银行信贷管理学教材.pptx

;本章目录;学习指引;前言;§4.1 个人消费贷款概述;一、消费信贷的产生;个人消费信贷的起源与发展;参考书目：;二、个人消费贷款的作用;案例：2009年3月;三、个人消费贷款的种类;四、个人消费信贷的特点;五、个人消费贷款的操作要点;2)信用分析和贷前调查 借款人姓名、年龄、住址； 借款人职业及职业稳定性； 借款人收入及其稳定性，借款人家庭收入及其稳定性； 借款人消费支出情况； 借款人承担赡养义务及其稳定性； 借款人本人及由其承担赡养义务的家庭成员的健康状况； 借款人的财???及其变现能力； 借款人 的信用履历。是否与银行发生过借款往来，有无违约记录； 借款人可以提供的贷款抵押物及其质量等。;3) 贷款审批与发放 银行在审批消费者贷款时的方法 经验判断法：即根据对借款人的信用分析和贷前调查，通过信贷人员的主观判断，来决定贷与不贷，贷多贷少。 信用评分方法：先由银行建立一个在统计上可靠的信用评估分析模型，然后，信贷员通过此模型对借款人进行等级划分。;4)贷后检查与贷款的收回 通常要求借款人定期反映其收入、财产的变动情况，以便银行随时掌握借款人还贷能力的变化。 贷款到期后，应根据不同的贷款采取不同的的收回方式。银行要区别不同情况，加强贷款收回管理。;六、我国的消费信贷;;;续表;结论：;;（二）中国消费信贷增长的驱动力分析;美国发达的消费信贷;4.2 消费信贷风险防范措施;;英国征信所;美国个人征信机构;发达国家征信系统的两种主要发展模式;亚洲日本;我国个人征信机构;;个人征信系统总体框架;;案例1：;案例1说明：;案例2：;案例2说明：;案例3：;案例3说明：;案例4：;案例4说明：; 二、个人信用评分制度;优点：;（二）个人信用评分制度的演进;;;(2)杜兰德9因素评分法 ：;;（三）个人信用评分模型的建立 　　;;;（四）典型的个人信用评分模型 　　;;FICO信用分;FICO信用评分制度中最关键的要素:;;;思考：中国个人信用评分系统;;例1：;例2：;解答：;三、消费信贷风险防范的综合措施;§4.3 主要消费贷款管理;一、个人住房贷款;（二）个人住房贷款的特点;（三）住房抵押贷款的申请条件;（四）个人住房贷款的风险因素;开发商引发的风险;;;;借款人引发的风险;;;银行内控机制不健全,操作风险管理不足;;来源于其它方面因素的风险;;思考：;案例分析：美国次级房贷危机;补充：美国的按揭贷款按照信用等级分三类:;;;;;;联系实际思考：;思考：;;（五）住房抵押贷款的市场运作;;住房抵押贷款证券化;;;;;住房抵押证券化须具备以下条件：;国际上资产证券化模式：;;;一个完美的首尾相衔的互相纠缠的担保链条;我国的资产证券化;我国当前的资产证券化产品（三期）;;本章讨论1：美国次贷危机启示录;;;本章讨论2：韩国储蓄银行挤兑危机对我们的启示 ;二、汽车消费贷款管理;;;（二）汽车消费贷款的运作模式;直客模式下的业务流程：;;二是间客模式：;间客模式下的业务流程：;;;;（三）汽车消费贷款的偿还;;;（四）个人汽车消费信贷主要风险点;;;;;（五）我国发展汽车消费贷款的一般分析;;;;;;;;;思考:;;;;;（二）个人助学贷款类型;;;（三）个人助学贷款运作体系;;思考：;案例：美国助学贷款介绍;;;四、信用卡消费信贷;;信用卡的起源和发展;信用卡的运作过程;;（一）信用卡消费信贷定义;（二）信用卡消费贷款特点;（三）信用卡消费贷款的信用评估与授信;信用额度：指信用卡 持卡人最高可使用的透支额度。是银行信用评分系统根据申请人所提供的各方面资料综合评定出的。 持卡人可在该额度内签账消费或提取现金。;;;; （四）信用卡的风险管理;;五、其他消费贷款管理;（一）个人耐用消费品贷款;（二）旅游消费贷款;（三）个人住房装修贷款;金融动态及思考：;;;一则故事;;;;§4.4 消费贷款定价;消费信贷定价的一般原则;;影响消费信贷定价的因素 ;个人住房贷款价格的决定因素;(2)贷款费用;消费信贷实际利息计算方法;短期消费信贷的实际利息计算方法：;;例：;;;;长期消费贷款利率的计算方法;;;（2）等本金还款抵押贷款;;思考：哪种还款方式合算？;可变利率抵押贷款;;讨论：我国个人房贷利率;;;;;;推行固定利率有那些影响？;;;现状;原因分析：;习题：;;;;;Thank you for listening