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理财分析
对此,理财师分析认为,目前葛女士的资产比较丰厚,资产主要以拥有的两套房产为主,占总资产570万(120万+450万=570万)的78%。另外在收入上,每年合计有约25.26万(2.1万x12月=25.2万)的收入,此在上海属于一个中等收入家庭。而葛女士女儿目前尚在读大学,花费不多。总的家庭支出据了解只在8000元左右。
理财建议
对此,理财师建议葛女士,个人和家庭的理财应着重在以下方面开展:
1、减少储蓄,增加投资
葛女士也了解到,目前的银行的活期储蓄的利率才0.35%,而一年期定存,必威体育精装版的利率也仅2%。储蓄对于资产增值来说,速度相当缓慢,因此要想做好理财,让财富增值,需降低储蓄的比例,转为有较高收益的投资。
2、中长期的投资
对于目前,理财师建议可用储蓄的30%-50%左右配置中长期的投资。以市场上比较热门的宜盛宜盛宝为例,配置50万左右,对应年收益率是10.6%。总的收益在9.6%-13%区间。这部分投资,可较好的在中长期时间段中增值家庭财富。简单计算可知,如1元钱以10%的年收益率利滚利复利投资,那么5年后增值将为1.6倍。10年后则可达2.6倍,增值惊人。像这些,可做为家庭的主力资产配置投资。
3、短期理财
此外对于平时的生活费用,以及短期的,比如葛女士经营上的往来的资金等剩余部分,建议可放置在余额宝等理财工具中,享受3.5%左右的收益。如此也比单纯的放置于银行收益要高出很多,且放置在余额宝也基本能满足资金流动性的需求,收款、打款也都很方便。
4、住房出租
对于葛女士,有两套房子,其中的一套非自住房其实也可进行出租。为避免收租的.麻烦,其实也可采用租给别人,别人再租出去的形式出租。收租只向转租人收即可,也比较的省时省力。如此每个月多赚几千元应该也是问题不大的。如此也能增加个人的财富。
5、加强家庭的保障
最后对于葛女士,理财师也建议个人适当的增加保险。比如国家的社保、医保,可进行补缴,让未来可享受一个基本的福利保障。另外有能力的话,也可配置一部分商业保险或海外保险来作为配套养老的补充。
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