商业银行现金业务培训课件.pptx

; 第四章 现金资产业务 第一节 现金资产构成 第二节 资金头寸的计算与预测 第三节 现金资产的管理 商业银行是高负债经营的金融企业，在日常经营活动中，商业银行为了保持清偿力和获取更有利的投资机会，必须持有一定比例的现金等高流动性资产，并对其进行科学管理。因此，现金管理也是商业银行管理的一项重要的业务。 ; 第一节 现金资产构成 本节是本章的重点内容，是有关现金资产的最基本知识，采用课堂讲授的方法教学。用时：1课时 一、???金资产的构成 现金资产是银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。商业银行的现金资产一般包括以下几类： （一）库存现金 （二）在中央银行存款 （三）存放同业存款 （四）在途资金 二、现金资产的作用 （一）保持清偿力 （二）保持流动性 ; 第二节 资金头寸的计算与预测 本节第一个问题为重点，第二个问题是难点，采用课堂讲授的方法。用时：1课时 一、资金头寸及其构成 商业银行的资金头寸是指商业银行能够运用的资金。 1、? 基础头寸极其构成 2、? 可用头寸极其构成 二、资金头寸的预测 资金头寸不可过多，也不可过少，这样就需要准确地预测资金的头寸。这里主要介绍资金头寸预测的影响资金头寸变化的因素。 ;;; 第三节 现金资产的管理 本节第一个问题是重点，其他的问题是难点。难点的内容视具体情况有选择地讲授。主要采用讲授和自学的方法。用时：2课时 一、现金资产管理原则 （一）总量适度原则 （二）适时调节原则 （三）安全保障原则 二、库存现金的日常管理 （一）影响库存现金的因素 1、 现金收支规律 2、?营业网点的多少 ; 1、后勤保障的条件 2、与中央银行发行库的距离、交通条件及发行库的规定 3、商业银行内部管理 （二）银行库存现金规模的确定 周转时间，现金支出水平的确定（公式) 最优送钞量确定 现金调拨临界点确定 （三）严格库房安全管理措施 ;三、存款准备金的管理 该问题只做简单介绍，不做考试要求。 （一）满足法定存款准备金要求 （二）超额存款准备金的 四、同业存款的管理 （一）同业存款的目的 （二）同业存款需要量的测算 教学建议：对现金资产的管理，应结合商业银行经营管理原则中的流动性原则介绍。 ;大量使用现金有哪些麻烦？;;;;;;;;;;;;;;;;;;;;; E租宝事件始末 打着“网络金融”旗号非法集资５００多亿 “ｅ租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。２０１４年２月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。２０１４年７月，钰诚集团将改造后的平台命名为“ｅ租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。; E租宝事件始末 打着“网络金融”旗号非法集资５００多亿 “ｅ租宝”是“钰诚系”下属的金易融（北京）网络科技有限公司运营的网络平台。２０１４年２月，钰诚集团收购了这家公司，并对其运营的网络平台进行改造。２０１４年７月，钰诚集团将改造后的平台命名为“ｅ租宝”，打着“网络金融”的旗号上线运营。; 　假项目、假三方、假担保：三步障眼法制造骗局 经营模式:“ｅ租宝”对外宣称，其经营模式是由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“ｅ租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金。 “空手套白狼” ‘ｅ租宝’上９５％的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁有限公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的１．５％－２％向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“ｅ租宝”平台上线。为了让投资人增强投资信心，他们还采用了更改企业注册金等方式包装项目。 钰诚集团还直接控制了３家担保公司和一家保理公司，为“ｅ租宝”的项目担保。; “高收益低风险”的承诺陷阱 “１元起投，随时赎回，高收益低风险。”这是“ｅ租宝”广为宣传的口号。许多投资人表示，他们就是听信了“ｅ租宝”保本保息、灵活支取的承诺才上当受骗的。记者了解到，“ｅ租宝”共推出过６款产品，预期年化收益率在９％至１４．６％之