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混业经营-银行业的发展趋势 混业经营-银行业的发展趋势 口 章 忠诚 张 秋 希 日是 混 业 经 营 可 以 带 给 投 资　 者 、消 费 者 诸 多 收 益。 一 方 面 ， 当 前 混 业 经 营 成 为 银 行 业 发　 展的 趋 势．成 为 我 国银 行 业 改革　 与发展 的必要选 择。 　 １ 混 业 经 营 的 优 势　 、 味 着 银 行 业 对 外 资 银 行 开 放 的 同 时 ，也 要 对 民营 银 行 开 放 ， 固 此 ． 民营 银 行 兴 起 的 趋 势 是 可 期 的。 　 这 样 银 行 业 的 竞 争 不 仅 来 自外 部 ， 在 混 业 经 营 制 度 下 ， 银 行 可　 利　 用其 内 部 业 务 网 络 体 系 的 资 源 、 　 服 务 及 销 售 渠 道 ， 设 计 出 满 足 不　 同 客 户 需 求 的 盘 融 产 品 组 台 ， 为　 客 户 提 供 充 分 的 便 利 和 全 方 位 的 是 混 业 经 营 符 合 全 球 经 济 同时也 来 自内部 ，竞 争 趋 势将 越 来越 激 烈 。为了 在 竞 争 中求 得 发　 展 和 壮 大 ， 降 低 经 营 成 本 是 银 行 体 化 的 发 展 方 向 。 随 着 全 球 经 济 一 体 化 发 展 趋 势 的 加 速 ， 跨 国　 投 资 急 剧 增 加 ， 各 国 之 同 的 经 济　 联 系 更 加 紧 密 。 各 国 市 场 必 将 成　 为全球 市场 的一个 有机 组 成部 分。 　 中 国 加 入 ｗＴ 后 ． 外 资 金 融 机 构 　 ｏ 业提 高竞 争力 的 重 要 一 环。 降 低 成 本 的 手 段 有 规 模 经 济 和 范 围 经 金融 服 务 ， 从 而 降低 服 务 成 本 。 另一 方 面 ， 由 于 混 业 经 营 有 利 于　 金 融 创 新 ， 一 些 具 有 转 移 风 险 和　 套 期 保 值 的 金 融 产 品 和 金 融 衍 生 济 等 。而 混 业经 营．银 行 除了 可　 以获 得 规 模 经济 的 收益 外 ，还 能 将 加 入 中资 银 行竞 争 的行 列，而 外资 金融机 构 一般 具有 实 力雄厚 ， 获得 范 围 经 济 的 收 益，从 而 达 到 降 低 经 营 成 本 的效 果 。 三 是 混 业 经 营 可 以 降 低 银 行 工 具使 投 资 者 获 得 稳定 的收 益 成 为可能 。 　 ２ 、混 业 经 营 的 模 式 选 择 混 业 经 营 取 消 了 银 行 业 务 范 内控 基 础完 善 ．服务 意识 强 等 优 势 。 同 时 ． 外 资 金 融 机 构 一 般 都　 是 “ 融 百 货 公 司 ” 或 “ 融 超　 金 金 市 ” 能 够 提 供 信 贷 、 保 险 、 信　 ， 托 、证 券 等 服 务 。 上 这 些 给 分　 　 业 经 营 的 我 国 银 行 业 带 来 了 巨 大　 的 压 力 。要 适 应 这 种 挑 战 ， 继 续　 固守原 有 的 业 务 经营 范 围 已不 可 经营 风 险。在 分 业 经 营 制 度 下， 　 由 于 业 务 范 围 受 到 限 制 ． 国 有 企　 业 仍 然 是 商 业 银 行 最 主 要 的 服 务 对 象 ． 其 经 营 结 果 必 然 导 致 银 行 围 的 限 制 ， 那 么 ． 混 业 经 营 中 的　 综 合 性 、全 能 性 两 种 模 式 到 底 哪 种 更 适 合 我 国 国 情 呢 ？ 也 就 是 业 风 险 更 加 集 中 和 扩 大 。 在 混 业　 经 营 制 度 下 ． 银 行 能 够 提 供 多 种　 金 融 产 品 和 服 务 组 合， 根 据 组 合　 投 资 经 营 原 理 ， 银 行 就 能 够 在 分 说，我 们 应 该 选 择 哪 一 种 模 式 ？ 所 谓 综 合 性 ， 即 内 部 业 务 部 门 全　 面经 营银 行、证 券 、保险 等 业务 ． 　 如德 国 ． 其 特 点 是 可 　 充 分 利 用 取 ．而 拓 宽 业 务 经 营 范 围．走 混 业 经 营 的 路 子 应 成 为 我 国 绝 大 多　 数银行选 择的方 向。 ＝是 混 业 经 营 可 以 降 低 银 行 散风 险中掌握 信 息主 动权。 同时，