1 信用概述日常生活中的信用经济范畴中的信用道德规范角度心理现象角度以借贷为特征的经济行为债权人和债务人之间的债权债务关系信用概述信用的含义4.1 信用概述债权人将商品或货币借出授信受信守信债务人按照约定还本付息债务人接受债权人的商品或货币信用：信用指的是以信贷为特征的经济行为，是以还本付息为条件（有偿），不发生所有权变化的价值单方面的暂时让渡或转移。4.1 信用概述信用体现授信双方的权利和义务信贷更强调授信人贷出款项并预期收回的权利如：银行的信贷部门，信贷管理信息系统信用与信贷4.1 信用概述社会再生产过程中资金运动的特征决定了信用关系存在的必然性在一定时期内并非每一个经济单位都能做到收支平衡，当一个经济单位出现资金盈余，而另一个经济单位出现收支不抵时，便形成了双方借贷关系的基础。G—W…P…W’—G’· G—W…P…W’—G’·G生产资本的循环商品资本的循环货币资本的循环信用存在的客观依据4.1 信用概述社会经济利益的不一致性决定了调剂资金余缺必须运用信用手段在市场经济条件下，资金剩余者与资金短缺者都有各自不同的经济利益，这就决定了资金余缺的调节不能是无偿的，而必须是有偿的，这就产生了信用关系。国家对宏观经济进行价值管理和间接控制必须依靠信用杠杆。运用经济手段进行间接控制，是国家管理宏观经济常用、有效的手段，而在各种经济手段中，信用是一个有力的杠杆。4.1 信用概述信用的特征标的物YOUR TEXTYOUR TEXT基础条件目标运动形式以还本付息为条件以收益最大化为目标信用的标的是一种所有权与使用权相分离的资金以相互信任为基础具有特殊的运动形式4.1 信用概述信用制度概念：约束信用主体行为的一系列规范与准则及其产权结构的合约性安排。 正式的信用制度：约束信用主体行为及其关系的法律法规和市场规则。 非正式的信用制度：约束信用主体行为及其关系的价值观念、意识形态和风俗习惯等。4.1 信用概述中长期信用短期信用期限国内信用信用地域国际信用商业信用Click to add Title银行信用参与信用的主体消费信用国家信用国际信用Click to add Title信用形式商道即人道，人无信则不利商业信用，创造良好商业环境的关键4.1 信用概述商业信用引导案例1：商鞅“立木为信”引导案例2：荷兰海运 “海上马车夫”4.1 信用概述工商企业之间相互提供的、与商品交易直接相联系的信用形式。它包括企业之间以赊销、分期付款等形式提供的信用以及以预付定金等形式提供的信用。概念包括两个同时发生的经济行为：买卖行为和借贷行为。过程4.1 信用概述必须与商品交易结合在一起债权人和债务人都是商品生产者或经营者 商业信用 的特点具有自发性、盲目性、分散性受实际商品供求状况影响4.1 信用概述 严格的方向性受商品流向限制赊销、分期付款预付定金商业信用的局限性 规模的约束性以产业资本的规模为基础 信用链条的不稳定性工商企业作为信用关系环节，有引发债务危机的可能性4.1 信用概述克服了商业信用受制于产业资本规模的局限银行信用的特点数量、范围、期限和资金使用的方向上都大大优越于商业信用。风险一般低于商业信用银行信用概念：指各种金融机构，特别是银行，以存、放款等多种业务形式提供的货币形态的信用。4.1 信用概述国家信用概念：指国家及其附属机构作为债务人或债权人，依据信用原则向社会公众和国外政府举债或向债务国放债的一种信用形式。国家信用的内债：国家采用发行政府债券的形式来筹措资金，形成国家信用的内债；国家信用的外债：通过国与国之间的政府借贷，形成国家信用的外债。4.1 信用概述国家信用的特点债务人为各国政府；债权人多为银行、其他金融机构、企业 与居民具有较高的流动性和安全性，以及比较稳定的收益国家信用的作用弥补财政赤字，解决财政困难是筹集经济建设资金的工具是调节经济活动的重要经济杠杆，调节积累和消费的比例4.1 信用概述消费信用概念：为消费者提供的、用于满足其消费需求的一种信用形式。特点：与商品和劳务，特别是住房和耐用消费品的销售紧密联系在一起。 延期付款 短期信用分期付款消费贷款赊销消费信用的类型 首期付款 中期信用 买方信贷 卖方信贷 中长期信用4.1 信用概述4.1 信用概述国际信用概念：国与国之间的企业、经济组织、金融机构及国际经济组织相互提供的与国际贸易密切联系的信用形式。作用：国际信用是进行国际结算、扩大进出口贸易和的主要手段之一。4.1 信用概述出口信贷：买方信贷 卖方信贷 享受信贷优惠国际银行信贷国际银团贷款 国际信用的类型国际租赁：金融租赁 经营租赁补偿贸易：回购方式 互购方式 劳务补偿国际金融机构贷款4.1 信用概述 集中和积