三法一指引全文及解读..pdf

“三法一指引”导读 根据中央经济工作会议要求， 为进一步严格执行放贷条件， 规范 和加强信贷业务管理， 保护金融消费者权益， 促进贷款业务健康发展， 确保银行业信贷资金进入实体经济， 以信贷结构优化促进经济结构调 整，更好地支持经济平稳较快发展，中国银监会发布《流动资金贷款 管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》。这两个办法与之前已经 施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》 ，并 称“三个办法一个指引”（以下统称为“贷款新规”) ，初步构建和完善了 我国银行业金融机构的贷款业务法规框架， 将作为我国银行业贷款风 险监管的长期制度安排， 标志着我国银行业信贷管理进入新的科学发 展阶段。 贷款新规主要从规范贷款业务流程、 防范贷款风险、 保护金融消 费者权益的角度提出监管要求： 一是强化贷款的全流程管理， 推动商 业银行传统贷款管理模式的转型， 提升商业银行信贷资产管理的精细 化水平 ;二是强调贷款合同的有效管理，明确对贷款风险要点的控制 ; 三是倡导贷款支付管理理念， 强化贷款用途管理， 提高商业银行风险 防范与控制能力，防范贷款被挪用风险，保护借款人合法权益 ; 四是 加强贷后管理，提升信贷管理质量 ;五是明确贷款人的法律责任，强 化贷款责任的针对性，构建健康的信贷文化。 银监会有关负责人表示， 银监会今年将把推动落实贷款新规作为 1 工作重点之一， 按照中央经济工作会议有关要求， 督促银行业金融机 构真正实现发展方式的转变，树立“实贷实付”理念，建立全流程的精 细化信贷管理模式，注重从源头上控制信贷资金被挪用风险。目前， 银监会正在督促检查贯彻落实《固定资产贷款管理暂行办法》和《项 目融资业务指引》的有关情况，并拟结合检查中发现的问题，进一步 加大宣传、 解读和培训辅导力度， 以使贷款新规真正得以有效贯彻执 行。 该负责人表示， 我国商业银行目前在个人贷款方面已较多倡导采 用实贷实付的方式，目前， 《个人贷款管理暂行办法》是对我国贷款 管理法规的一次系统性修订和完善， 将更加有利于实现银行贷款业务 的精细化管理， 保护广大金融消费者的合法权益， 进一步促进银行业 金融机构贷款业务的健康发展。同时，也有利于加强贷款风险管理， 确保银行信贷资金真正进入实体经济， 更好地发挥金融支持经济平稳 较快发展的作用， 对广大生产者和消费者获得快捷、 方便的银行金融 服务方面不会产生任何影响。 2 目 录 《固定资产贷款管理暂行办法》 4 《固定资产贷款管理暂行办法》解读 12 《流动资金贷款管理暂行办法》 17 《流动资金贷款管理暂行办法解读》 28 《个人贷款管理暂行办法》 33 《个人贷款管理暂行办法解读》 41 《项目融资业务指引》 44