信用管理师基础教程.pptx

信用管理师国家职业资格考试远 程 培 训;;全书共十章;《信用管理师（基础知识）》 第一章 信用管理人员从业人员职业道德 授课教师：许进;本章要点 1.监管方面对信用管理从业人员的职业道德规范 2.行业自律对信用管理从业人员的职业道德规范 3.企业信用制度对信用管理从业人员的职业道德规范 ;信用管理师;第一章 信用管理人员从业人员职业道德; 第一节 来自监管方面的要求;第一节 来自监管方面的要求; 第二节 行业自律;信用管理从业人员行业自律 同业之间要相互尊重 同业之间要加强交流与合作 不得在两家及以上的信用服务机构执业 不能采用恶性竞争的手段 国内外行业组织 提出规范要求，减少业务风险;国外行业组织：信用经理的职业组织;国内外行业组织提供许多服务;必威体育官网网址性：最高原则 不得泄露委托人名称 不得透漏资料来源 客观性：最基本原则 提供真实信息 不做不当交易 专业性：最本质原则、 知识专业化、技能专业化、方法专业化; 第三节 企业信用制度对职业道德的要求;第三节 企业信用制度对职业道德的要求;第三节 企业信用制度对职业道德的要求;《信用管理师（基础知识）》 第五章 客户管理 授课教师：许进;本章要点 1.客户资信调查的时机 2.客户档案的建立和维护 3.企业客户的分类管理 4.信用评估方法和模型 ;第五章 客户管理; 第一节 客户资信管理;第一节 客户资信管理：资信调查概述;2.资信调查的特性;第一节 客户资信管理;资信调查时机;资信调查内容;第一节 客户资信管理：资信调查途径;第一节 客户资信管理：资信调查的注意问题; 第二节 客户档案管理;1.客户档案的概念 ;2. 客户档案的内容;按照操作方式不同;第二节 客户档案管理;客户档案的集中管理;客户档案的动态管理;客户档案的分类管理;客户档案管理的注意问题; 第三节 客户评价;客户评价的定义 ;客户评价的方法 ;第三节 客户评价（1）;考察客户的信用要素： C学说、F学说、P学说、M学说 基本要素是一致的;F学说;６Ａ学说;１０Ｍ学说;５Ｐ学说;第三节 客户评价（2）：企业资信评级;第三节 客户评价（2）：企业资信评级;???1 某企业资信评级简表;第三节 客户评价（2）：企业资信评级;表2 影响风险指数值的主要因素及其权重;表3 风险指数的含义;表4 国内某机构信用风险类别划分;第三节 客户评价（2）：企业资信评级;（一）Z 模型通过关键的财务比率来预测机构破产的可能性，由美国著名财务学教授爱德华·奥特曼（Edward Altman）创建。;第一代模型 （2） 模型——针对非上市公司 其中X1=（流动资产－流动负债）÷资产总额 X2=未分配利润÷资产总额 X3=（利润总额+利息支出） ÷资产总额 X4=权益÷负债总额 X5=销售收入÷总资产 Altman认为 小于1.23，风险很大； 大于2.9，风险很小。;第二代模型 又称为ZETA信用风险模型。主要变量有7个，分别是： 资产报酬率 收入稳定性 利息倍数 负债比率 流动比率 资产化比率 规模 ;（二）马萨利模型;（三）营运资产分析模型;表 评估值与营运资产百分比率等;（四）特征分析模型;表 影响企业资信的18个因素;（四）特征分析模型：用途;表 特征分析模型最终百分率分类 ;表 根据特征分析模型调整赊销额度;信用评分发展史;1. 信用评分的定义：;2. 信用评分的哲学基础：;第三节 客户评价（2）;消费者信用评分模型的发展阶段 ;第三节 客户评价（2）;第三节 客户评价（2）;表 FICO个人信用评分表;债务收入比例;《信用管理师（基础知识）》 第七章 征信工作原理与准则 授课教师：许进;本章要点 1.征信服务的种类和形式 2.征信服务的目的和功能 3.企业信用信息的采集和处理 4.企业征信产品与服务 5.企业资信调查报告的主要栏目 6.消费者（个人）信用信息的采集 7.常见的消费者（个人）征信产品与服务 ;第七章 征信工作原理与原则; 第一节 征信概述;“征信”概念和征信业务的划分;第一节 征信概述——（1）;征信作业的基本方法;开展征信服务的社会/市场条件;第一节 征信概述——（1）;图1 征信机构及其类型;企业征信：企业资信调查 个人征信：消费者信用调查 财产征信：主要是自然人个人/家庭的资产状况调查和价值评估。 “财产征信”一般属于个人征信范畴。鉴于我国的法律约