《柜面业务应知应会手册》-第八篇 机构业务及《柜面业务系统操作手册--大机行》试题及答案精华版.docx

PAGE PAGE 1 《柜面业务应知应会手册》-第八篇 机构业务　 1. 什么是“百易安”资金托管业务？ “百易安”资金托管业务是指建行为货物、服务交易或存在资金监管需求的双方提供信用中介，一方先将资金存入建行并暂时冻结，待另一方提供了双方约定的货物或服务、或满足了双方约定的其他事项，建行按照双方或者一方的指令协助完成资金的划转；若双方未达成交易或未实现双方约定的其他事项，建行按协议约定退回资金。若双方需要银行移交权证，建行则根据协议约定协助完成相关权益证明的交换。 2. “百易安”资金托管业务的用途是什么？ 为多种交易或存在资金监管需求的客户提供信用中介服务，协助客户安全达成或退出交易，或满足其对于资金的监管需求。 3.“百易安”资金托管服务的业务内容是什么？ （1）资金的存入、暂时冻结与授权支付。 （2）权证的保管与移交。 （3）股权转让或兼并重组中的咨询顾问服务。 4. 使用“百易安”资金托管业务有哪些好处？ （1）安全可靠。建行资金托管服务使客户能在合同约定条件实现后再安心付款，不必担心因对方客户违约而钱货两空；使有资金监管需求的客户可以有效监控被监管方的资金。 （2）资金保值。客户将资金存入建行可获得存款利息收入，托管期间资金可保值。 （3）手续简便。客户只要到建行办理交易资金托管业务的网点签订并履行相关协议即可。 （4）服务配套。客户还有机会享受到建行提供的咨询顾问等相关配套服务。 5.“百易安”资金托管业务可适用于哪些领域？ （1）股权转让。 （2）土地使用权交易。 （3）商品贸易。 （4）中小企业交易。 （5）各类保证金监管。 （6）房地产交易。 （7）留学和移民中介。 6. 办理“百易安”资金托管业务的流程？ （1）申请受理：客户提出办理资金托管业务的申请，经办行要求客户提供营业执照或身份证件及合同等相关有效文件的复印件备案。授权代理人订立协议的，须出具授权委托书。 （2）协议签订：经办行与客户双方签订《资金托管协议》。 （3）费用收取：经办行向客户收取手续费。 （4）账户开立：客户按协议规定，持协议和有关开户资料到经办行开立资金托管账户或指定在经办行已开立的账户作为资金托管账户。 （5）资金存入：客户可采用一次性或分期付款两种方式将资金存入托管账户。经办行应在每笔资金到账3个工作日之内通知另一方客户每笔资金到账情况。 （6）权证接收、保管与审查：另一方客户持经办行业务部门出具的资金到账通知书将权证交给经办行。客户接到经办行通知，审查权证无误后，双方在权证确认书上签字和/或加盖公章。 （7）资金与权证的交换：客户双方发出交换授权；经办行按照授权将资金托管账户中的资金划到协议指定账户，同时将权证提交给协议指定客户。 （8）违约处理：资金托管过程中，若由于任何一方客户或双方原因，导致本协议约定事项不能达成，经办行应及时向双方发出违约通知书，并根据协议有关规定退回托管资金和权证或根据协议做其他处置。 （9）无需保管权证、仅托管资金的业务处理：资金托管业务中，根据客户委托，经办行无需保管权证、仅托管资金的，参照上述第（1）－（5）条的规定办理业务，并根据协议按照客户授权支付通知书或终止协议通知书对托管的资金进行支付或退回等处理。 7. 建设银行开办“百易安”资金托管业务的优势？ 建设银行作为国有商业银行，享有较高的社会信誉，具有托管资金的雄厚实力和相关托管业务的丰富经验，特别是作为首家获得人民银行批准开办资金托管业务的国内商业银行，拥有信誉、经验和创新三方面的优势。 8.“百易安”资金托管业务的主管部门和经营部门？ “百易安”资金托管业务的主管部门是总行机构业务部。 “百易安”资金托管业务的经营部门是建设银行各分支机构具有办理资金托管业务资格的营业网点。 9. 什么是单位委托贷款? 单位委托贷款业务有哪些种类? 建设银行办理的单位委托贷款业务是指由政府部门、企事业单位等委托人提供资金并承担全部贷款风险，建设银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助回收的贷款。 目前，我行单位委托贷款种类丰富，涵盖了一对一委托贷款、一对多委托贷款、多对多委托贷款、多对一委托贷款、互为委托人和借款人的多种委托贷款方式。 10. 单位委托贷款业务的功能有哪些？ 各级政府部门、企事业单位可借助委托贷款这种合法、规范的融资方式，进行现金管理、投资、融资并发挥财务杠杆作用，实现相互之间的资金融通。 11. 单位委托贷款有哪些科目？ 我行委托贷款科目按照委托主体设置。对于单位委托贷款而言，政府部门、企事业单位委托贷款余额分别在1930、1950科目下核算，相应的基金分别在2930、2950科目下核算。政府部门、企业单位、事业单位委托贷款的手续费收入分别在562550、562570