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商业银行应对互联网金融的策略探析 摘 要：随着互联网技术的快速发展，网络商业化的运作已经十分成熟，尤其是有关互联网 金融已成为近年来的一大热词，各消费群体纷纷尝试新媒体下的金融创新，尤其是网上银行 的兴起，使得传统商业银行的有关业务受到了前所未有的冲击。鉴于这种新的金融业态的强 势出现，商业银行需要积极思考，并探索行之有效的对策来应对互联网金融下的竞争冲击。 本文建议商业银行应从产品、渠道等多方面采取有效的措施，提升经营业绩。 关键词：商业银行；互联网金融；策略 一、互联网金融的界定 互联网金融是指随着互联网信息技术的发展传统金融机构搭借网络技术与信息通信技术平 台在全社会范围内进行资金融通、支付及消费的一种新型的金融创新商业模式。在日常生活 中常常见到的诸如P2P网络借贷业务、众筹融资业务、互联网理财、网络支付结算业务及第 三方支付业务等新的金融模式。这些新的金融模式发展速度快、后劲足，并且已经成了消费 群体日常生活中不可脱离的一种社会经济现象。 二、互联网金融对传统商业银行的影响分析 互联网金融时代的今天，如何正确看待互联网金融发展的必然性及其优越性，同时传统商业 银行也在创新发展，并积极利用互联网技术拓展相关业务，但是商业银行不得不承认在互联 网金融时代的冲击下，其业务运作模式等方面的改革与创新正在加速进行。 1.互联网金融对商业银行的正面影响 （1）改变了商业银行的传统经营模式。事实上，没有互联网金融的出现与冲击，商业银行 或许依然坐吃山空、等靠业务主动上门的消极怠工状态，一定会有客户主动找上门来寻求业 务，比方存贷款业务、简单的融资理财业务等。在经济快速发展的过程中，各类小微企业、 民营企业等在资金融通方面的压力比较明显，这类企业往往通过商业银行申请业务发展所需 的贷款，但是商业银行对于申请贷款的企业设置的门槛较高、流程较多、等待期较长的特点， 使得顾客错过最佳的资金需求发展期，耽误重大投资拓展业务的情况时有发生，正因为有了 互联网金融的出现，简化了许多贷款融资流程，解决了顾客需求的时间要求，得到了客户群 体的广泛认可。所以，互联网金融的出现，类似于大众融资模式等业态的再现，有利于改变 商业银行转变经营思维，并且探索新业务的改革创新力度；有利于整个社会经济的快速发展。 （2）增加了商业银行盈利模式变革的思考。商业银行看到了互联网金融在业务处理、运营 成本等方面的优势及客户群体的积极响应，商业银行也就参与到网络金融相关业务处理中来， 结合自身有一定的客户信息资源优势，借助互联网向已有的客户群推荐类似互联网金融所有 的各项业务，会容易获得客户的积极参与，有利于商业银行盈利模式的多样化转变；有利于 提升商业银行口碑效应、品牌效应。 （3）促进了商业银行服务质量的提升。服务对于银行业而言是核心要素，随着互联网金融 的出现，促使商业银行转变服务意识，改变刻板、被动的服务观念，要对所有客户一视同仁 的开发与维护其消费潜力，主动应对客户的需求变化。互联网金融的快速发展，有利于商业 银行增加其服务深度与广度；有利于商业银行转变服务方式方法；有利于商业银行服务意识 方面的大转变。 （4）加快了商业银行职能转变。商业银行的职能主要是支付与中介职能。有了互联网金融 的冲击，使得商业银行的金融支付及中介职能被边缘化，有利于银行积极探索与客户进行跨 时空进行充分信息交流，金融产品的市场化交易透明度有了极大的提高，客户对于风险管控 能力也有了进一步的提升，有利于客户对商业银行的良好评价。 2.互联网金融对商业银行的负面影响 （1）弱化了商业银行的竞争优势。互联网技术的快速发展及网络商业化的高速发展，使得 投资于互联网金融的各项成本大幅度降低，并且互联网金融的业务推广度不受时空限制的优 势，使得商业银行以前的信息垄断市场竞争格局与优势不复存在，在很大的程度上弱化了商 业银行的竞争优势。 （2）弱化了商业银行的存贷款等业务量。商业银行在存贷款业务、理财业务及支付结算等 业务方面的强势已被弱化。互联网金融是拉动需求服务的经营模式，以多元化、个性化的金 融产品与服务赢得顾客的信赖，网上交易、移动支付及O2O服务方式灵活运用，创新了金 融服务模式，丰富了大众化的金融活动选择空间，自然而然其金融业务量大大提升，相反， 商业银行的推动模式实现产品与服务推广显得比较滞后，也使得一大部分客户流失转向互联 网金融。 （3）增加了商业银行的风险管理。虽然说互联网金融发展迅速，业务量等方面的占有量比 较大，但是毕竟还没有完全规范化的互联网金融存在很大的投融资风险。这方面的风险恰恰 是商业银行大力拓展网