信用与利息培训资料.pptx

如果你想知道货币的价值，借钱会使你懂得这一切。 ——本杰明·富兰克林;第二章 信用与利息;学习目标;第一节 信用概念和构成要素 ;信用含义的理解： 1、信用以偿还本金和支付利息为条件 ?信用活动主要包括两个关系人： ?贷方即授信者，或称债权人；借方即受信者，或称债务人 2、信用是一种特殊的价值运动关系。;思考：信用与信贷、金融有什么联系和区别？ 答：信用与信贷的联系与区别：信贷有广义和狭义之分。广义的信贷包括借和贷两个方面的活动，体现债权债务关系及还本付息的特征。因此，广义的信贷等同于信用。狭义的信贷一般专指以银行为媒介的信用活动，即银行信贷，是银行存贷款等具体业务活动的总称，有时仅指以银行为授信方的银行贷款活动。显然，狭义的信贷比信用的范围要小。 信用与金融的联系和区别：信用与金融的联系主要表现在二者有共同的对象——货币。金融就是货币资金的融通，而信用的重要形式也是货币借贷，共同的对象使二者的内在联系十分紧密。二者的区别表现在范围上存在差别，信用不但包括货币借贷，还包括实物借贷，而金融除了通过借贷货币融通资金外，还通过发行股票等方式融通资金。可见，二者谁也不能完全覆盖对方。 ;信用的主体：信用活动的参与者。政府企业、团体、个人和金融中介机构。 信用的标的：信用关系指向对象，包括货币形式和商品形式。信用的载体：信用工具。 信用关系：在资金融通中形成的债权债务关系。 信用条件：主要指利率和期限。; 商品货币经济是信用产生和发展的客观经济基础。 1、信用的产生条件 前提条件：私有制下社会分工，剩余产品出现；货币的支付手段职能 赊销即延期支付的方式是最早的信用形式。赊销意味着卖方对买方未来付款承诺的信任，意味着商品的让渡和价值实现发生时间上的分离。这样，买卖双方除了商品交换关系之外，又形成了一种债权债务关系，即信用关系。 后来，信用交易超出了商品买卖的范围。作为支付手段的货币本身也加入了交易过程，出现了???贷活动，并由此形成了新的范畴——金融。 经济基础：商品或货币在时间、空间上分布的不平衡性； 现实根源：商品或货币占有的不均衡。;特点： 1、利息率高 2、非生产性 3、寄生性 4、保守性;;（二）借贷资本 1、借贷资本：生息资本的现代形式，是货币资本家为获取利息而暂时贷放给职能资本家使用的货币资本。 借贷资本是从产业资本循环过程中游离出来的部分闲置的货币资本。 ;2、借贷资本的特点： （1）体现资本所有权与使用权的分离。 （2）它是一种资本商品。 （3）它具有特殊的运动形式。 　　　“双重支出，双重归流”;（三） 现代信用形式;（三）信用的功能 1、融通资金和资金再分配 2、节约流通费用 3、调节社会经济 ;养心大本营;精彩一言 我在北大的时候，包括到今天为止，我一直认为我是一只蜗牛。但是我一直在爬，也许还没有爬到金字塔的顶端。但是只要你在爬，就足以给自己留下令生命感动的日子----俞敏洪;第二节 现代信用形式;是指企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用。包括商品赊销、分期付款、委托代销等。;;商业信用的特点;作用：加速资本的循环和周转，最大限度地利用产业资本和节约商业资本，促进生产和流通的发展 ;商业信用的局限性;银行信用是银行以及其它金融机构 以货币形式提供给其他单位或个人的信用。;银行 信用;能力拓展;商业信用与银行信用的比较;国家信用又称政府信用是以国家作为债务人的身份发行国债筹集资金的一种借贷行为。;国家信用的作用;国家信用的形式;;能力拓展;;（1）1950年发行了“人民胜利折实公债”； （2）1954—1958年连续发行了“国家经济建设公债”； （3）1991年我国国债一级市场的出现； （4）国债发行方式、种类、功能等的变化； （5）1999年，我国重新恢复深、沪国债发行市场。;;;;;;;;;;是工商企业、银行及其他金融机构以消费品为对象，向消费者提供的信用。;消费信用的主要形式;①分期付款：指企业以分期付款的方式向消费者提供价格较高的耐用消费品。 ②消费贷款：主要指银行和其他金融机构直接以货币形式向消费者提供消费贷款，再由消费者利用所得贷款购买消费品或支付旅游、高等教育等劳务费用。 ③信用卡：由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。持有信用卡的消费者可以到特约商业服务部门购物或消费，再由银行同商户和持卡人进