XXXX年某银行合肥分行上半年综合经营分析研究究.pdf

合肥分行 2012 年上半年综合经营分析 2012 年上半年，合肥分行通过实施 2351 工程，继续推进总行 的二次转型战略，各项业务运行平稳，利润指标完成过半，但受内外 部各种因素影响， 部分指标距离预算时序进度还有一定差距。 上半年， 受市场需求影响， 分行一般性贷款投放节奏趋缓， 导致上半年一般性 贷款日均与预算日均差距较大， 拖累全年净利息收入计划， 半年末一 般性贷款时点增量在系统内排名倒数； 上半年， 票据融资规模持续较 快增长， 6 月末受总行规模压缩政策影响略有下降； 1-6 月，分行自 营存款年日均增量上半年在系统内排 10 名左右，但 5 、6 两月月度 日均增长乏力， 自营存款年日均增长势头放缓； 主要业务指标的时点 存量在合肥同城股份制银行中仍有一定优势， 但部分指标同业赶超压 力加大；净利息收入受不良贷款利息一次性收回影响首次超过时间进 度，但下半年受降息和存款增长乏力的不利影响， 完成全年净利息收 入仍有一定挑战； 非利息净收入受政策影响同比下降， 距离预算时序 进度差距明显； 贷款定价指标受市场影响逐月下降， 其中对公贷款定 价指标受内部投放结构影响未完成预算目标， 个贷定价指标均上半年 超额完成预算目标； 各项费用进度控制良好， 但列支节奏季度间不均 衡，上半年大幅落后时间进度；对公资产质量压力有所缓解，但个贷 资产质量压力依然严峻； 拨备支出受不良收回影响大幅减少； 经济资 本时点增量受总行调整年初基数影响超过全年计划， 但经济资本成本 第 - 1 - 页 共 41 页 结余较多；受费用、拨备和经济资本支出均低于时序进度影响，上半 年考核利润完成情况良好，同比增幅达 44.65% ，超出预算时序进度 5.56 个百分点。 2011 年 6 月末，分行全折人民币自营存款余额亿元，比亿元， 比年初增加亿元，增幅％；自营存款日均余额 33 亿元，比上年增加 亿元，增幅 14.27% 。分行全折人民币自营贷款余额 320.1 亿元，比 上月下降 1.82 亿元，比年初增加 26.99 亿元，增幅 9.21% ，其中： 一般性贷款余额 292.91 亿元，比上月下降 0.18 亿元，比年初增加 12.2 亿元，增幅 4.35% ；从财务指标看，前 6 个月共实现营业净收 入 97620 万元，同比增加 20514 万元，增幅 %，达成全年预算任务 的%，完成全年考核利润 49036 万元，同比增加 15137 万元，增幅 %， 完成全年预算目标的 % 。 第一部分：主要预算指标完成情况分析 一、 自营存贷款规模指标预算完成情况 （一）自营存款时点余额环比下降， 年日均自营存款增量继续稳 步增加，但增势逐步放缓。 6 月末，分行全折人