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金融中介期末复习题 金融中介期末复习题 PAGE 金融中介期末复习题 金融中介期末复习 第一章 导论——经济运行中的经济活动与金融中介 重要概念 1、金融中介：指为资金供需双方实现资金融通提供服务的金融机构。主要指银行 2、金融中介分类：①商业银行及其他以融资业务为主的融资类金融机构。（商业银行、政策性银行、储蓄银行、城市信用合作社）②证券公司以及其他以投资类业务为主的投资类金融中介机构。③保险公司及其他以保险业务为主的保险类金融中介公司。④以金融信息咨询业务为主的信息咨询类中介机构。 3、储蓄与投资：储蓄与投资是经济生活中既有联系又相互独立的经济行为。储蓄是当期未用于消费的货币收入；投资是把资金用于各类生产活动，即资本形成，包括有形资本和无形资本 4、直接融资：传统上，直接融资和间接融资的划分标准是看融资行为是否通过金融中介（商业银行）。一般来说包括股权、债权融资 5、间接融资：主要引向银行借款 6、内源性融资：包括企业在创业过程中的原始资本积累和经营过程中的剩余价值或利润的资本化、企业在收入中提取的折旧基金。对国有企业来说政府的财政拨款和政府留给企业的自有资金也算 7、外源性融资：企业发展过程中的资本扩充（企业从股东那里筹集股本）和对外举债的各类债务，主要是向金融机构借款和发行企业债券 8、社会融资规模：实体经济（除金融部门之外）在一定时期内从金融体系获得的全部融资总额 9、资金流量表：是以全社会资金运动为对象的核算。主要是反应生产结束后的收入分配、再分配、消费、投资支出和资金融通 思考题 1、为什么说金融中介在现代经济和金融活动中发挥着十分重要的作用？ 金融中介的产生原因在于满足经济社会发展的客观需要，是商品经济和金融发展的必然产物，所以金融中介有着十分重要的作用，主要体现在： （1）、商品生产和交换发展的支付作用 人们在范围日益扩大地进行商品以及货币的交换中，需要金融中介的专门技术和知识 （2）、社会经济活动中的融资作用 各个企业、个人和国家在一定时点上经常出现货币的盈余或短缺。这些需求的和闲置的资金在数额上、使用期限上存在差异，故找到相匹配的对手方会出现困难。此时，就需要专门的机构为他们提供融资服务 （3）、经济发展中的投资作用 资金短缺部门和盈余方都有长期性资金的需求或者运用资金获取更多利润的需求。同时，信用关系的普及化、信用形式多样化和股份公司出现后，以债券和股票形式出现的投融资活动日渐频繁。此时就需要投资类金融中介的支持 （4）、经济和金融活动扩大过程中对信息的需求作用 因为金融活动的扩大以及参与者和交易对象的多元化，经济和金融活动的参与者之间是不可能完全了解的，故他们掌握的信息是不对称的。然而金融活动的进行需要信用的支持，这就需要对对方信息的了解，此时就需要专门的机构进行专业的信息服务 （5）、经济社会生活中的风险转移和管理作用 在经济活动中始终面临着诸多风险。当个人的力量难以承受和抵御风险所带来的危害时就需要通过组织的力量和专业的保障类金融中介机构来回避和防范风险 2、金融中介的演进发展与金融、经济社会发展之间有何关系？怎样理解经济社会发展对金融中介的演进发展的决定性影响？ （1）、金融需求的持续与扩大导致了金融中介的演进与发展 在经济社会发展的过程中，随着商品生产和流通的扩大，交换关系日益复杂，金融需求也日益增加。 （2）、经济社会不同发展阶段对金融的需求不同，决定了金融中介发展阶段、规模和结构 在经济发展的低级阶段，只有简单的金融需求。而随着经济社会的发展进入发达的高级阶段时，产生出复杂多样的金融需求，金融中介的规模也日益增大。经济发展中的产业、区域、组织结构决定了金融中介的服务结构和产品结构 （3）、经济社会组织与制度的进步，促进了金融中介的规范发展 社会和经济的法律制度，特别是金融法的与不断完善，将金融中介的运作纳入了法治的轨道，时期行为受到法律的制约和规范，促进了金融中介的稳健发展 （4）、经济发展中的技术进步机器在金融业的广泛应用，为金融中介的发展提供了极大的推动力 经济发展中的技术进步，特别是微电子、互联网技术的发展和广泛运用，为金融中介的发展提供了技术上的支持，提高了金融中介的运行效率 3、如何认识金融中介的性质？ （1）、金融中介是为实质经济部门提供融资、投资等服务的金融机构 实体经济运行已经与金融活动完全联系在一起，并且错综复杂。但是人们往往忽略了金融中介的基本性质而追求过度繁荣，使得金融中介脱离了实体经济，还会造成金融危机和经济虚拟化。 （2）、金融中介机构通过提供金融服务产品而成为一种特殊的企业和行业 随着金融和经济的发展，金融中介提供了各种投资融资和便利性工具为实体经济服务。由此金融中介便成为了经营货币和提供金融服务的特殊企业。 （3）、金融中介的经营活动具有内在的风险性且对国民经