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中国医疗保险透视及思考 摘要：我国从20世纪八十年代就开始实行医疗保障制度改革，逐步建立了包括社会医疗保险，公费医疗保险、城市医疗救助制度等多种形式并存的城市医疗保障体制。但部分城市的医疗保障制度并未能把社区医疗卫生服务归入保障的范围内。我国医疗保险的发展仍面临着许多制约和挑战，要通过积极改革探索从而促进医疗保险的持续进步与发展。 关键词：医疗保险 现状，发展趋势 商业保险 正文：那么何为医疗保险呢？医疗保险一般指基本医疗保险，是为了补偿劳动者因疾病风险而造成的经济损失建立的一项社会保险制度，通过使用者个人缴费，建立医疗保险基金，在参保人员患病就诊发生医疗费用时，可由医疗保险机构按照经济损失程度对其给予一定的经济补偿。 我国的医疗保险体系主要包括两个方面：一是社会医疗保险，二是商业医疗保险，目前，我国的医疗保险的现状是多种改革模式并存，国家和企业对医疗费用负担过于沉重，同时管理体系也尚待成熟，需要等待更加成熟的控制机制，以减免此过程中的浪费造成的损失。因此政府、企业、职工、医院四部门正在探索中，寻找改革的途径。我国商业医疗保险的现状是相对于社会保险而言的，商业医疗保险在我国的发展表现为不充分，不均匀，但是商业医疗保险的潜力巨大，虽然我国商业医疗保险发展慢且规模小，但其潜力无穷，前景广阔，具体表现在社会医疗保险给商业医疗保险留下了巨大的空间；城乡居民对医疗保险依赖性强，需求旺盛。事实上，由于人口老龄化加剧、城乡环境污染、工作压力及医疗技术飞速进步等因素的影响，世界范围内都出现了医疗费用上涨的趋势。 社会医疗保险和商业医疗保险同属于社会保障体系的范畴，但他们由于性质不同，因而决定了它们在社会保障体系中的地位和作用也不尽相同。社会医疗保险是医疗保险的基础，商业医疗保险是重要补充，二者优势互补、缺一不可。商业医疗保险是社会保险的重要补充，一方面商业医疗保险是社会医疗保险未保障部分的补充保险，即对基本医疗保险制度中的个人自费部分和超过封顶线以上的部分医疗费用给予补充。此外，对非基本医疗项目的检查、治疗、用药都有限制，如某些先进的治疗技术和药品、某些特需治疗的疾病则需职工自付费用。这就需要商业医疗保险来满足城镇职工高层次、特殊的医疗保障的需要。另一方面商业医疗保险是社会保险为保障人群的补充保险。由于当前的社会医疗保险覆盖范围有限，其保障的对象仅包括城镇职工，而自娱职业者、职工家属及子女、乡镇企业职工、学生及长期在城镇务工经商的流动人口等其它类型的城镇劳动群体均未被纳入进来。这也需要通过商业保险来解决对这部分群体的医疗保险。因此，我国必须要加快商业医疗保险的发展，与社会医疗保险相互配合，尽快建立与我国社会主义初级阶段生产力发展水平想适应的多层次医疗保险体系，满足不同人群的医疗保障要求。 最近，“70万一针的天价药剂进医保”登上热搜，3日，国家医疗保障局召开新闻发布会公布2021年国家医保药品目录调整结果，74种药品新增进入目录。调整后，国家医保药品目录内药品总数为2860种，其中西药1486种，中成药1374种。中药饮片仍为892种。2022年1月1日开始执行。[1]其中最值得一提的是，罕见病脊髓性肌肉萎缩症治疗药物——“天价药”诺西那生钠，这款在澳洲仅205元人民币，但国内高达70万元人民币一针的药物在去年谈判失败后，此次被纳入医保。国家医疗保障局医疗保障事业管理中心负责人隆学文表示，“医保谈判绝不是简简单单地唯低价去谈，是在确保医保基金安全、满足患者合理的基本用药需求和推动医药产业创新发展之间找到一个合理平衡。”[2] 由此可见，医疗保险对人民的重要性，尤其是一些特殊家庭，家里有亲人正在接受高技术治疗，高额药费的家庭来说，医保就是他们的救星。根据医保局官方发布的数据显示，我国参保人数持续增加，参保人数持续增加。参加职工医保34455万人，比上年增加1530万人，增长4.6%。其中在职职工25429万人，比上年增长5.0%；退休职工9026万人，比上年增长3.7%。在职退休比为2.82，较上年上升0.04.企业、机关事业、灵活就业等其他人员三类参保人（包括在职职工和退休人员）分别为23317万人、6387万人、4751万人，分别比上年增加1050万人、155万人、325万人，分别占参保总人数的67.7%、18.5%和13.8%，构成比例与上年基本一致。职工医保统账结合和单建统筹参保人员分别为31735万人、2720万人，分别占职工医保参保总人数的92.1%和7.9%[3]。 从一方面说医疗保险解除了劳动者的后顾之忧，使其安心工作，从而可以提高劳动生产率，促进生产的发展；另一方面也保证了劳动者的身心健康，保证了劳动力正常再生产，再者医保可以有效的调节收入差别，体现社会公平性。其次医疗保险对患病的劳动者给予经济上的帮助，有助于