商业银行法案例分析.ppt

请你结合实践中的问题，谈谈对我国信用卡管理规定与银行风险控制的认识。 资料：2009年1至6月，成都市青羊区法院共受理了300多起信用卡纠纷案件，而相比之下，该法院2008年受理的信用卡纠纷案总共仅76件。这类案件2009年开始激增，是2008年全年的4倍多，其中95%都是信用卡透支。2009年涉及信用卡纠纷的案子咋就这么多呢？成都市青羊区人民法院的一位法官发出如此感叹。信用卡为何频频被透支，银行方面在监管上是否存在问题，目前有没有解决方法？据了解，从2009年5月开始，为解决信用卡透支问题，成都市青羊区法院为各大银行创建了“联络机制”，即大银行信用卡中心每月6日派人到青羊区法院开一次“碰头会”，每家银行把他起诉的持卡人名单交给法院，法院委托其他银行协助查询，如果在某家银行查到该持卡人有存款，银行方就可以向法院申请财富保全，经过诉讼程序之后，债权银行就能够拿到欠款。建立了联络机制后，有30%透支款能够通过调解的方式结案。 第二十九页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 ATM机的法律问题? 1998年上海一家银行由于工作人员的失误，将100元面额的人民币错放进50元人民币的窗柜，致使一台ATM加倍吐钱，共为17位提款人超倍服务达14个小时，直到名大学生发现并向银行报告才停机。这17名提款人共取款30次，取款现金达29600元，造成银行损失14800元。后来，银行根据提款记录，从网络中心查清了17名提款人的姓名和帐号，才将款如数追回。??北京定福大街储蓄所的一台ATM出错，将一名存款只有800元的客户，显示为拥有1亿元存款的超级富翁并疯狂吐钞。??1997年12月16日，一位客户在深圳某银行的自动柜员机上取2500元钱，第一个柜员机取不了，换个柜员机才取出，第二天去打印存折，却打出两笔2500元的取款记录。找银行交涉，银行称，人有可能做假，而机器是最忠实的指令执行者，错不了。 第三十页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 * * 按照我国银行相关法律规定，对一日一次性从储蓄账户提取现金5万元以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件。法律还规定，银行只需核实取款人的身份证，而不需审核取款人和存款人的身份是否一致。????可见，如果胡某当时出示了自己的身份证，还出示其母亲的身份证，银行的审核任务就已经完成。至于钟老太存款被冒领，究其原因是她没有保管好存折和密码所致。反之，银行则应该为审核不严承担责任，双方下一步可能会围绕这一焦点补充相关证据。??至于胡某的精神病，因银行不是医疗机构，其难以辨别并非过错。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 商业银行法 案例分析 第一页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 一、关于银行与客户关系的法律问题 第二页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 案例一： 2009年初，胡某和母亲钟老太原先居住的常熟路房屋进行了动迁，除了分配到房屋以外，母子俩还获得了一笔100万元的动迁费。?2009年3月29日下午6点左右，80多岁的钟老太突然发现锁在抽屉里的存折连同自己的身份证都不见了踪影。老太的小女儿得知此情况后，于第二天赶去母亲暂住地附近的银行进行查询，却发现存单中?的款项已被自己患有精神分裂症的哥哥胡某在29日下午以现金的方式全部支取。上午10点,当老太的家人回到家中时却发现胡某将自己反锁在屋内，已经死亡，其取出的100万元钱款也不知去向。 第三页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 问题： 银行的做法是否有过错？ 银行是否需要承担法律责任？为什么？ 第四页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 案例二： 储户存折记载与银行底单记载不符纠纷案 案情介绍： 5000元 2007.03.11 10000.00 15000.00 日期 借方 贷方 余额 银行备考 666 储蓄存折 XXX银行XXX分行 银行签章 第五页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 问题： 储户存折记载与银行底单记载不符应以哪个为准？ 第六页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 法律分析： 1．对一般存单纠纷案件的认定？ 当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。 2．对一般存单纠纷案件的处理？ 1）法院判决驳回原告诉讼请求的法定情形 第七页，编辑于星期五：二十二点 二十三分。 法律分析： 持有人以上述真实凭证为证