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本利和=本金 ×(1+ 年利率×年數)
何謂複利 ?
本利和=本金 ×(1+年利率)年數 ;單利 v.s. 複利 (假設年利率5%);單利 v.s. 複利 (假設年利率10%);年金複利效果:月存一萬;N年期間;每年年初儲蓄10,000元,假設每年獲利5%
20年後獲得?元 (年金終值);N年期間;唐先生今年37歲, 希望18年後(55歲)退休
假設他希望 :
退休後每年有相當現值12萬元的退休金可領
直到80歲為止,(儲蓄年回報率5%)
年通膨率3%
;問題一 :
55歲時現值12萬元相當於當時的多少錢?
(複利終值的概念/ 72定律應用 )
12萬 × 1.7 (查表) = 20.4 萬
;問題二 :
55歲時需儲蓄多少錢才能每年擁有20.4萬退休金,直到80歲(年獲利5%)?
(年金現值的概念_以期末終值 計算)
20.4萬 × 14.8 (查表) = 301.92 萬
;問題三 :
55歲時若需儲蓄到301.92萬,則唐先生從現在起每年需儲蓄多少錢才能達到這個目標(年獲利5%)?
(年金終值的概念_以期末終值 計算)
301.92萬 / 29.5 (查表) = 10.23 萬
;問題四 :
若唐先生每年只有6萬元的儲蓄能力,則每年獲利需有多少才能在55歲時儲蓄到301.92萬的目標?
301.92萬 / 6萬 = 50.32
(查表) 約需10%;2. 初訪;3. 觀念溝通;4. 了解需求;5. 收集初步個人資料;6~7. 確認目標與優先順序;理財目標數據化;退休規劃;教育金規劃;理財目標的達成方式;理想的搭配方式;8. 蒐集財務資料;家庭年度財務收支表;家庭資產負債表;投資清單與損益;9. 提出建議案;建議書示範;NT$;財務目標與財務能力分析;投資工具建議選擇;投資風險的定義;風險之評價指標;常態分佈假設 Normal Distribution;10. 討論與調整;11. 執行方案;12-1. 檢討評估;12-2. 客戶轉介紹;理財規劃實例說明一;理財規劃流程複習;稱呼 : X 小姐
性別 :女
年齡 :31
職業 :科長
婚姻狀況:已婚
子女 :1名,年齡2歲 ;了解需求;收集財務基本資料;確認目標與確認優先順序;Life line;子女教育金規劃;子女教育金規劃;夫妻退休金規劃;方案比較;購屋自備款規劃;購屋自備款規劃;投資工具建議與比較;理財規劃實例說明二;全方位理財顧問服務實例二;客戶財務現況一;客戶財務現況二;客戶家庭資產配置;生涯理財需求;生涯理財需求;建議財務重分配一;建議財務重分配二;;;全方位理財顧問服務實例三;客戶面對的理財問題;購屋分析;購屋分析;購屋分析;資產配置建議;理財顧問所扮演的角色;總結;9、 人的价值,在招收诱惑的一瞬间被决定。七月-21七月-21Tuesday, July 06, 2021
10、低头要有勇气,抬头要有低气。22:11:1622:11:1622:117/6/202
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