培训课件：如何从个人理财谈到保险.pptVIP

个人理财 如何从个人理财谈到保险 第一页，共21页。 人生理财金字塔 第二页，共21页。 什么是个人理财 个人理财就是一个通过财务资源的适当管理来实现个人生活目标的过程。 个人理财规划的核心目的是平衡现在和未来的收支。 个人理财的八大规划 一、投资规划 二、房地产规划 三、教育规划 四、现金规划 五、保险规划 六、税收规划 七、退休规划 八、资产传承规划 第三页，共21页。 个人理财有什么好处 据国际权威机构调查表明： 在国外90%以上的家庭资产分布不合理。 经过专业的理财规划师（CFP）的建议后，95%的家庭资产达到了良性的分配，投资绩效得到明显提高。 第四页，共21页。 着手理财三步曲之一 　 理财是一生都在进行的活动，其首要的步骤是明确而合理地设定理财目标。 1、了解自己的需求 2、制定你的理财目标 3、回顾自己的资产状况 第五页，共21页。 了解自己的需求 第六页，共21页。 设定你的理财目标 第七页，共21页。 回顾我的资产状况 金融性资产 : 银行存款；传统寿险；投资型寿险/开放基金；债券；股票／封闭式基金 非金融性资产：房产; 汽车; 其他资产 金融性资产: 1、小于10万 2、10~50万 3、50~100万 4、100~300万 5、300~500万 6、500万以上 非金融性资产： 1、小于50万 2、50 ~300万 3、300~1000万 4、1000万以上 第八页，共21页。 资产分配比例 第九页，共21页。 着手投资三步曲之二 了解自己处于人生何种理财阶段 理财是一生都在进行的活动。 由于不同生命阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财的目标会有所差异，所以设定理财目标必须与人生各阶段的需求配合。 第十页，共21页。 人生分为六大阶段 第十一页，共21页。 ★ 指从参加工作至结婚的时期，一般为2~5年。 ★ 该时期经济收入比较低且花销大，是未来家庭资金积累期。 阶段一：单身期 ★ 理财优先顺序： ★ 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房 第十二页，共21页。 阶段二：家庭形成期 ★ 指从结婚到新生儿诞生时期，一般为1~5年。 ★ 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增 加而且生活稳定,家庭已经有一定的财力和基本 生活用品。 ★ 为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支 出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家 庭还须一笔大开支——月供款。 　　 ★ 理财优先顺序： ★ 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金 第十三页，共21页。 ★ 指从小孩出生直到上大学，一般为9~12年。 ★ 在这一阶段里，家庭成员不再增加，家庭成员 的年龄都在增长，家庭的最大开支是保健医疗费、 学前教育、智力开发费用。 ★ 同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充 沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资 能力大大增强。 ★ 理财优先顺序： ★ 子女教育规划 资产增值管理 应急基金 特殊目标规划 阶段三：家庭成长期 第十四页，共21页。 ★ 指小孩上大学的这段时期，一般为4~7年。 ★ 这一阶段里子女的教育费用和生活费用猛增， 财务上的负担通常比较繁重。 ★ 理财优先顺序为： ★ 子女教育规划 债务计划 资产增值规划 应急基金 阶段四：子女大学教育期 第十五页，共21页。