银行营销理念方法与技巧.pptx

银行营销：理念、方法、技巧上海明鸿中小银行培训中心赵老师 2010.6讲 课 提 纲现代商业银行转型 现代市场营销的内涵 市场营销策略的变化 营销策略 3R营销---差异化 产品创新 品牌营销 服务营销 跨界营销讲 课 提 纲营销支持体系 数据系统 客户经理制一、现代商业银行转型市场生态环境改变 开放的政策 竞争的多元 客户的挑剔 产品的同质 未来银行生存的必然条件1. 金融集团2. 合作型银行3. 为个別客户群服务的银行商业银行必须转型！！！“尤努斯式”小额贷款银行挪威诺贝尔委员会日前将2006年诺贝尔和平奖授予孟加拉国农村银行以及该银行创始人穆罕默德·尤努斯。1976年穆罕默德·尤努斯在一个村对42名最穷的农户进行每人贷款27美元的小额信贷实验，随后逐步建立起孟加拉国乡村银行——“格莱珉银行”。 格莱珉银行完全是市场商业化运作模式，通过良好的企业管理实现滚动发展，目前该行拥有2226个分支机构，650万客户，资产质量良好，还款率高达98.89%，超过世界上任何一家成功运作的银行。23年里，尤努斯的格莱珉银行曾贷款给639万人，当中96%是女性，从而使得58%借款人及其家庭成功脱离了贫穷线。 营销模式的变化产品服务伙伴顾问 营销目标的变化引起注意客户满意共同成功 二、营销策略 3R营销---差异化 产品创新 品牌营销 服务营销 跨界营销 3R营销维持优秀客户客户多重销售客户转介绍 循环销售连连看活期存款房屋按揭基金兑换外币信用卡保险箱医疗险小鱼小鱼缸鱼食水草氧气棒中鱼大鱼新型农村小额贷款“我开”在2007年由当时在清华大学学习中文的美国人魏可欣与孟康妮创办。在中国的城市和乡村旅游期间，她们亲眼目睹了在不合理正在被迅速扩大的城乡收入差距。在这种状况下，小额贷款将提供一种解决办法，使穷人们可以通过他们的努力谋生。甚至是只有150美元这样小的数额， 一个借贷者就可以开动他的生意，积攒存款，从而有一份稳定的收入来支付教育，医保等等费用。被种种所见所闻触动，魏可欣与孟康妮决定投身于这种可以改变中国现状的方式。 “我开”的运转流程两个25岁的美国女子创立了自己的小额贷款机构———我开网，号召美国人把自己的闲钱捐献出来，专门为每天生活费不足1.25美元的中国贫困人口提供贷款。从2008年创办至今，该网站已经为200多名中国穷人募集了近10万美元资金。 产品创新 目前已有产品建议新增产品品牌营销 【狂赞】招商银行广告，如此的打动人心.flv招商银行广告招商银行网络广告宣传策略 企业形象和信用卡服务是宣传重点，分别占总量的59%和26%。招商银行/企业形象投放分析 投放时机：07年1月、3-4月、7月重点投放。 媒体选择： 重点选择新浪、QQ、搜房网、搜狐、网易、新华网和CCTV、雅虎、FT中文网。 频道选择：以首页、财经、新闻、频道为主。 广告形式选择：以按钮、通栏广告形式为主。服务营销 规范化策略 效率化策略 个性化策略 差异化策略 沃尔玛3米微笑神秘人计划高端客户不同渠道优质服务的回报美国《哈佛商业杂志》发表的一篇研究报告证明： 再次光临的顾客可为公司带来25%-—85%的利润，而吸引他们再来的因素中，首先是服务质量的好坏，其次是产品本身，最后才是价格。跨界营销例如。。。。。。三、营销支持体系CRM系统 把原本散落在各银行业务系统中的、与顾客有直接或间接关系的信息进行归并和汇集，形成一个万流归宗的客户信息系统(customer information system，CIS)， 在此基础上，通过多样的统计方法分析，预测顾客的金融消费行为，将银行与顾客之间可能发展、形成的关系主动加以管理，这就是所谓的顾客关系管理(customer relationship management，CRM)。 CRM有何重要基本信息 交易往来 潜在需求 客户价值 客户经理制客户客户经理产品设计行政领导产品管理部门基层网点电脑信息部门后勤服务产品开发部门上级职能部门客户经理客户“ 以客为中心” 的客户经理制客户经理制度的定义客户经理制度是指商业银行以客户经理为桥梁，以市场为导向，以客户为中心，从客户的需求出发为客户提供全方位金融服务。客户经理制度的特点银行产品的开发与提供的服务是从客户的需求中来，从市场中来，而不是“我有什么就卖什么的‘生产观念’”，客户经理基本职责是营销而不是推销 客户经理制度的作用有利于商业银行建立以客户为中心，以市场为导向的经营机制与运作系统 有利于商业银行建立一个对客户全面综合评价机制（对银行的利润贡献度）以及信息传递机制（主动搜寻和传递信息）客户经理制度的作用（续一）有利于建立一个快速灵敏的市场反应机制与产品创新机制 有利于银行持续改进现有服务的缺陷有利于银行构树立统一的形象，保持良好的公共关系客户经理是银行服务的流动终端