第三课第二章汽车保险概述课件.pptx

汽车保险概述 汽车产生于1886年，由于它适应社会生产和交通运输的需要，发展迅速，目前已成为非常重要的交通工具，在人们的日常生活中起着越来越重要的作用。但同时，由于汽车产量的不断增长以及车速的提升，致使车祸不断发生。汽车事故造成的损失是很惊人的。因此，世界各国政府对此越来越加以重视，不断改善交通设施，严格交通及行车安全的规章制度，积极鼓励发展汽车保险事业。 2.1 汽车保险的起源和发展 汽车保险是财产保险的一种，在财产保险领域中，汽车保险属于一个相对年轻的险种，这是由于汽车保险是伴随着汽车的出现和普及而产生和发展的。同时，与现代机动车辆保险不同的是，在汽车保险的初期是以汽车保险的第三者责任险为主险的，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。 2.1.1汽车保险的起源 国外汽车保险起源于19世纪中后期。当时，随着汽车在欧洲一些国家的出现与发展，因交通事故而导致的意外伤害和财产损失随之增加。尽管各国都采取了一些管治办法和措施，汽车的使用仍对人们生命和财产安全构成了严重威胁，因此引起了一些精明的保险人对汽车保险的关注。 1896年11月，英国的苏格兰雇主保险公司发行的一份保险情报单中，刊载了为庆祝《1896年公路机动车辆法令》的顺利通过而于11月14日举办伦敦至布赖顿的大规模汽车赛的消息。在这份保险情报中，还刊登了《汽车保险费年率》。 最早开发汽车保险业务的是英国的“法律意外保险有限公司”，l898年该公司首先推出了汽车第三者责任保险，并附加汽车火险。 到1901年，保险公司提供的汽车保险单，已初步具备了现代综合责任险的条件，保险责任也扩大到了汽车的失窃。 汽车保险在财产保险领域属于一个相对年轻的险种，在汽车保险出现的初期是以汽车的第三责任作为主险，并逐步扩展到车身的碰撞损失等风险。而今，汽车保险已从单一的第三者责任保险发展到车身保险。车身保险又由单纯的火险、碰撞损失险逐步发展到综合性的风险保障。同时，针对投保人特殊的风险保障需求开发设计了种类繁多的附加险，以满足不同消费者特殊的风险保障需要。 2.2.2 美国汽车保险 美国在1935年至1959年间，相继推出了5种标准化保险单，即：基本汽车保单（BasicAutoPolicy,BAP）、家庭汽车保单(Family Auto Policy,FAP)、综合汽车保单(Comprehensive Auto Policy,CAP)、特惠汽车保单(Special Pachage Auto Policy,SPAP/SAP)和车行责任保单(Garage Liability Auto Policy,GAP)。 1977年，美国保险服务社对使用了多年的标准化保单进行了修正并做出了重大调整。将原基本汽车保单、家庭汽车保单和特惠汽车保单合为个人汽车保单；原综合汽车保单和车行责任保单合为商用汽车保单。 2.2.3 英国汽车保险 1895年，英国的法律意外保险公司签发了保险费为10-100英镑的汽车责任保险单(第三者责任保单)，这是世界上最早出现的汽车保险单。汽车火险可以加保，但要增加保险费。1903年，英国成立了第一家专门经营汽车保险的公司，即“汽车综合保险联合社”。1906年，英国成立了“汽车保险有限公司”，每年由公司的工程技术人员免费检查一次保险汽车，成为确保保险顺利开展的技术手段，其运作经验对汽车保险的发展起到了积极的推动作用。l898年，美国的旅行者保险公司签发了美国历史上第一份汽车人身伤害责任保险。随后，其他的保险人也以提供统一的保险费(每年高达l25美元)而进人汽车保险市场。l899年，汽车保险责任可以扩展至与其他车辆互撞所造成的损失。这些保险单由意外险部门的综合第三者责任险组签发。 1901年开始，保险公司提供的汽车保险单，已具备了现在综合责任险的条件，在上述承保的责任范围内，增加了碰撞、盗窃和火灾。 1902年美国第一张汽车损失保险单问世。 1903年，英国的“汽车综合保险联合社”(专一汽车保险公司)成立。 1906年，英国的“汽车保险有限公司”成立。 他们保险单的特点之一是，每年由保险公司的工程技术人员免费检查一次被保险的车辆。1906年成立的“汽车法令综合保险公司”就是一个典型的例子，在实际工作中该公司对各类险种都接受，仅收取少量保险费用。例如l910年该公司保险费收人为34．4万英镑，赔款为44．2万英镑，各种杂费和手续费为12．8万英镑，由于出现如此大的亏损，使该公司很快倒闭了。 最初将车辆损害视为社会问题、并彻底改革汽车责任保险制度、谋求对社会大众提供相当保护的是美国的马萨诸塞州。该州认为公路是为全体行人而建筑，行人中欲以车辆代步者，对于因此造成的损害，应预行提供具有赔偿能力的证明。这种赔偿能力证明的方法即为投保责任险或依法提供保证金。马萨诸塞州根据这种理论，l925年着手起草保