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个人投资理财规划书 个人投资理财规划书 PAGE / NUMPAGES 个人投资理财规划书 2011 12 . 2 . 4 5 . 5 . 7 .7 .7 ..9 .9 1. .92. 12 ..13 1. .132. 14 .15 .16 .17 .17 .19 .21 .21 .26 .27 27 28 .29 .30 .31 .33 .33 .33 34 35 我们的职责是评估您的财务需求， 并在此基础上为您提高质量的财务 建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。 保证人：投资派团队 2011 年 12 月 13 日 全文摘要 个人基本信息案例原始信息 案例补充调查信息 个人财务状况诊断 个人财务状况表 个人财务指标分析 财务指标综合诊断 个人理财目标与分析完善个人理财基本假设 理财规划保险规划 购房规划 消费规划 投资规划 现金规划 客户规划后财务分析个人资产负债表 个人年月收支表具体财务状况分 售后服务 风险揭示 售后服务计划 免责条款 摘要 我们在具体分析李先生和他的个人财务状况和资产分布情况的基 础上，结合李先生的职业特点和理财需求， 制定了一份详实的为期 3 年的理财规划书，以便为李先生家庭更好的规划人生， 解除后顾之忧。理财原则 在理财过程中应遵循的基本原则：经济效益、量入为出、 科学管理、利益协调、全面并重、合理保障。财务状况 现金储蓄能力较强，偿债能力较强，财务状况很安全，金融资产结构不合理：品种单一，投资收入少。理财策略 1、消费：合理规划消费支出，消费支出占总比重的 33 左右。适当降低流动资产比例，释放更多资金转为生息资产。 2、购房：每月维持 1400 元左右的住房储蓄，为未来第三年末付房首付做准备。 3、投资：投资规划方面，调整基金投资策略，适当降低基金定投金额，并增加不同期限、不同变现能力和收益率的理财产品， 同时对基金品种进行重新配置， 建议货币市场型基金：债券型基金： 股票型基金的投资比为 4：4:2 的比例。 4、保险：风险管理与保险规划方面， 调整原有保险产品， 增加对意外和重大疾 病风险的保障能力，保费控制在年收入的 16 左右。 5、现金：每月 维持正常开销的 3-6 倍手头现金。理财目标的实现情况 1.实现为自 己购置健康险和意外险的目标， 加强自己的抗风险能力， 推荐的险种 为“国寿康宁终身重大疾病险一年期综合意外险 ”，三年总保费为 18150 元。 2.实现个人第三年末实现付房首付的目标，房屋大小 70 平方米，首付为 115500 元左右。 3.有效增多生息资产比例，在证券市场上的资产总额在第三年末达到 12 万左右。 详细理财规划请您仔细阅读全文，谢谢！ 第一部分：个人基本信息一、案例原始信 息 小李今年 24 岁，大学毕业两年，目前在一家外企工作，月收 约 7000 元。公司为其购买了基本的医疗等保障。小李希望在三 之内实现买房，同时也希望能趁年轻为自己的健康购买保险。二、案  入 年 例补充调查 （一）补充调查原由 : 由于案例中所给信息不足以对小李做出一个能符合其购买保险和购房意愿的完备理财规划， 基于投资理财对基本信息的一般性需求，我们在尊重案例已有信息的前提下， 在长沙找到了一位与案例中小李个人情况基本相符的社会原型， 对案 例中尚缺的个人风险偏好、风险承受能力、职业、家庭、健康及个人 财产及负债情况等内容进行了补充调查。 （二）补充调查所获信息 : 小李目前为长沙单身男性，身体较为健康，是一个事业型男人，三年 之内不打算结婚。 而且小李担任某外贸公司的经理工作量较大。 同时 小李毕业两年的工资一共结余 2.7 万元，其中现金 0.9 万。根据小 李所在公司薪酬制度预计年工资增长率为 5 每年，预计今后每年的 年终奖金平均为 0.7 万元无负债。公司为小李购买了五险一金，其 中小李个人总共负担为工资的 20（详情见下文）。小李希望房屋大 小能在 70 平方米以上，并且交通方便，基础设施较为完善，环境较 好。李先生因为工作才两年，可用资金不宽裕， 资 产 一 旦 发 生 我意外将会对经济造成巨大压力， 们根据风险 意向测评和风险承受能力测评 （风险意向测评和风险承受能力测评见 附件四、附件五）分别得分为18分和58分可以得出：李先生是稳健型投资者，风险承受能力为中等，不适合做较多高风险投资。因此，建议李先生在丰富自己的理财工具时，以稳健型投资渠道为主。 由于小李各种消费的通胀率不尽相同，为方便预测和计算，我们经过在长沙物价局的官方数据分析得出三年内通胀率保守预测如 下： 表 1-1 客户消费品种 通货膨胀率 食品 10 房屋租金、水电气 5 交通交际娱乐 5 通讯 0 小李每月具体花