法人机构_反洗钱风险评估标准.docx

（金融保险）金融机构(法人机构)反洗钱风险评估标准 金融机构（法人机构）反洗钱风险评估标准 一、环境（Circumstance）（29 分） 1.组织架构（18 分） 1.1 风控架构：（2 分） 1.1.1 金融机构反洗钱风险控制政策目标清晰。（1 分） 参考评分要点：（1）反洗钱内控制度中不具有反洗钱风险控制政策或反洗钱风 险控制目标的描述扣 0.5 分，具有相关描述则不扣分。（2）董事会或下设专业 委员会、高级管理层人员是否知晓反洗钱风险控制政策或反洗钱风险控制目 标，知晓的，不扣分，不知晓的，扣 0.5 分。 1.1.2 金融机构按照全面风险管理思想建立健全反洗钱风险控制体系。（1 分） 参考评分要点：（1）反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策相比不存在明显 弱化现象。是否明显弱化可从以下方面判断，例如，反洗钱风险管理政策制定 的层级是否足够，反洗钱风险管理政策与其他风险控制政策问责严厉程度是否 足以警示金融机构工作人员。发现一项问题，均扣 0.5 分，扣完为止。（2）金 融机构对各类风险的管理政策均衡，反洗钱风险控制体系与金融机构控制其他 方面风险的机制性差异不可能导致洗钱风险控制不力。（3）金融机构自身公司 治理结构不存在较严重的缺陷，例如金融机构是否按照《公司法》成立并建立 了相应的公司治理结构。如被评估金融机构为上市公司，原则上此项可不扣 分。以上各项累计最高可扣 1 分。 1.2 高管履职：（4 分） 1.2.1 董事会或下设专业委员会、高级管理层的反洗钱职责定位适当。（2 分） 参考评分要点：（1）金融机构没有以制度形式明确高级管理层的反洗钱职责并 予以完整清晰描述的扣 0.5 分。（2）承担反洗钱合规管理职责的高管人员级别 适当，具有履职的充分权限，例如高管人员级别应不低于承担对其他风险事项 进行管理的高管人员。承担反洗钱合规管理职责的高管人员为单位主要负责人 的不扣分；为分管负责人的，如果经了解，其分管的反洗钱业务经主要负责人 授权可获得充分履职权限的，扣 0.1 分；级别低于分管负责人，或为分管负责 人但没有充分履职权限的扣 0.5 分。（3）在制度中明确、完整地规定了董事会 （或下设专业委员会）、高级管理层对于反洗钱重大事项或敏感事项处理的责 任。上述层次人员的责任缺一项扣 0.5 分。 1.2.2 高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员反洗钱履职情况。 （2 分） 参考评分要点：（1）高级管理层（法人机构董事会或下设专业委员会）讨论反 洗钱事项的会议次数年均少于 3 次的，扣 0.5 分；少于 2 次的，扣 1 分；少于 1 次的，扣 1.5 分。（2）董事长或总经理（或类似职务人员）对反洗钱工作的 书面批示年均少于 5 次的，扣 0.5 分；少于 3 次的，扣 1 分；少于 1 次的，扣 1.5 分。（3）根据会议记录、书面批示以及监管掌握的其他情况，判断高级管 理层（法人机构董事会或下设专业委员会）成员和高级管理人员是否具有履行 相关反洗钱职责的素质或能力，判断标准：一是会议记录、书面批示以及监管 掌握的其他情况出现与反洗钱法规政策不符或滞后于当前反洗钱法规规定的， 1 分；二是会议记录、书面批示仅是简单复制反洗钱主管部门或上级单位要求的，扣 0.5 分；三是批示中明显错用反洗钱法律基本概念和常用术语的，扣 1 分。以上各项最高可扣 2 分。 1.3 机构和岗位设置：（8 分） 1.3.1 设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管理工作。（2 分） 参考评分要点：（1）设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱合规管 理工作，未设立或未指定的扣 2 分。（2）所指定的反洗钱合规管理部门内部未 建立专业反洗钱机构或团队的，扣 1-2 分。以上各项最高可扣 2 分。 1.3.2 反洗钱合规管理人员具有履职的基本能力和素质。（2 分） 参考评分要点：（1）反洗钱合规管理人员专兼职情况，专职人员少或低于同等 资产规模或同类型其他金融机构平均数的扣 1-2 分。(评估全辖情况和本级机构 情况)（2）反洗钱合规管理人员岗位级别低于本机构其他风险管理岗位（如银 行信贷风险、稽核检查、业务检查，保险理赔岗等）级别的，扣 1 分(评估本级 机构情况)。（3）反洗钱合规管理人员稳定性，反洗钱专员在当前岗位上的平均 任职年限低于 40 个月的扣 0.5 分，低于 30 个月的扣 1 分。(评估本级机构情况) （4）反洗钱合规管理人员反洗钱知识测试平均成绩（按优秀、良好、及格、不 及格分类，综合本级和下属分支机构情况评估），良好扣 0.5 分，及格扣 1 分， 不及格扣 2 分。以上各项最高可扣 2 分。 1.3.3 业务条线反洗钱资源配置情况。（2 分） 参考评分要点：（1）业务条线设置反洗