信托与理财培训.pptx

新 湖 财富理 财 讲 座 2021/7/4个 人 简 介 窦有法 山东聊城人 毕业于聊城职业学院。 2006年--2009年从事股票，黄金投资； 2009年--至今 从事保险理财销售平安保险 ） 2009年 考取保险代理资格证书； 2012年 考取国家二级理财规划师 2013年 参加国际九型人格培训 2013年 参加PTT职业培训师培训 2021/7/4什么是理财？2021/7/4 理财是指根据个人或家庭的资产、收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期理财目标，通过银行、保险、信托等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的理财方案，经过实施后最终达成理财目标。2021/7/4娱乐休闲健康医疗交际美食住别墅子女成才开跑车人生伴侣旅游度假理财就是追求幸福2021/7/4现阶段投资理财的渠道现状银行存款期 货房 地 产股 票基 金信 托其 他保 险实业投资2021/7/4信托的概念 委托人基于对受托人的信任，将其财产（或财产权）委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。2021/7/4信托的概念（续）以信任为基础以资产为核心以委托为方式2021/7/4信托的当事人及关系委托人受托人委托指定分配受益人委托人：有完全民事行为的自然人、法人或依法成立的其他组织受托人：经银监会核准登记的信托公司受益人：可以是委托人自己或其指定的其他人2021/7/4Chongqing International Trust Co., LtdCQITC委托人A委托人BA信托B信托信托财产的独立性委托人的信托财产与未信托的财产相独立信托财产与受托人自有财产相独立各个信托财产之间相互独立相互独立可交易无权追及委托人的债权人受托人的债权人2021/7/4投资理财的四大基本原则合法性原则---投资活动要合法合规安全性原则---不要冒太大的风险流动性原则---容易解急，容易兑现收益性原则---争取最大的收益率2021/7/4真正的投资其实是用别人的资金为自己赚钱用别人的时间为自己赚钱用别人的智慧为自己赚钱聪明的理财方式应该是 快乐 轻松 有效益2021/7/4信托的起源 可追溯至古埃及，遗嘱信托 起源于13世纪英国，800年历史，规避财产转移的限制 19-20世纪演变为财产的管理，在美国、日本蓬勃发展 美国，专业的信托公司以及商业银行内设信托部 日本，主营信托业务兼营银行业务的信托银行 （案例）2021/7/4信托案例防风险（戴安娜王妃遗嘱信托投资收益达千万英镑）戴安娜王妃1997年去世，留下2100多万英镑遗产在缴纳850万英镑遗产税后经过遗产信托人多年运作每年收益在25万英镑至30万英镑之间。戴安娜2021/7/4我国信托的发展历程 1979年，首家信托公司诞生——中国国际信托投资公司 20余年间，信托业历经五次清理整顿 2001年《信托法》颁布实施树立里程碑2021/7/4信托在我国金融体系中的地位金融结构四大金融支柱信托公司保险公司商业银行证券公司商业银行：从事吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的企业法人。证券公司：从事证券经营业务的有限责任公司或股份有限公司。保险公司：从事财产保险或人身保险业务的企业法人。信托公司：是主要经营信托业务的金融机构。2021/7/4一法两规《中华人民共和国信托法》2001年10月1日《信托公司管理办法》2007年3月1日《信托公司集合资金信托计划管理办法》2007年3月1日2021/7/4信托的特点和优势一： 资金运用具有规模效应 1+12信托2021/7/4信托的特点和优势二：信托财产的安全保障机制更加完善 具有独立的法律地位 风险隔离机制 保障委托人的意愿和受益人利益 （案例）2021/7/4信托案例防侵占：沈殿霞将遗产交给信托基金。沈殿霞去世留下遗产达1亿港元。根据她生前订立信托等女儿郑欣宜可领取一定比例，如1000万港元。可避免女儿郑欣宜一下子把遗产花光。钱与不动产信托都在受托着名下，动用时必须经过所有监察人同意，这样可避免别有用心人窥测郑欣宜继承的庞大财产。2021/7/4信托案例（视频）防挥霍：（梅艳芳亿元遗产法院只认遗嘱不认妈）梅艳芳知道母亲不善于理财喜挥霍，担心一次性把遗产花光，因此选择遗产信托，信托基金将每月支付7万港元生活费给母亲，一直持续到她去世。2021/7/4信托的特点 国内唯一合法的私募形式 信托产品不能在公开媒体上宣传营销 不能承诺保底和保证收益2021/7/42021/7/4银监会非银行金融机构监管部副主任闵路浩就信托业发展总体情况在中国政府网访谈中做了介绍。 关于信托资金去向的问题，闵路浩表示，80%的信托资金是投入到实体经济里面去的，“因为从信托的资金投向来分析，投到工商企业