南充市商业银行代收代扣业务管理办法.pdfVIP

文档编号：RB-00056 文档密级：内部公开 南充市商业银行代收代扣业务管理办法 （V2.0） 南充市商业银行 零售业务部 南充市商业银行代收代扣业务管理办法 （V2.0） 第一章 总则 第一条 为加强代收代扣业务管理，防范业务风险，维护南充市 商业银行、委托人及其他当事人的合法权益，依据《商业银行法》、 《商业银行中间业务暂行规定》和《商业银行服务价格管理办法》 的有关规定，结合我行实际情况，特制定本办法。 第二条 本办法所称代收代扣业务是指南充市商业银行接受客 户的委托，按照委托代理协议约定，利用我行在网络、网点和资金 清算等方面的资源，代为办理合作单位指定项目的收款业务。 第三条 代收代扣业务分为三种形式 实时代收。我行与合作单位建立信息系统连接的，可以接受客 户 （个人或单位）在门柜、网银等渠道进行实时缴费。客户 （个人 或单位）无需签约，可以使用现金、存款工具（卡、折、支票）办 理。 联机代扣。我行已经与合作单位建立信息系统连接的，由双方 单位协商确定代收费协议，个人客户与我行直接签订 《南充市商业 银行代扣代缴协议书》（个人版)(见附件 1 ），建立银行与客户的两方 代扣签约关系。由我行主动代客户向合作单位发起代扣费申请，再 根据合作单位的扣款数据实施代扣。如我行已在实施代扣的电信、 联通、电费、水费、气费等。 批量文件传盘扣划。我行未与合作单位建立信息系统连接的， 合作单位与我行签订 《南充市商业银行代扣代缴协议书》（单位 版)(见附件 2 ），个人客户与我行签订 《南充市商业银行代扣代缴协 议书》（个人版)(见附件 1 ），建立代扣协议关系。根据合作单位报送 的扣划文件内容 （传盘文件内容必须按照我行要求的文件模板进行 数据填报且加密 ），由我行发起代收代扣业务。如代扣小区物管费、 代扣市场管理费等。 第四条 客户可根据代收代扣业务需要在我行选择不同种类的 存款工具。存款工具包括银行卡、储蓄存折、支票等，存款账户可 为个人或对公活期存款账户。 第五条 代收代扣业务应遵循南充市商业银行委托代理协议约 定办理代理业务，银行不垫付资金，不负责处理收付双方任何经济 纠纷的原则，在互惠互利、共同发展的基础上加强与客户的业务合 作，推动金融业务的不断创新。 第二章 部门职责分工 第六条 代收代扣业务是一项综合性较强的业务品种，各有关职 能部门明确分工、密切协作，做好代收代扣业务的指导、管理、推 广和培训工作。 第七条 总行零售业务部职责 （一）负责全行代收代扣业务的发展规划、指导、协调、管理； （二）负责牵头开展代收代扣业务的营销工作； （三）负责签订代理协议或授权分、支行签订代理协议； （四）负责制定代收代扣业务管理办法、业务操作办法； （五）负责代收代扣业务培训和代收代扣业务自律监管等工作; （六）负责指导和评估代收代扣业务的操作和风险控制工作; （七 ）负责制定代收代扣业务的会计核算办法，负责代收代扣 业务会计核算的管理、检查和辅导工作; （八 ）负责代收代扣业务后续监督工作。 第八条 总行法律合规部职责 （一）负责代收代扣业务管理办法的合规审查; （二）配合零售业务部指导和评估代收代扣业务的风险控制工 作。 第九条 总行风险管理部职责 （一）负责代收代扣业务管理办法风险审查; （二）配合零售业务部指导和评估代收代扣业务的风险控制工 作。 第十条 中台部职责 负责处理代收代扣业务咨询、资料保存、客户投诉工作。 第十一条 总行科技部职责 负责代收代扣业务的软件开发、升级和日常维护等工作，保证 系统的安全运行。 第十二条 总行计划财务部职责 负责编制代收代扣相关会计科目及按