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d保留的分期付款消费信贷法律问题探讨 d保留的分期付款消费信贷法律问题探讨 暨南学报（哲学社会科学） ２００２年第１期１ＪＯＵＲＮＡＬ０ＦⅡＮＡＮＯＮｒⅥ＇ＲＳｒｎｒ、’０１．２４Ｎｏｌ月（Ｐｈｉｌｏ”ｐｈｙ＆Ｓｏｃｉａｌ，％ｉｅｎｃｅＥｄｉｔｉｏｎ）Ｊａｎ．，２００２所有权保留的分期付款消费信贷法律问题探讨 周显志，张永忠 ５１（３６３２）（墅南大学涪学院．广东广灿 ［摘要］文善分析丁所有权保留的制度价值．考察了所有权保留买壹的立法与宴践．探讨 ｉ所有权保留的法聿性质和法律关系。 ［关键词］所ｆｉ－权保留；分期付款；法律性质；法律关系 ［中国分类号］３６４８３［文献标识码］Ａ【文章编号］１０００—５０７２（２００２）０１一０００１—０６ 一、分期付款和所有权保留 所有权保留是指在移转财产所有权的商品交易中，当事人约定，财产所有权人移转财产的占有于对方当事人，Ⅳｉ仍保留其对该财产的所有权，待对方当事人完成约定的特定条什（通常是价金的一部或全部清偿），该财产的所有权，ｊ‘发生移转的?种制度。所有权保留制度源远漉长，罗马法上已有类似制度，德国普通法也承认它的存在，但当时极少被利用，因而并未引起世人的重视。１９世纪末以来．随着信用经济的大发展，分期付款交易的日益兴盛，昕有权保留制度才被广泛运用。所有权保留一经与分期付款买卖相结合，立即焕发出它们鼓励消费，担保债权，衡平利益，促进交易的制度价值。 在信用经济时代，分期付款买卖存在着一种制度弊端，主要为出卖人在获取全部价金之前，已由买受人占有、使用标的物，囡此，出卖人承担着价会难以收【亓ｉ的危险，双方利益结合处于失衡状态。纠正这种失衡的利益结合的最有效的方法就是在嘏方当事人之问另行设定一种与之互补的处于失衡状态的利益结合，从而在曲相结合的此消彼蚝中，使从整体上考察的双方当事人利益结合处于平衡状态。…（１＇６３３）此时，担保制度无疑是合适之选．它赋予出卖人担保利益，保障价金债权的≥：现，分期付款买卖制度的信用基础有ｒ坚实的后盾，信用交易得到勃兴， 信用是支持市场、发展市场经济必不可少的手段。信用制度的核心是担保制度。凶而，为债权的担保而奋斗是市场经济的必然现象。历史已经以不可争辩的事实说明，分期付款买卖担保化的必然选择是听有权保留制度，所有权保留制度为分期付款买卖担保价金债务履行的最佳方式。所有权保留制度同传统担保制度一样，可以住分期付款买卖中起衡平当事人利益，保障交易安伞．促进信用交易发展的积极竹．用。但值得指出的足．它同时体现了法律对效益的 ［收稿日期］２（１０１一儿一ｔ５ ｝鳝蕞畲］旱量ｉ：淼．≮器嚣季黔￡臻旁荤龋誉蔫善箸器舞嚣律９７８问－题）鑫甏算裂成翳剿：撼磷器鹬攀群耻撕∥下旧卵“粉蝴娃雌獬髓骼瑚凇竹成 价值追求。，ｌ体束说，就保证制度而高，保证人４：易寻觅．交易成本高．而且保让制度雌以ｇ脱人的保证所＝｛有的责任财产容易变动，难以确定维持的不利之处。就受押米说．出卖人徒增保管质物的负担，而且难以充分发挥质物的效用（质物在质权人手ｑ，～般不能使用、收益、处：奇）。如果设定抵押权．一方面设定手续较为麻烦．还须办理抵押登记，并月负担抵押登记的费刷：另一方面抵押权在实现时手续相当烦琐，效率不高，并须支付实现抵押杈的费硝，有时还会园交易标的物价｛自与担保物价值不成比例而出现目的与手段不相称。例如．为电视机的分期付款而设定不动产抵押，目的与手段显然不相当。所自｜权保留制度克服上述担保方式的缺ｆ；ｆｊ：既不求于人，亦不必求诸他物，没定和实现的手续也不烦琐。而且从债权人角度出发．以所有权为基础的债的担保，出卖人因所有人的身份而受到保护．法律地位甚为牢网可靠；从债务人角度看，一方面解决了“物之担保非有资产之人无法提供”的难题．使分期付款制度更适用于弱小的消费者，另一方面由于所有权末移转，可以促使买受人合理使用和保护他人之物．认真腥行合同义务，实现合同口的。 所有权保留制度的勃兴取决于其制度设计的精密，所有权保留是借助丁所有权穆转与物之交付可分ｊｊ理论和所有权弹性原理，以及附条件法律行为理论而发生担保功能的法律制度。心一它在分期付款买卖中的运用，精巧地实现ｒ买受人对标的物的提前享用，有效地消弥了出卖人滞后ｍ［取价金的交易风险，平衡了买卖双方的利益，实现了交易安全的宗旨，发挥了分期付款巨大自Ｊ信用供给的功能。因而，所有权保留的分期付款买卖具有积极的社会经济意义：出卖人由于愤权有保障，町凭借分期｛、Ｊ价方式大量出售货物，并可舍弃通常为保全价金而附加的各种苛严自Ｊ条款。这对于增加生产，促进经济发展，改善民生．好处甚多。消费者可以利用分期付款这和＿现代信用交易方式调和实际购