人寿营销高阶主管研修班.pptx

人寿高阶主管研修班产品策略与市场竞争的应对方式报告人数理部 凃薏如 专案精算经理2022.12.12个人简介1996年7月 商品科1999年2月 统计科1999年11月 外派单位区主任2000年12月 数理一科2021年7月 商品科2022年11月 上海国泰人寿 企画部精算处2022年3月～ 商品科大纲商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结商品开发理念满足客户需求Consumer’s needsFindFocusSatisfy商品开发理念保户、通路、公司三赢保户创造需求价值满足风险的规划风险控管通路创造业务价值提供优质的服务公司创造财务价值永续稳健的经营大纲商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结经营环境演变投保率上升注一：投保率=有效契约件数/人口数注二：日本保险市场2022年投保率约600% 经营环境演变寿险业FYP(初年度保费)上升RMB$ 亿(汇率1:4计算)资料来源:人寿保险商业同业公会经营环境演变市场开放现象出现撤资并购竞争激烈全面开放对内开放对美开放年度经营环境演变寡占→竞争新契约保费收入占率资料来源:人寿保险商业同业公会经营环境演变低利时代未结束(注：短率已回升，长率仍走低)?资料来源:中央银行,人寿保险商业同业公会9、 人的价值，在招收诱惑的一瞬间被决定。10、低头要有勇气，抬头要有低气。11、人总是珍惜为得到。12、人乱于心，不宽余请。13、生气是拿别人做错的事来惩罚自己。14、抱最大的希望，作最大的努力。15、一个人炫耀什么，说明他内心缺少什么。。16、业余生活要有意义，不要越轨。17、一个人即使已登上顶峰，也仍要自强不息。经营环境演变责任准备金提存利率↓1964~1977：6.0%1978~1996：6.5%1997~2000：6.25%2022/1~8 ：5.75%2022/9~2022：自动调整公式； 4%→ 2%R ： 前一年度1月至本年度6月一年六个月间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。R? ：前一年度7月至本年度6月一年间之十年期公债次级市场殖利率月平均值。经营环境演变责任准备金提存利率→2022～2022年2022年差异化提存利率D＜＝6 2.00%6＜D＜＝10 2.25%维持10D＜20 2.50%D＞＝20 2.75%缴费年期＜6年提存利率-0.25%D：保险给付存续期间经营环境演变销售通路改变其它通路兴起(银行保代为主)业务人员脱落登录人数FYP经营环境演变投資型0.3%投資型34.7%投資型38.6%商品结构变化快速05‘年新契约保费收入01‘年新契约保费收入04‘年新契约保费收入传统型年金 2.1%投资型寿险 0.3%传统型年金20.3%传统型年金30.5%投资型寿险30.8%投资型商品38.6%万能保险6.4%传统型寿险+意外险+健康险97.6%传统型寿险+意外险+健康险34.7%传统型寿险+意外险+健康险34.8%投资型年金3.9%传统型99.7%传统型61.4%传统型65.3%经营环境演变商品结构变化快速07‘1～8月年新契约保费收入利变年金19％传统型17％投资型64％经营环境演变商品区隔竞争(前五大保险公司为例)2021 FYP2022 FYPMarketShare20.8%12.4%9.6%9.6%9.0%19.0%11.2%9.8%8.5%8.2%资料来源：寿险公会经营环境演变保险监理(审查新制自2022.9.1起实施)态度：保守(实体监理) → 开放(业者自律)方向：业务 → 强化消费者保护、维护 保险公司清偿能力效率：不确定→ 确定(90工作日准驳)商品：规范严格 → 鼓励创新配套：→ 加强事后抽查、惩处大纲商品开发理念经营环境演变国泰商品沿革市场竞争的应对方式总结国泰商品沿革客户需求与商品活得不富裕活得不健康死得太早活得太久 储蓄 老年费用 医疗费用 遗族保障健康险防癌险重大疾病险储蓄险投资型终身还本长期看护年金险终身还本伤害险定期险终身寿险国泰商品沿革商品保障演变60年代－重储蓄储蓄险70年代－通货膨胀保额增值生存年金80年代－寿命延长商品多样化终身保险特定市场保额增值国泰商品沿革商品保障演变重大疾病终身还本保本(退还保费)长期看护医疗癌症给付残废关怀保险金90年代－重视生『活』品质21世纪－重视医疗及退休养老短期储蓄养老、终身医疗重大疾病、长期看护保费豁免、生活扶助投资型商品等台湾地区商业健康保险发展历史— 商品型态历程YRT (实支实付型、定额型)1962防癌险1975妇女险1982重大疾病险1993长期看护险1995终身医疗主约单独贩售给付无上限1999