信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理.docxVIP

信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理 信用社岗位培训资料--农村信用社信贷档案的管理 一、信贷档案的概念： 信贷档案是指在信贷工作中形成的具有保存价值的文字、图表、盘片、声象等不同载体和不同门类的文件材料，它是信贷工作的历史记录，是维护农村金融工作历史真实面貌的重要资料。 信贷档案管理，是指信用社在信贷业务经营管理活动中对所形成的文字材料、图表、声像、各项合同、协议、文件、函电、账表、记要、记录、发票、法律文书、通知、证件等形态的历史真迹资料进行收集、整理、立卷归档和保管的过程。 信贷档案管理工作是农村信用社信贷工作的一个非常重要的组成部分，也是维护信贷历史真实面貌的重要基础性工作。 我们通常所理解的、也就是狭义上的信贷档案，系指以农村信用社贷款客户（包括企事业法人、自然人和个体工商户）为基本单位，并与农村信用社已经发生或将要发生借贷关系形成的有关档案资料，是记载每笔信贷业务从受理、调查、审批、发放、收回各流程的系统记录及具有史料价值和查考利用价值的信贷经营管理专业技术资料，包括贷款客户提供和信用社内部形成的各项贷款业务原始的、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。是农村信用社信贷资产管理的重要内容和保全信用社信贷资产的重要资料。 二、信贷档案的分类 就本人理解，信贷档案应分为信贷管理档案和贷款资料档案两大类，即： （一）信贷管理档案：包括： 1、信贷管理相关法律法规：如《贷款通则》、《担保法》、《商业银行法》等； 2、信贷管理规章制度：如《农户联保贷款指引》、《平凉农村信用社贷款操作规程》、《泾川县农村信用社农户联保贷款管理办法》、《泾川县农村信用社“三违”贷款管理办法》等； 3、各类信贷业务文件资料、通知、检查反馈等； 4、会议记录：信贷讨论会议记录等； 5、各类贷款台帐：如支农再贷款台账、“三违”贷款台账、已置换不良贷款台账、公职人员拖欠贷款台账、财政、政府贷款台账等。。 2、发生贷款业务的文件资料： （1）借款企业申请贷款的书面申请书； （2）合伙企业、有限责任公司、股份公司等必须提供公司董事会同意借款的有关决议书； （3）借款企业提供的购销合同复印件； （4）借款企业上年（季）度财务报表、申请借款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表和现金流量表）、固定资产明细表及有关统计报表； （5）借款企业经年检有效的贷款证或贷款卡复印件、有年检记录的代码证（卡）复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件、借款人主要开户及往来银行的账户与存贷款情况； （6）借款企业法人代表（或股东个人）授权委托书、公证书； （7）借款企业年度信用等级证明； （8）借款企业法人代表及所有股东个人担保声明书； （9）信贷员的贷款贷前调查报告； （10）贷款审查报告、贷款承诺书、企业短期借款申请书（表格式）及企业短期借款审批（咨询）书； （11）借款担保合同。 3、企业贷款担保的文件资料： （1）采用保证担保方式。 ①保证人是企业法人的，需提供有效的《企业法人营业执照》复印件、注册资本验资报告复印件、法人代表和所有股东身份证复印件（如身份证遗失，未及时补办，须提供与原件核对的户口簿或护照复印件）、法人代表证明书或法人代表（个人）授权委托书、有效的贷款卡（证）复印件、有年检记录的代码证复印件、开立基本账户或经年检有效的一般存款账户的证明（开户许可证）复印件； ②保证人上年（季）度财务报表，担保贷款前一期的财务报表（含资产负债表、损益表、现金流量表）及有关统计报表； ③保证人为有限责任公司、股份公司、联营公司的，须有依法成立公司的合同、章程、协议和董事会（股东大会）同意担保的决议书、所有股东个人担保声明书以及其他资信评估等资料； ④信贷员对保证人的资格审查意见和核保资料； ⑤保证人对所担保的贷款知道其真实用途的便函或担保函、个人担保声明书。 （2）采用抵押担保方式。 ①以借款人或第三人财产抵押的，需提供抵押物的产权证明文件、单据等各项重要原件或复印件，如抵押物为房地产的，需提供《房屋所有权证》、《土地使用权证》、《房产他项权利转移证》等产权证；如抵押物为进口关键设备的，需提供发票、海关证明及上级主管部门同意抵押的证明文件；如抵押物为车辆、船舶等动产的，需提供有关发票和行驶证复印件，并由有关管理部门出具抵押登记证明。如属第三人财产抵押的，还需提供营业执照、身份证、注册资本、贷款卡、代码证等相关所须复印件、财务报表及个人担保声明书、授权委托书等资料。 ②经会计