储蓄存款与商业银行讲义.pptx

储蓄存款与商业银行　讨论：你认为处理这1万元的最好的办法是什么？请你给她出个主意，并说说你的理由。 小张为了纪念自己生日，买了10元南粤风采，没想到很幸运地中了1万块钱，这些钱暂时不用，放在家里又不平安，对此小张感到很烦恼。 〔1〕她把钱存到哪里？〔2〕怎么存？〔3〕钱给了银行后小张拿到什么？〔4〕钱的金额会发生什么样的变化？——储蓄机构——存折、存单或信用卡——本金和利息一、便捷的投资——储蓄存款1.储蓄存款(1)储蓄存款的含义： 储蓄存款，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。★ 存取公款算不算储蓄？储蓄存款的流程：携带个人身份证前往银行营业网点填写存款凭条存款凭条、现金交柜台内营业人员营业人员复点查验核对后输入电脑系统开立存款帐户打印存单〔折〕交给存款人〔2〕储蓄存款的凭证存折存单〔3〕储蓄存款主要目的资金平安有利于国家的现代化建设可以获得收益新三座“大山〞：教育、医疗、住房2.储蓄存款的收益—利息(1)利息的含义： 人们从储蓄存款中得到的唯一收益，它是银行因为使用储户存款而支付的报酬，是存款本金的增值局部。(2)影响利息的三个因素：本金、存期和利息率水平利息＝本金×利息率×存款期限(3)计算公式：(4)利率：利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比率年利率＝月利率×12〔月〕＝日利率×360〔天〕储蓄机构必须挂牌公告储蓄存款利率，不得随意变动。存贷款利率降低对储户、企业、银行、国家经济开展有何影响？　１、对储户：减少利息收益，降低储蓄积极性。２、对企业：减少贷款利息支出，利于增加投资，拉动经济。３、对银行：不利于吸引储蓄。４、对国家经济开展：刺激国家经济的开展，利于国家经济平稳、健康开展。(5)利率变动的作用：背景：2021年11月26日，中国人民银行决定，一年期存款基准率下调1.08个百分点；其他各档次存、贷款基准利率相应调整。下调工商银行等五大商业银行存款类金融机构存款准备金1个百分点，下调中小型存款类金融机构存款准备金2个百分点，此举是为贯彻落实适度宽松的货币政策，促进货币信贷稳定增长，发挥货币政策在支持经济增长中的积极作用。 适度宽松的货币政策贷款利率存款利率(5)利率变动的作用存款利率： 通常利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降； 利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。贷款利率： 贷款利率上调会加大借款本钱，抑制借款者的积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降； 贷款利率下调会减少借款本钱，刺激借款，使银行贷款规模扩大，流通中货币量增加，并使投资需求增长。 可见，贷款利率的调整主要是通过贷款量来控制货币量和社会对投资的需求量。利率表〔〕项 目年利率 活期 0.36 定期 整 存 整 取三个月 1.71 半年 1.98 一年 2.25二年 2.79 三年 3.33五年 3.6零存整取整存零取存本取息一年 1.71二年 1.98三年 2.25 储蓄存款的种类3.储蓄种类比较定期、活期存款的异同种类活期存款定期存款存取方式存期优点缺点相同点整存整取 零存整取存本取息 整存零取随时，1元起，自由不定3、6个月，1，2，3、5年流动性强，灵活方便利率高,收益高利率低，收益低存期限定，流动性差储蓄的方式、有利息、比较平安、收益较低4.储蓄的投资特点(1)储蓄存款灵活方便，对居民生活很有利，但相比之下，作为投资方式其收益是比较低的，比较平安，但并不代表没有风险，比方在通货膨胀情况下，存款也可能贬值。(2)定期存款如果提前支取，也有损失利息的风险，因为银行规定，定期存款如果提前支取，那么在一定时间内按活期计息。讨论：储蓄存款是不是越多越好？好处：可以为国家积累资金，支援现代化建设；有利于调节市场货币流通；有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。弊端 ：存款储蓄的高增长，会导致居民消费率长期偏低，弱化消费增长对经济增长的拉动作用，也会直接影响到投资本身的增长，制约经济的开展。5.我国的储蓄机构各商业银行〔我国主要的储蓄机构〕信用合作社:是农村集体所有制性质的非银行金融机构,也是在中国人民银行的监督管理下办理存款储蓄业务。 邮政储蓄：是我国邮政部门在中国人民银行的监督管理下办理的一种存款储蓄，是非银行金融机构。主要受理以个人名义的定期和活期存款，不受理支票等业务。 二、我国的商业银行kBna二、我国的商业银行〔1〕商业银行的含义及组成含义：指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金