银行柜面知识.pdf

银行柜面业务基础知识 目录 个人金融业务 企业金融业务 银行卡业务 电子银行业务 柜台服务风险及控制 驻点员工在银行网点的工作 3.10.1 个人金融业务 活期储蓄存款业务 定期储蓄存款业务 一本通业务 零存整取业务 教育储蓄业务 个人汇款业务 银证转帐业务 个人金融业务也叫对私业务， 是银行的基本业务， 它可为广大客户提供提供全方位、 快 捷、灵活的各式金融。品种齐全，操作简便、电子化程度高，安全可靠。 银行提供各式现代化的产品及其组合满足广大客户储蓄、保值、收益、汇款、兑换、消 费支付的不同需求。 储蓄存款简介 储蓄存款包括： 活期储蓄存款、定期储蓄存款。 下分为人民币储蓄存款、外币储蓄存款、通知存款、个人支票、存款证明书、教育储蓄 等。 3.10.1.1 活期储蓄存款 活期储蓄指不规定存期、 客户可随时存取、 存取金额不限的一种储蓄方式。 活期储蓄是 银行最基本、常用的存款方式，客户可随时存取款，自由、灵活调动资金，是客户进行各项 理财活动的基础。 1. 开户 遵守个人呢存款实名制规定，客户需持下列有效身份证明文件办理开户： （1） 居住在境内的中国公民，为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 （2 ） 居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿 （3 ） 军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件；军队离退休干部为， 军官退休证 （4 ） 港澳居民，为往来内地通行证；中国籍华侨为中国护照 （5 ） 外国公民，为外国护照 2. 取款 (1) 支取人民币 5 万元以下， 1 万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件， 并进行大 额支取备案 （2 ） 同一天内支取人民币 20 万元以上好好或等值外币须提前一天想银行预约，支取人 民币 50 万元以上须当日报人民银行备案 (3) 如要求支取的存款为当天存入单，应予存入行联系确定该笔存款的真实性。 3. 变更支取方式 （1） 必须由存款人本人携带有效身份证件办理 （2 ） 申请和变更密码可在省内银行个联网点办理，撤销必须到原开户行办理 （3） 如存款人死亡等原因要求撤销的，按照有关法规条文办理 3.10.1.2 定期储蓄存款 定期储蓄存款是约定定存期， 一次或分次存入， 一次或多次取出本金或利息的一种储蓄。 定期储蓄存款存期越长利率越高。 定期储蓄存款业务流程 1. 开户 遵守个人呢存款实名制规定，客户需持下列有效身份证件办理开户： （1） 居住在境内的中国公民，为有效期内的居民身份证或者临时有效身份证件。 （2 ） 居住在境内的 16 周岁以下的中国公民，为户口簿 （3 ） 军人，为军人身份证件；武装警察，为武装警察身份证件；军队离退休干部为，军官 退休证 （4 ） 港澳居民，为往来内地通行证；中国籍华侨为中国护照 （5 ） 外国公民，为外国护照 2. 存期 （1） 人民币征询争取定期储蓄：三个月、六个月、一年、两年、三年、五年； （2 ） 外币整村整取定期储蓄：一个月、三个月、六个月、一年、两年 3. 起存金额 （1） 人民币： 50 元以上人民币（含 50 元） （2 ） 乙种外币：等值人民币 500 元以上的外币（含 500 元） （3 ） 丙种外币：等值人民币 50 元以上的外币（含 50 元） 存入人民币 20 万元以上须进行大额存款备案。 4. 支取和提前支取 （1）支取人民币 5 万元下， 1 万元以上等值外币需摘抄存款人和取款人证件，并进行大额 支取备案 （2 ）同一天内支取人民币 20 万元以上好好或等值外币须提前一天想银行预约， 支取人民币 50 万元以上须当日报人民银行备案 （3 ）提前支取：如存款人本人支取要出示其有效身份证件；