2016年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题.docVIP

2016年中级银行业专业人员资格考试银行业法律法规与综合能力真题 (总分：145.00，做题时间：120分钟) 一、判断题(总题数：15，分数：15.00) 1.冻结单位存款的期限一般不超过六个月，逾期不办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：冻结单位或个人存款的期限最长为六个月，期满后可以按照法律规定办理续冻手续，有权机关应在冻结期满前办理续冻手续，逾期未办理续冻手续的，视为自动解除冻结措施。 2.企事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，不得开立两个以上基本账户。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。 3.银行从业人员在业务宣传和办理业务的过程中，不得使用不正当竞争手段。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。 4.根据《中华人民共和国刑法》规定，非国家工作人员受贿罪的犯罪主体是非国有公司、企业或者其他单位的非国家工作人员。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：非国家工作人员受贿罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或非法收受他人财物，为他人谋取利益，数额较大的行为。 5.贷款人应当建立审贷分离、分级审批的贷款管理制度。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理（总行统一制定信贷政策）、统一授信管理（控制融资总量及不同行业、不同企业的融资额度）、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。 6.商业银行分行不具有法人资格。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：根据《商业银行法》的规定，商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。 7.票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确 ?B.错误?√ 解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日，再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。 8.汽车金融公司是从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：汽车金融公司是指从事汽车消费信贷业务并提供相关汽车金融服务的专业机构。依据自2003年10月3日起施行的《汽车金融公司管理办法》，中国的汽车金融公司是指经银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。 9.商业银行开展金融创新活动，应遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：在金融创新活动中，银行需要特别注意从审慎尽责、充分信息披露、引导理性消费、客户资产隔离、妥善处理利益冲突、客户教育六个方面来保护客户的利益。其中，充分信息披露要求银行必须遵守行业行为准则和银行员工操守守则，向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露，充分揭示与创新产品和服务有关的权利、义务和风险。 10.小王曾经是A银行的客户经理，最近小王辞职并进入另一家银行工作。为了在最短的时间内提升自己的业绩，小王决定给A银行自己较熟悉的客户打电话，并向他们承诺将会提供更具有回报潜力的理财产品。小王的行为不违背《银行业从业人员职业操守》的相关规定。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确 ?B.错误?√ 解析：银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。 11.商业银行高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。（ ）无（分数：1.00） ?A.正确?√ ?B.错误 解析：为了确保商业银行加强公司治理、培育合规文化、完善流程管理，提高合规风险管理的有效性，