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三个办法一个指引全文 三个办法一个指引全文 中国银监会发布了 《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂 行办法》（以下简称《流贷办法》和《个贷办法》）。这 两个办法与之前已 经施行的《固定资产贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》并称“三 个办法一个指引”（以下统称贷款新规），初步构建和完善了我国银行业金 融机构的贷款业务法规框架，将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安 排。 流动资金贷款管理暂行办法 中国银行业监督管理委员会令 2010 年第 1 号 《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第 72 次主席会议通过，现予公布，并自发布之日起施行。 主席：刘明康 二○一○年二月十二日 流动资金贷款管理暂行办法 第一章 总则 第一条 为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为，加强流动 资金贷款审慎经营管理，促进流动资金贷款业务健康发展，依据《中华人民 共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法 规，制定本办法。 第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的 银行业金融机构 （以下简称贷款人） 经营流动资金贷款业务， 应遵守本办法。 第三条 本办法所称流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国 家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的 本外币贷款。 第四条 贷款人开展流动资金贷款业务，应当遵循依法合规、审慎经营、 平等自愿、公平诚信的原则。 第五条 贷款人应完善内部控制机制，实行贷款全流程管理，全面了解 客户信息，建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款 管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立各岗位的考核和问责机 制。 第六条 贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流 动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资 金贷款。 贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点，合理设定流动资金贷 款的业务品种和期限，以满足借款人生产经营的资金需求，实现对贷款资金 回笼的有效控制。 第七条 贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统 一授信管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。 第八条 贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信 贷需求等，合理确定内部绩效考核指标，不得制订不合理的贷款规模指标， 不得恶性竞争和突击放贷。 第九条 贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。 流动资金贷款不得用于固定资产、 股权等投资， 不得用于国家禁止生产、 经营的领域和用途。 流动资金贷款不得挪用，贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷 款的使用情况。 第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实 施监督管理。 第二章 受理与调查 第十一条 流动资金贷款申请应具备以下条件： （一）借款人依法设立； （二）借款用途明确、合法； （三）借款人生产经营合法、合规； （四）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （六）贷款人要求的其他条件。 第十二条 贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要 求，并要求借款人恪守诚实守信原则，承诺所提供材料真实、完整、有效。 第十三条 贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查，形 成书面报告，并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但 不限于以下内容： （一）借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管 理团队的资信等情况； （二）借款人的经营范围、核心主业、生产经营、