银行理财业务培训课件.pptx

银行理财业务;课程大纲;银行理财业务：是指“理财师通过收集整理客户的收入、资产、负债等数据，倾听客户的希望、要求、目标等，为客户制定投资组合、储蓄计划、保险投资对策、继承及经营策略等财务设计方案，并帮助客户的资金最大限度地增值。 ;保值：避免通货膨胀的损失，使辛苦得来的 　　　　钱购买力保持不变 增值：分享社会经济发展的成果，使辛苦挣 　　　　来的钱购买力增加;5;6;课程大纲;8; 资本原则（开源节流） 复利原则（利滚利） 时间原则（投资期限） ;10;11;所能投资理财的金额 家庭现有的财务状况及财务需求 金融资产的安全性、流动性及收益性 其他（如税率、政策、投资人的水平等） ;客户产品风险等级;课程大纲;理财产品的管理销售相关机构有产品管理人、产品注册人、产品托管人 产品管理人：依法从事投资理财产品管理的银行。 产品注册人：负责理财产品投资人帐户保管、交易记录保存、代理分红、投资人帐户报告、登记理财产品份数等服务的机构，简称TA。 产品托管人：依法保管理财产品资产、监督管理人投资活动的机构。目前理财产品托管人均为银行机构。 ;结构性存款：结构性存款并非存款，一部分则是衍生品投资，如挂钩于利率、汇率、大宗商品和期权等，以博取高收益。 专项理财：以事先约定的投资计划和方式，以客户交付的本金进行投资，根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，风险由客户自行承担； 代理信托：代理信托是信托机构接受客户委托，以代理人身份使代理人(信托)与被代理人(客户)产生一种法律行为。 ;保证收益：应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。 保本浮动收益：百分百保证本金，但是收益就存在一定的不确定性，一般这类理财产品只规定理论最高收益率。实际收益率多少存在不确定性。 非保本浮动收益：不保证本金安全，并不保证收益，收益是浮动的，不确定的。 ;封闭式理财产品：是指理财产品的发起人在设立理财产品时，限定了理财产品的发行总额，筹足总额后，理财产品即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 开放式理财产品：开放式理财产??是指理财产品发起人在设立理财产品时，理财产品份额总规模不固定，可视投资者的需求，随时向投资者出售理财产品份额，并可应投资者要求赎回发行在外的理财产品份额的一种理财产品的运作方式。投资者既可以通过理财产品销售机构购买理财产品使理财产品资产和规模由此相应增加，也可以将所持有的理财产品份额卖给理财产品发起人并收回现金使得理财产品资产和规模相应的减少。 ;开放式T+1： T+1是指第一个交易日买入，买入时进行资金冻结，第二个工作日才扣款。 开放式T+0： T+0是指交易时实时扣款。 周期型：归于开放式理产品，产品以7天为一个周期，周期内可以选择申购和赎回，可不间断滚动投资。投资者投资该产品后如不进行赎回，则自动滚入下一投资周期的投资，且产品下一投资周期起始日与本周期结束日无缝相邻，因此投资者可以不间断地获得理财产品投资收益，直至赎回本金为止。;最短持有期：每天均可申购，资金度过固定天锁定期后，可选择任一工作日赎回，下一个工作日即可到账。该系列产品解决了对超短期闲置资金的投资应用问题，产品集良好的流动性与收益性于一身。 固定持有期：类同最短持期，区别在于固定持有期份额到期下一工作日自动还款。 募集型固定持有期：信托的一种，产品的高流动性就是它的最大特点。在开放日里，投资者可以方便地进行购买、追加投资、全部赎回、部分赎回等安排。;封闭式：封闭式理财产品只有在募集期内可认购，产品到期后会自动还款，银行理财产品的到期日和到账日都有一定时间差，少则2日，多则7日，投资者对流动性要求较高，最好选择开放式理财产品。 ;钞：本意就是指实物货币，比方说纸币或者硬币。 汇：是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。从这个意义上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币票据才构成外汇，主要包括：银行汇票、支票、银行存款等。 ;发行期：发行期指的是认购期，在募集期内开始募集资金，认购结束后进入封闭期。 交易期：交易期也叫理财产品的建仓期，就是将募集到的资金进入招募说明书中的指定市场的行为。 发行成功：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理财产品就成立,冻结资金会自动扣款。 发行失败：发行期间如发现没有募集到预期的资金则该理财产品就不成立,冻结资金会自动解冻。;权益登记：是产品管理人进行红利分配时，需要确定某一天，界定这一天登记在册的产品持有人享有分红权利。如果权益登记日为T日，则收益分配对象为T日登记在册的产品全体持有人，即T日登记在册的产品份额享有收益分配权。因此在T日申购和基金转换转入的产品份额无收益分配权，在T日赎回和转换转出的产品份额享有收益分配权。 红利发放：红利发放日只是说明此笔红利款