不良贷款责任认定及处理办法.docxVIP

精品文档 精品文档 . . Xx 公司不良借款责任认定及处理办法 第一章 总则 第一条 为规范不良借款责任的认定标准、认定程序及责任处理，提高信贷资产质量，防范和化解信贷风险，特制定本办法。 第二条 本办法适用于 及 各 。 第三条 及各 分别成立不良借款责任认定小组，按程序对不良借款进行责任认 定。 第四条 本办法所指不良借款主要指各 经办的借款，其金额包括不良借款的剩余本金和利息、违约金等。 第二章 责任划分及认定原则 第五条 责任认定原则 （一） 对不良借款进行责任认定应遵循尽责免责的原则。 （二）对不良借款进行责任认定应综合分析不良形成原因，确定各业务环节及各经办人应承担的责任及比例。 （三）对于由于重大过失或故意给公司造成损失的不良借款，除按照责任认定处理外，相关责任人还将对造成的损失承担赔偿责任。 （四）对于违反相关法律规定且情节严重的不良借款，除在公司内部认定责任外，还将通过法务部门维护公司权益。 （五）每笔不良借款的责任人可为 1 人或者多人。第六条 调查人员责任 负责调查的人员（包括但不限于 客户经理、 风控人员、 业务负责人、 副总经 理、 总经理）根据该项目在业务调查环节的过失程度承担相应的责任比例。 （一） 客户经理、、 业务负责人、 风控人员对收集的借款主体及其重要关联人（包括作为借款人及保证人的自然人、法人）影响评审决策的资料的完整性、真实性、全 面性、有效性负责。 （二） 副总经理、 总经理对 客户经理、 风控人员、 业务负责人是否按要求进行调查负责，承担日常管理及风险管控责任。 （三） 金融事业部负责人对借款项目的调查环节承担全面的管理责任。第七条 审查人员责任 审查人员（ 初审岗、 风控人员）对借款主体及重要关联人的合规性及合法性、重 要数据的准确性、资料及数据的完整性和全面性负责，需对审查过程中发现的疑点进行风险提示，并对借款方案做出建议。 第八条 审批人员责任 （一）各级审批人员（包含 评审委员会成员、 评审委员会成员），对借款决策、方案设计、风险控制措施等负责。审批人员应当充分考虑审查人员的风险提示，并设计相 应方案控制风险。 （二）经过评审会批准的借款在决策、方案设计、风险控制措施上出现偏差的，评审委员会成员应承担相应责任，但明确提出正确意见的评审会成员可以免责。 （三）对于有管理责任的有权审批人（ 副总经理、 总经理、 风控经理、 风控副总），承担评审方面的责任。 备注： 评审工作至少由一名 风控人员、一名 副总经理及一名 总经理参加； 评审工作至少由两名风控人员及一名风控经理参加。 第九条 签约人员 、标的发布人员责任 签约人员（借款项目的当事客户经理、当事审核人员及行政或前台） 对签约的合规性操作负责，标的发布人员对所发布标的正确操作负责。 第十条 贷后管理、档案管理责任 客户经理、 风控人员应对贷后管理的合规性、及时性以及到期或逾期借款的还款提醒、催收或资产保全负责。 第十一条 责任比例 责任认定具体标准参照《不良借款责任认定标准明细》（详见附件表）。除因不可抗力（如发生重大自然灾害等）或外部政策调整（包括国家宏观政策调控、环保政策和产业政策调整等）导致项目发生不良外，原则上： （一）首次借款放款后前 3 个月内开始出现连续逾期，或周转类借款第一次提醒 后逾期，最后导致的不良借款， 客户经理、 业务负责人、 风控人员、 副总经理 的责任比例总和至少为 80% ， （二）首次借款第 4 到 6 个月开始出现连续逾期，或周转类借款第 2 次及以后提款后逾期、续贷放款后前 3 个月开始出现连续逾期，最后导致的不良借款， 客户经理、 业务负责人、 风控人员、 副总经理 的责任比例总和至少为 50% 。 （三）首次借款第 7 至 9 个月开始连续出现逾期，续贷放款后第 4 到 6 个月开始出现连续逾期，最后导致的不良借款， 客户经理、 业务负责人、 风控人员、 副总经理的责任比例总和至少为 30% 。 第十二条 不良借款清收责任 不良借款的 客户经理、 业务负责人、 风控人员、 副总经理、 总经理 ，对不良借款的清收负有不可推卸的责任，这种责任并不是因为根据本办法认定其不承担责任而 免除，也不因为不良借款移交 资产保全部门 或专职清收、保全人员 而减少。 第三章 责任认定程序 第十三条 责任认定时间 对不良借款就及时进行责任认定。为确保责任认定调查的充分性和完整性，原则 上，责任认定需在借款业务 进入逾期状态 60 天至 90 天（含）内进行。不良借款在逾 期 60 天内 化解的业务，可不进行责任认定。 第十四条 不良责任认定小组组成 及责任认定流程 （一） 不良借款责任认定小组负责各项借款业务的不良责任认定，由 客户