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保 险 基 本 知 识 问 答
一、何谓保险?
保险, 是指投保人根据合同规定, 向保险人支付保险费, 保险人对于合同约定的可能发
生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任, 或者当被保险人死亡、 伤残、 疾
病或者达到合同约定的年龄了、期限时承担给付责任的商业保险行为。
由此可见, 保险是一种按照合同实施的契约行为; 保险关系的建立是以合同形式体现的,
它既不同于以法规强社会保险,又不同于社会救济性质的慈善事业。
二、保险有什么特点?
保险作为一种特殊的金融商品,它有以下一些特点:
一是补偿性。无论是经济赔款还是给付保险金,都是一种经济补偿。
二是契约性。 保险的经济补偿是通过合同的形式来实现的, 双方都有各自的权利与义务,
都受到合同的约束。
三是科学性。 统计学的大数法则, 是保险产生的客观依据和合理计算收取保险费的理论
依据。
四是互助必一。 某人被保险人通过投保来承担其他被保险人所发生损失的一部分, 同时
也把自己的风险损失摊给其他被保险人。这种“人人为我,我为人人”的做法,充分说明了
保险的互助性。
三、我们为什么要买保险?
常言道“天有不测风云,人有旦夕祸福” 。为了与各种形式的灾害、事故作斗争,人们
在长期的生产和生活实践中总结出了与自然灾害、意外事故作斗争的三项主要措施: 1 、预
防; 2、、抢救; 3 、经济补偿。其中,预防措施虽可减少灾害、事故的发生以及发生后导致
的损失,但不能完全避免灾害、事故的发生;抢救措施只能在灾害、事故发生的损失;救济
的办法也无法使被救济的人得到充分的保障; 而储蓄, 这种只靠自己积蓄的力量往往是十分
有限的,因此,买保险(参加保险)就成了一种只花少量资金而在灾害、事故发生后却可获
得较高保障的好办法。
四、买保险后如果没有出险是不是吃亏了?
买不买保险大不一样。 对于有些人来说, 也许只有到了灾难之后, 才会充分认识到买保
险的必要。 我国 1999 年 2 月 14 日的难事件发生后, 遇难的 61 人中有 14 个买了航空意外
保险的,其亲属按保险合同的规定,分别获得出 20 万元的保险金。 1998 年夏季,在我国
长江流域发生的百年不遇的特大洪灾中, 有的企业和个人事先都买了保险, 因而获得了赔偿,
许多没买保险的,巨大的损失只能由自己承担。
有些企业和个人, 总喜欢在买不买保险上打小算盘: 买了保险没发生灾害, 就觉得钱花
得“冤枉”;殊不知,日常生活中常常不怕一万,就怕万一。保险的独特作用就在于它能够
“预防万一” 。如前面提到的 2.14 空难中,买了保险的死难者,其每个亲属获得的 20 万元
的保险金,是他们各自只花了 20 元“买”的。那么,不出险是不是就花了“冤枉”钱呢?
保险是一种风险补偿, 没有风险也就得不到补偿。 投保者花钱实际上是向保险公司购买 了一种保障——使自身不受损失的保障,这种保障只有在保户遭受损失时才能充分体现出
来。 保险公司不是慈善机构, 它之所以能够拿出大把的钞票赔给出险的保户, 其中一个重要
原因就是不出险的保户数量大大高于出险的保户。 没有众多不出险保户的“白”交钱, 出险
保户出就不可能得到成百上千倍的补偿。 因此, 企业和个人在保险时不能只在花钱上 “精打
细算”, 而更应着重于对风险的判断与承受上。 如果自己对风险造成的后果完全有能力承担,
那么不买保险也罢; 如果自己无法承担风险损失, 那么保险费还是不能省的。 以免省了小钱,
丢了大钱。
五、保险公司会倒闭吗?
根据《保险法》的规定,保险公司可以依法合并、分立,也可以解散、破产,经营不善
时还可能被保险监督管理部门依法撤销。 如果是这样, 那么投了长期的人寿保险的保户的利
益是否就会受到完全的损害了呢?不会的。 因为 《保险法》 还明确规定经营人寿保险的公司
一是不准解散, 二是在依法宣告破产或被依法撤销以后, 该公司持
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