2018年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题.doc

2018年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题 (总分：145.00，做题时间：120分钟) 一、单选题(总题数：90，分数：90.00) 1.根据《商业银行资本管理办法（试行）》，关于我国商业银行资本充足率监管要求的说法不正确的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.第一层次为最低资本要求，即核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为4％、6％和8％?√ ?B.第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求分别为2.5％和0～2.5％ ?C.第三层次为系统重要性银行附加资本要求为1％ ?D.第四层次为第二支柱资本要求，确保资本充分覆盖所有实质性风险 解析：参考第三版巴塞尔资本协议的规定，将资本监管要求分为四个层次：第一层次为最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5％、6％和8％；需要说明的是，我国对核心一级资本充足率的要求高于第三版巴塞尔资本协议的规定（为4.5％）。第二层次为储备资本要求和逆周期资本要求。储备资本要求为2.5％，逆周期资本要求为0～2.5％，均由核心一级资本来满足。第三层次为系统重要性银行附加资本要求。国内系统重要性银行附加资本要求为1％，由核心一级资本满足。若国内银行被认定为全球系统重要性银行，所适用的附加资本要求不得低于巴塞尔委员会的统一规定。第四层次为第二支柱资本要求。确保资本充分覆盖所有实质性风险。根据《资本办法》的规定，正常时期我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5％和10.5％。 2.下列行为中，属于违反银行业从业人员职业操守关于“风险提示”规定的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.提示产品涉及的主要风险 ?B.提示客户贸易合约中的免责条款 ?C.从有利和不利两个方面向客户介绍产品 ?D.仅介绍产品或服务的有利之处?√ 解析：根据“风险提示”规定，从业人员的下述做法明显不妥：①因个人利益驱动，着力推荐对自己业绩或奖金有利的产品，却忽视客户的需要；②仅介绍产品或服务的有利之处，对不利于客户的地方刻意隐瞒；③不以足以引起客户注意的方式提示免责条款；④对客户提出的问题闪烁其词，刻意回避或提供虚假信息。 3.下列关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债比例管理的规定，不正确的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.资本充足率不得低于百分之八 ?B.我国法律规定，对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 ?C.贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十?√ ?D.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 解析：商业银行开展贷款业务应当遵守下列资产负债比例管理的规定：（1）资本充足率不得低于百分之八；（2）贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五；（3）流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五；（4）对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十；（5）国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。 4.C银行的某客户在未来一年的违约概率是1％，违约损失率是40％，违约风险暴露100万元，则该笔信贷资产的预期损失为（ ）万元。无（分数：1.00） ?A.0.4?√ ?B.0.5 ?C.1 ?D.4 解析：在信用风险中，预期损失等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积。因此，本题中这笔信贷资产的预期损失＝1％×40％×100＝0.4（万元）。 5.下列关于合规管理的说法，不正确的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致 ?B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险 ?C.商业银行应当设立专门负责合规管理职能的部门、团队或岗位 ?D.商业银行因经营活动不合规造成声誉损失的风险不属于合规风险?√ 解析：合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。 6.下列关于第三版巴塞尔资本协议的说法错误的是（ ）。无（分数：1.00） ?A.引入了杠杆率监管标准 ?B.界定并区分一级资本和二级资本的功能，强调优先股在一级资本中的主导地位?√ ?C.增强风险加权资产计量的审慎性 ?D.提高了资本充足率监管标准 解析：第三版巴塞尔资本协议界定并区分一级资本和二级资本的功能：一级资本应能够在银行持续经营条件下吸收损失，其中普通股（含留存收益）应在一级资本中占主导地位；二级资本仅在银行破产清算条件下承担损失。 7.小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（ ）。无（分数：1.00） ?A.个人通知存款 ?B.定活两便储蓄存款 ?C.外汇储蓄存款 ?D.个人保证金