“泰隆模式”地思考.pdf

实用标准文案 “泰隆模式”的思考 泰隆银行成立于 2006 年，前身是 1993 年成立的台州市泰隆城市 信用社。通过十多年的锐意进取，各项业务迅速发展，至 2008 年， 泰隆银行的存贷款余额分别为 165 亿元和 100 亿元，利润近 3.3 亿 元。网点覆盖台州地区，在杭州、宁波、丽水等地开设了分行。 泰隆银行市场定位于中小企业，信贷投向分布约 96%的客户为 中小企业和个体经营户。 其中，93%为信用保证贷款， 7%为抵押贷款。 去年末不良贷款率仅为 0.7%，户均贷款额为 58 万元，贷款额度在 10 万— 50 万元户数占 51%，500 万元以上的只占 1.4%，现全行 1000 万元以上的贷款户仅 83 户， 6 个月以下的短期流动性贷款占比为 75.8 ％。泰隆创造了企业经济效益和社会责任的双赢，获得了社会 的广泛认可，得到了各界的高度肯定。 为什么一家民营的股份制银行会有如此惊人的发展速度、如此 骄人的业绩？小企业、民营企业贷款管理难度大、风险大，是其它 银行不愿做、不想做、也不敢去涉足的，为什么泰隆却定位中小企 业市场，并从中探索出一套小额信贷管理技术和经验，成为同业竞 相效仿的对象？… 泰隆的背景、业务模式给我们启示，值得我们思考，通过两周 的跟班学习，我们深切感受了泰隆先进的经营理念与企业文化，也 找到了这些“为什么”的答案。泰隆能有今天的成绩，得益于其准 确的市场定位、鲜明的产品特色、强有力的科技支撑，更有一支爱 精彩文档 实用标准文案 岗敬业、爱行如家的客户经理团队。他们的经营理念，确实值得我 们学习，他们积累的小额贷款管理经验，值得我们借鉴。 一、理念先行，敢想敢做 1、经营模式创新 市场定位于中小企业 中小企业贷款，由于信息不对称，风险大，在不少银行眼里，做 小企业贷款是一桩吃力不讨好的买卖，因此，也不愿做、不想做、 不敢做。城商行由于规模小、实力弱，难以为大中型企业提供金融 服务，同时又面临其他金融机构的竞争压力，夹缝中求生存，只能 选择小企业、个体工商户来开拓市场。泰隆银行成立之初在这种境 况下选择中小企业来开拓市场，经过不断探究、摸索，进而大胆创 新， 以小企业成长伙伴为定位， 积极、主动地推进小企业贷款业务， 并积累了大量的经验。泰隆定位于中小企业市场的实践是成功的。 2 、贷款担保方式的创新 推行以保证贷款为主 在小企业贷款服务上，泰隆银行摈弃了过分强调抵（质） 押物的 贷款方法，创新地推行多人保证贷款，并将企业主、股东夫妻等实 际控制人追加为贷款保证人，变“有限责任”为“无限责任” ，较大 程度地避免了企业通过破产恶意逃避银行债务的风险。 “把客户变成 我行的客户经理” 。每个保证人都是一条信息渠道， 因此，保证贷款 拓宽了掌握中小企业信息的渠道。 3 、高效的信贷审批机制，为广大客户称道 泰隆银行始终坚持以客户为中心，不断改进小企业贷款业务流 程，针对小企业信贷“短、频、急”的特点，办理贷款速度要求快， 精彩文档 实用标准文案 通过流程的改造，权力下放，有效进行同步、前移、合并等手段， 实行风控前移 -- 审查前移，与调查同步；决策前移—“让最了解信 息的人来决策” 。推行“三三”制服务，承诺老客户办理业务一般不 超过 3 小时，新客户