汽车保险理赔.pptx

汽车商业保险;;;保险责任 ;;;责任免除;赔偿限额;赔偿处理;交通事故赔付比例;事故责任免赔率和绝对免赔率;赔偿计算; 绝对免赔率是指保险人对每次事故的赔偿金额免赔一定比例的损失金额。根据《机动车保险条款》第20条规定，在保险责任范围内，保险车辆驾驶人在事故中所负责任以外的因素所确定的，公司不予赔偿的损失部分与全部损失的比率。 宋某驾车发生交通事故，造成投保车辆受损，公安交通管理部门认定其对事故负主要责任。保险公司经调查、核实，按规定应赔付宋苛60000元，???根据宋某在此事故中负主要责任的情况，实际赔付金额应为60000×（1－15%）=51000元。假设宋某在此次事故中负全部责任，则保险公司实应赔宋某60000×（1－20%）=48000元。 ;案例分析;案例解析;;车辆损失险;二、保险责任? 保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车过程中，因下列原因造成被保险机动车的损失，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿： （一）意外事故： （二） 自然灾害： （三）必要的、合理的施救费用：;碰撞;火灾;暴雨;崖崩;2.责任免除 车辆损失保险的责任免除一般分两类： （1）不可保风险造成的车辆损失不负责赔偿。车辆损失险的不可保危险与第三者责任险规定的不可保风险相同。 （2）不属于可赔偿范围的损失和费用。 ;车辆损失保险不负责赔偿的损失和费用有： （a） 自然磨损、朽蚀、腐蚀、故障； （b） 玻璃单独破碎，车轮单独损坏； （c） 无明显碰撞痕迹的车身划痕； （d） 人工直接供油、高温烘烤造成的损失； （e） 自燃以及不明原因火灾造成的损失； （f） 遭受保险责任范围内的损失后，未经必要修理继续使用被保险机动车，致使损失扩大的部分； （g） 因污染（含放射性污染）造成的损失； ; （h） 市场价格变动造成的贬值、修理后价值降低引起的损失； （i） 标准配置以外新增设备的损失； （j） 发动机进水后导致的发动机损坏； （k） 被保险机动车所载货物坠落、倒塌、撞击、泄漏造成的损失； （l） 被盗窃、抢劫、抢夺，以及因被盗窃、抢劫、抢夺受到损坏或车上零部件、附属设备丢失； （m） 被保险人或驾驶人的故意行为造成的损失； （n） 应当由机动车交通事故责任强制保险赔偿的金额。 ;案例分析 某车主（被保险人）报案称自己的普通型桑塔纳在行驶中发生自燃，虽然经过抢救，车辆的前部仍然烧毁了40%，索赔程序开始后保险公司对损坏项目进行核对理赔。在此过程中车主与理赔人员发生了异议，车主认为其车内的一台索尼高级音响设备应该由保险公司赔偿，而理赔人员却并没有将其列入清单。后经过核实，桑塔纳普通型轿车出厂时所安装的音响设备为凯歌牌，而车主的音响设备是出厂后自己要求汽车厂更换的，这样一来，索尼高级音响就成为了新增加的附属设备，同时又为能够对这个音响进行投保。 解析：理赔人员应当根据汽车专业相关知识，查明事故车辆自燃的原因，并对损坏程度作出准确判断、估算出赔偿金额。在保险条约的责任免除中“车辆标准配置以外，未投保的新增设备损失”是不予以理赔的，而车主又没有购买新增设备的附加险，故理赔员对其拒赔是合理合法的。;保险金额? 车辆损失险保险金额由投保人和保险人从下列三种方式中选择确定，保险人根据确定保险金额的不同方式承担相应的赔偿责任： （一） 按投保时被保险机动车的新车购置价确定。 本保险合同中的新车购置价是指在保险合同签订地购置与被保险机动车同类型新车（含车辆购置税）的价格。 ; （二） 按投保时被保险机动车的实际价值确定。 本保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。 投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。 被保险机动车的折旧按月折旧率0.6%计算，不足一个月的部分，不计折旧。最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。 （三） 在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。 ;赔偿处理 赔偿比例 保险人依据被保险机动车驾驶人在事故中所负责任比例，承担相应的赔偿责任。有关被保险机动车驾驶人在事故中所负的事故责任比例的规定同第三者责任险。 事故责任免赔率和绝对免赔率。在交通事故中，保险车辆驾驶人： 负全部责任的，事故责任免赔率为15%； 负主要责任的，事故责任免赔率为10%； 负同等责任的，事故责任免赔率为8%； 负次要责任的，事故责任赔偿率为5%， 单方肇事事故的事故责任免赔率为15%。;被保险车辆事故损失及相关费用的赔款理算为：