2018年中级银行业专业人员资格考试银行管理真题.doc

2018年中级银行业专业人员资格考试银行管理真题 (总分：140.00，做题时间：120分钟) 一、多选题(总题数：30，分数：30.00) 1.我国银行业市场准入法规体系包括（ ）。无（分数：1.00） ?A.《行政许可法》?√ ?B.《银行业监督管理法》?√ ?C.《商业银行法》?√ ?D.《外资银行管理条例》?√ ?E.《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》 解析：经过持续的立法建设，我国建立了以《行政许可法》、《商业银行法》、《银行业监督管理法》等法律为核心，以《外资银行管理条例》等行政法规和行政许可事项实施办法等部门规章为主体的银行业金融机构市场准入法规体系。 2.某银行资本净额为1000万元，该行发生了下列操作风险事件，根据《商业银行操作风险管理指引》应及时向银监会或其派出机构报告的包括（ ）。无（分数：1.00） ?A.由于业务员交易失误，使得银行资产损失2.5万元?√ ?B.载有40万元现金的运钞车被抢劫?√ ?C.在涉及一个省范围内中断服务4.5小时 ?D.不可抗力造成水害导致该行武汉一网点造成摸失1500万元?√ ?E.发生损失为39亿元的票据诈骗案?√ 解析：商业银行应及时向银监会或其派出机构报告下列重大操作风险事件:①抢劫商业银行或运钞车、盗窃银行业金融机构现金30万元以上的案件，许骗商业银行或其他涉案金额1000万元以上的案件；②造成商业银行重要数据、账册、重要空白凭证严重损毁、丢失，造成在涉及两个或两个以上省(自治区、直辖市)范围内中断业务3小时以上，在涉及一个省(自治区、直辖市)范围内中断业务6小时以上，严重影响正常工作开展的事件；③盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件；④高管人员严重违规；⑤发生不可抗力导致严重损失，造成直接经济损失1000万元以上的事故、自然灾害；⑥其他涉及损失金额可能超过商业银行资本净额1‰的操作风险事件；⑦银监会规定其他需要报告的重大事件。 3.根据《银行业监督管理法》，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的（ ）进行审查。无（分数：1.00） ?A.财务状况?√ ?B.诚信状况?√ ?C.资金来源?√ ?D.资本补充能力?√ ?E.资产规模 解析：《银行业监督管法》第十七条规定，申请设立银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。 4.根据《商业银行监管评级内部指引》，商业银行盈利的稳定性主要包括（ ）。无（分数：1.00） ?A.经济环境、利率波动、政策调整对银行收入和成本的影响 ?B.银行生息资产占比是否合适，利润增长幅度是否合理，是否存在利润增长幅度偏低或偏高的情况，非经常损益对盈利影响如何?√ ?C.银行成本费用的构成及变动趋势如何，成本管理是否有效?√ ?D.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象 ?E.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入?√ 解析：A项属于商业银行盈利的可持续性；D项属于商业银行盈利的真实性。 5.根据《银行业监管理法》，属于银行业金融机构的审慎经营规则的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.风险管理?√ ?B.关联交易?√ ?C.内部控制?√ ?D.资本补充能力 ?E.损失准备金?√ 解析：审慎经营规则的内容可以包括风险管理、内部控制、资本充足率、流动性、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易等各个方面。 6.根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件（ ）。无（分数：1.00） ?A.与现行法律法规不相冲突?√ ?B.符合本行战略发展定位与方向?√ ?C.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效?√ ?D.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理 ?E.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施?√ 解析：D项，中资商业银行应当具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。 7.根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部指施至少应当包括（ ）。无（分数：1.00） ?A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控?√ ?B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突?√ ?C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况?√ ?D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度?√