金融学第六章存款货币银行.pptx

第一节 存款货币银行的产生和发展第二节 分业经营与混业经营第三节 金融创新第四节 不良债权第五节 存款保险制度第六节 中国国有银行改革（略) 在金融中介体系中，能够创造存款货币的金融中介机构，国际货币基金组织把它们统称为存款货币银行(deposit money banks)。 我国的存款货币银行包括国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其他商业银行、信用合作社及财务公司等金融机构。随着商品货币关系的推进，在古代的东方和西方，都先后有货币兑换商(money dealer)和银钱业(banking)的发展。它们的职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换;货币保管；汇兑; 在西欧，很早就有关于古代银钱业的记载。如公元前2000年的巴比伦寺庙、公元前500年希腊寺庙均已有经营金银、发放贷款、收取利息的活动；公元前400年在雅典，公元前200年在罗马帝国，也有这类银钱业的活动。 1580年，在当时世界商业中心意大利建立的威尼斯银行成为最早出现的近代银行，也是历史上首先以“银行”为名的信用机构。 资本主义银行体系是通过两条途径产生的：一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资本主义原则组织起来的股份银行。起主导作用的是后一条途径。 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是最早出现的股份银行。英格兰银行的成立，标志着现代银行制度的建立， 中国信用领域内占据统治地位的一直是高利贷性质的票号和钱庄。直到1845年在中国才出现第一家新式银行，而且是一家外国银行，即英国人开设的丽如银行。中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。 主要社会条件是： 1、外国资本主义在华贸易的发展； 2、兴办工矿交通事业以挽回权利运动的高涨刺激了国民兴办银行的愿望； 3、同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。1927年以后，官僚资本逐渐垄断全国金融事业，当时主要的商业银行包括：中国银行、交通银行和中国农民银行,它们由国民党政府直接控制；“小四行”：中国通商银行、四明银行、中国实业银行和中国国货银行，它们是官商合办的商业银行； 在资本主义经济中，商业银行有其特定的经营活动内容和职能作用。 (1)充当企业之间的信用中介。充分利用现有的货币资本。 (2)充当企业之间的支付中介。可加速资本周转。 (3)变社会各阶层的积蓄和收入为资本。扩大社会资本总额。 (4)创造信用流通工具。银行券和存款货币的创造者。 按经营模式可将商业银行分为职能分工型银行(functional division commercial bank)和全能型银行(multi-function commercial bank)。所谓职能分工，其基本特点是，法律限定金融机构必须分门别类、各有专司:有专营长期金融的，有专营短期金融的，有专营有价证券买卖的，有专营信托业务的等等。职能分工体制下的商业银行，与其他金融机构的最大差别在于:(1)只有商业银行能够吸收使用支票的活期存款；(2)商业银行一般以发放1年以下的短期工商信贷为主要业务。全能型商业银行，又有综合型商业银行(comprehensive commercial bank)之称，它们可以经营一切银行业务，包括各种期限和种类的存款与贷款以及全面的证券业务等。 职能分工型模式称为分业经营、分业监管模式；与之相对应，全能型模式则称为混业经营、混业监管模式。 20世纪30年代开始的分业经营与传统的混业经营并存。受20世纪30年代大危机的影响，以美为首，日本、英国等国家相继改变了原来的混业经营制度，改为分业经营。与此同时，德国、奥地利、瑞士以及北欧等国则继续实行混业经营。近十多年来，金融业的竞争日益激烈，商业银行不得不通过金融创新等方式从事各种更广泛的业务活动。同时，国家金融管理当局也逐步放宽了限制。1999年美国《金融服务现代化法案》的通过，标志着西方国家分业经营制度的最终结束 ?1995年，为了避免我国混乱的混业经营的危害而颁布的《商业银行法》，确立了中国现阶段严格的分业经营的金融体制。 ?20个世纪60年代后期即已开始的、80年代已形成全球趋势和浪潮的金融创新给整个金融体制、金融宏观调节乃至整个经济都带来了深远的影响。 ?20个世纪60年代开始，在通货膨胀率急剧攀升的背景下，导致了利率风险的增加，银行为了避免或降低利率风险，纷纷进行了诸如创造可变利率的债权债务工具等金融创新。 ?贷款证券化是银行避免贷款风险的一个重要途径。贷款证券化是解决流动性问题的一种创新。 ?金融创新的兴起和蓬勃发展是以计算机为核心的现代信息技术、通讯技术迅猛发展、广泛应用作为依托的。首先，技术进步引起银行结算、清算系统和支付制度的创新，进而引起金融服务的创新。其次，为技术要求日益复杂的金融工具的创新提供技术保障