2017年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题.docVIP

2017年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题 (总分：145.00，做题时间：120分钟) 一、多选题(总题数：40，分数：40.00) 1.下列关于银团贷款的表述，正确的有（ ）。无（分数：1.00） ?A.实行牵头行决策，风险自担原则 ?B.银团贷款成员分为牵头行、代理行和参加行?√ ?C.有助于分散银行风险?√ ?D.代理行不得由牵头行担任 ?E.贷款条件相同、贷款合同相同?√ 解析：银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A项，银团成员应按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为，并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利，履行相应的义务；D项，代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。 2.根据《外资银行管理条例》，下列属于外资银行营业性机构的有（ ）。无（分数：1.00） ?A.外商独资银行?√ ?B.国内银行海外分行 ?C.外国银行分行?√ ?D.中外合资银行?√ ?E.外国银行代表处 解析：根据《外资银行管理条例》第二条规定，外资银行是指依照中华人民共和国有关法律、法规，经批准在中华人民共和国境内设立的下列机构：①一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行；②外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行；③外国银行分行；④外国银行代表处。其中，外商独资银行、中外合资银行和外国银行分行统称为外资银行营业性机构。 3.下列关于商业银行授信内部控制重点的表述，正确的有（ ）。无（分数：1.00） ?A.应防止信贷资金违规使用?√ ?B.应防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款?√ ?C.应健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制?√ ?D.应实行差异化授信管理 ?E.应防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中?√ 解析：商业银行授信内部控制的重点是：实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，防止对单一客户、关联企业客户和集团客户授信风险的高度集中，防止违反信贷原则发放关系人贷款和人情贷款，防止信贷资金违规使用。 4.单位可以在银行为下列哪些用途的资金设立专用存款账户？（ ）无（分数：1.00） ?A.单位银行卡备用金?√ ?B.基本建设资金?√ ?C.信托基金?√ ?D.住房基金?√ ?E.社会保障基金?√ 解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。存款人以下特定用途的资金可以开立专用存款账户：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。 5.根据中国银监会2012年颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括（ ）。无（分数：1.00） ?A.商誉?√ ?B.贷款损失准备缺口?√ ?C.资产证券化销售利得?√ ?D.直接或间接持有本银行的股票?√ ?E.由经营亏损引起的净递延税资产?√ 解析：我国商业银行在计算资本充足率时，应当从核心一级资本中全额扣除的项目包括：商誉、其他无形资产（土地使用权除外）、由经营亏损引起的净递延税资产、贷款损失准备缺口、资产证券化销售利得、确定受益类的养老金资产净额、直接或间接持有本银行的股票、对资产负债表中未按公允价值计量的项目进行套期形成的现金流储备（若为正值，应予以扣除；若为负值，应予以加回）、商业银行自身信用风险变化导致其负债公允价值变化带来的未实现损益。 6.下列关于商业银行风险的表述，正确的有（ ）。无（分数：1.00） ?A.是未来将要遭受的损失?√ ?B.是否能妥善控制和管理风险，将决定商业银行的经营成效?√ ?C.通常以损失的可能性以及潜在的损失规模来计量?√ ?D.风险是未来损失发生的不确定性?√ ?E.风险等同于损失本身 解析：商业银行是通过承担风险获取相应回报的特殊经营主体。银行承担风险既可能获得收益，也可能遭受损失，因此，可以把风险简单定义为银行在经营过程中，由于一系列不确定因素的影响，导致资产和收益损失的可能性。对银行风险的定义，可以从两个角度理解：一是强调结果的不确定性。即在一定条件下和一定时期内发生各种结果的变动，结果的变动程度越大则相应的风险就越大，反之则越小。不确定性带来的后果可能是有利的，也可能是不利的。二是强调不确定性带来的不利后果。即由于各种结果发生的不确定性，而导致行为主体遭受损失或损害的可能性。可以