担保公司业务培训讲稿.pdf

如何撰写调查报告 首先 ，接到一个担保业务，假如是银行推荐的，那么我 们要了解银行在做这笔贷款时，为什么需要我们做担保，企 业的哪里不符合银行的规定！银行推荐的业务不一定是好的 （风险小）业务。我们在考察工程前，要注意几点：（ 1） 企业需要我们担保的品种是什么、多少金额？（ 2 ）企业经 营的产品是什么？企业的经营状况怎么样，在本地区的市场 占有率多少，以及法人的背景，简历，大致了解以后，下一 步就是到达企业去考察，去以前要准备一些资料和知识面的 了解，比如：企业生产、经营产品的市场情况，产品目前的 价格，产品市场的销售情况，成本情况，以及产品的流程、 质量指标、销售方向等，做到有计划地，有准备地考察，提 高考察的效率。 其次， 亲自到企业开展调查研究工作。到企业后： （1）与企业领导或财各务人员座谈。这是我们了解企 业基本情况的主要方法，也是我们学习的过程，有些知识， 就是通过长期与企业打交道，耳睹目染，积淀而成的。 （2）实地观看企业的生产流程，产品库存车间。 （3）收集借款人的基本资料，对基本资料进行真实性 查验。基本资料包括： 1）企业法人营业执照，组织机构代 码证，税务登记证，法定代表人的身份证明或法人代表授权 委托书。并检查是否进行了当年年检。 2）有权部门批准的 企业章程，合资、合作的合同或协议，公司章程对法定代表 人办理信贷业务有限制的需有董事会（或股东会）同意贷款 的决议或授权书。 3 ）贷款证，开户许可证。 4 ）近三年的财 务报表和近期财务报告（包括会计报表，会计报表附注，财 务情况说明表和审计报告） 5 ）特殊行业的生产许可证等。 （4 ）在审查企业有关资料的同时，重点还要对企业法 人的背景进行审查。 主要是审查法人的简历， 法人的成长史； 法人的个人资产状况，家庭成员的情况 , 法人对市场的经营 判断能力 , 综合分析能力 , 性格和社会关系。一般来讲，本地 区的人员相对稳定，信用高。 （5）查看企业的资金平衡表：依据企业报表资料对企 业资金占用整体分析是我们了解企业经营的重要环节，重点 对企业资金占用进行分析检查，例如：审查企业的注册资本 的情况，查看企业的应收款项是否有企业法人及相关人员的 借款，是否虚增资本金；看资产占用的合理性，审查企业库 存占用是否合理；审查其他应收款是否合理；审查递延资产 的多少；审查无形资产的情况，看是否有未按规定计价及人 为虚增价值的现象，如土地价值在企业未发生股权变动时重 新评估入帐等；在建工程的挂帐时间；审查资金来源方的应 付款项的多少， 审查应付工人工资的多少， 审查借款的额度； 审查所有者权益里的资本公积和未分配利润的占用；通过以 上对企业资金情况的审查，对不应该挂帐的资金进行审查分 析，对有问题的资金占用，进一步审查企业帐务，对仍然有 疑问的要审查企业原始传票，找明原因。从而真实地了解企 业的情况。 （6）验证这些资料，可以到银行、工商等有关部门或 渠道验证。 （7）带回 资料，撰写报告。 第三， 调查报告内容简介及有关分析 公司类担保调查报告（封面） 借款人： XXXX有限公司 （企业全称） 担保授信种类 : XXXXX （担保的品种） 担保金额 : XXXXX 担保期限 ：一年 调查人员（ A）： XXX 联系电话： XXXXXX 调查人员（ B）：XXX