2019年初级银行业专业人员资格考试风险管理真题1.docVIP

2019年初级银行业专业人员资格考试风险管理真题1 (总分：120.00，做题时间：120分钟) 一、单选题(总题数：80，分数：80.00) 1.商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述中，最不恰当的是()。无（分数：1.00） ?A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户／公众沟通的好时机 ?B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验 ?C.商业银行应当能够准确预测投诉／批评可能造成的风险损失及影响?√ ?D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险 解析：恰当处理投诉和批评对于维护商业银行的声誉固然重要，但是商业银行不能将工作仅停留在解决问题的层面上，通过接受利益持有者的投诉和批评，深入发掘商业银行的潜在风险，才更具价值。商业银行应当从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验。 2.商业银行在风险动态识别、评估的基础上，综合平衡成本与收益对每一个风险点有针对地制定风险防控措施，在新产品／业务推向市场前和投产后全面有效落实相应风险防控措施的过程指的是新产品／业务的()。无（分数：1.00） ?A.风险识别 ?B.风险评估 ?C.风险控制?√ ?D.风险反馈 解析： 3.( )是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。无（分数：1.00） ?A.拨备覆盖率 ?B.贷款拨备率?√ ?C.贷款迁徙率 ?D.不良贷款率 解析： 4.下列关于商业银行业务外包管理的说法中，错误的是()。无（分数：1.00） ?A.商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及监事会?√ ?B.董事会负责审议批准外包的战略发展规划 ?C.高级管理层负责制定外包战略发展规划 ?D.高级管理层负责制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度 解析：商业银行外包管理的组织架构包括董事会、高级管理层及外包管理团队。 5.下列关于商业银行风险管理信息系统的表述中，最不恰当的是()。无（分数：1.00） ?A.银行不同部门对风险数据的应用不同，因此允许不同业务部门采用的风险数据不一致?√ ?B.与风险相关的系统流程设计应全面考虑前、中、后的相关部门的需求 ?C.实现不同业务条线的风险数据和风险暴露的有效加总，是帮助银行准确了解自身风险状况的重要保障v ?D.交易对手的风险预警信号不能及时到达结算部门是风险信息传导失效的表现之一 解析：商业银行风险管理信息系统要求建立统一的数据标准和模板，确保按照交易类型、资产类别、产品类别、交易对手和法律实体等不同角度划分的数据标准保持一致，实现不同业务条线的风险数据、风险暴露和风险计量结果的有效加总。同时，商业银行应建立有效的数据质量控制政策和程序，重新确定业务系统中不同职能部门的职责，提高数据收集和录入的准确性，确保数据的完整性、全面性、准确性和一致性。 6.人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。无（分数：1.00） ?A.内部控制 ?B.资本监管?√ ?C.信息披露 ?D.公司治理 解析： 7.下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。无（分数：1.00） ?A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程 ?B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险?√ ?C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险 ?D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准 解析：《商业银行操作风险管理指引》明确规定，商业银行相关部门对操作风险的管理情况负直接责任。主要职责包括：(1)指定专人负责操作风险管理，其中包括遵守操作风险管理的政策、程序和具体的操作规程。(2)根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、评估本部门的操作风险，并建立持续、有效的操作风险监测、控制／缓释及报告程序，并组织实施。(3)在制定本部门业务流程和相关业务政策时，充分考虑操作风险管理和内部控制的要求，应保证各级操作风险管理人员参与各项重要的程序、控制措施和政策的审批，以确保与操作风险管理总体政策的一致性。(4)监测关键风险指标，定期向负责操作风险管理的部门或牵头部门通报本部门操作风险管理的总体状况，并及时通报重大操作风险事件。 8.在商业银行国别风险管理中，借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇偿还其境外债务的风险，被称为()。无（分数：1.00） ?A.传染风险 ?B.外汇风险 ?C.转移风险?√ ?D.政治风险 解析： 9.下列风险都可能给商业银行造成经营困难，但导致商业银行破产的直接原因通常是( )。无（分数：1.00） ?A.流动性风险?√ ?B.操作风险 ?C.战略风险 ?D.信用风险 解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。几乎所有摧毁银行的风险都是以流动性风险爆发